메트로신문

'리딩뱅크 왕좌' KB 확정…이자수익 두드러진 3분기

신한지주, 3분기 순이익 KB금융보다 못미쳐…은행들 대출 이자로 수익 불려 KB금융지주가 3분기에도 '왕좌의 자리'에 올랐다. 신한지주는 누적 당기순이익에서 513억원 뒤처지며 리딩뱅크 자리를 뺏겼다. 다른 시중은행들도 실적 성장세를 보였다. 정부의 대출 조이기에도 대출 이자 수익 증가가 두드러졌다. ◆ KB금융, 2분기째 리딩뱅크 신한금융지주는 30일 실적발표를 통해 2017년 3분기 누적 당기순이익이 전년 동기 대비 25.1% 증가한 2조7064억원을 달성했다고 밝혔다. 신한지주는 3분기에만 8173억원의 순익을 올리며 올해 3분기 연속 당기순익 8000억원 이상을 시현했으나, KB의 실적은 따라잡지 못했다. 이로써 KB금융이 전분기에 이어 2분기째 리딩뱅크 자리를 수성했다. KB금융의 3분기 누적 당기순이익은 2조7577억원으로 3조원을 향하고 있다. 이는 전년 동기 대비 63.2%(1조679억원) 증가한 수준이다. 3분기 중 현대시멘트 주식 매각익(410억원)이 발생했으나 금호타이어 충당금 전입(620억원) 효과로 분기 실적은 전년 동기 대비 9.4%(926억원) 감소한 8975억원을 나타냈다. 비은행 부문도 통합 KB증권 출범과 KB손해보험 인수 등으로 확대, 그룹 당기순이익에서 차지하는 비중이 2016년 20%대에서 30%대로 증가했다. 신한지주는 중소기업 중심의 대출 성장이 확대되고 순이자마진(NIM) 안정세가 유지되면서 은행 부문의 이익이 증가했다. 3분기 누적 기준 가계대출은 3.0%, 기업대출은 5.0% 성장했으며, 특히 비외감 중소기업 중심으로 3분기 중 4.6%, 연간 기준 11.1% 증가하며 전체 자산 성장세를 견인했다. 비은행 부문의 순이익 기여도도 전년 말(35%) 대비 5%포인트 증가한 40%를 기록했다. 3분기 누적 비은행 그룹사의 당기순이익은 1조1381억원으로 전년 동기 대비 41.7% 증가했다. ◆ 대출 이자로 '이익' 증가한 은행들 3분기에도 은행들의 깜짝 실적은 이어졌다. 주된 원인은 대출 성장. 가계부채가 1400조원을 넘어서며 정부가 올 초부터 대출 문턱을 높이고 있지만 은행 대출 창구는 문전성시를 이뤘던 것으로 보인다. 가계부채 대책 실행 및 금리 상승 전 몰리는 선수요 효과로 풀이된다. KB·신한·하나금융지주와 우리·기업은행(연결)의 3분기 누적 순이익은 9조6312억원으로 전년 동기 대비 34.7%(2조4832억원) 증가했다. 대출금리는 올라가는데 예금금리는 떨어지면서 이자마진이 커진 영향이다. 고정형(혼합형) 주택담보대출의 조달금리가 되는 금융채(AAA) 5년물 금리는 지난 27일 기준 2.639%로 지난달 말 보다 0.314%포인트 올랐다. 올해 1~3분기 누적 기준으로 KB금융의 이자이익은 5조6870억원으로 전년 동기(4조6517억원) 대비 22.3% 뛰었다. NIM(이하 그룹전체)도 1년 새 0.52%포인트 오른 1.94%를 기록했다. 신한지주의 이자이익은 5조7707억원으로 지난해 같은 시기(5조3128억원) 보다 8.60% 상승했다. 하나금융은 3조7520억원으로 8.5%, 우리은행은 3조9020억원으로 4.2%, 기업은행은 3조6023억원으로 6% 성장했다. 올해 3분기 누적 NIM도 신한지주가 2.02%, 하나금융 1.94%, 우리은행 1.94%, 기업은행 1.96%로 각각 0.05%포인트, 0.14%포인트, 0.52%포인트, 0.06%포인트 올랐다. KB증권 유승창 애널리스트는 "최근 시장금리 상승에 따라 신규 대출 금리가 잔액 대출금리를 상회하고 있어 은행의 예대마진 개선에 긍정적일 전망"이라며 "은행의 NIM은 개선 추세를 이어갈 것"이라고 예상했다. 실제로 시장 금리가 오르자 이날 KB국민·신한·하나·우리·농협은행은 일제히 혼합형(5년 고정 이후 변동금리) 주담대 금리를 0.1~0.2%포인트 올렸다.

2017-10-30 17:00:47 채신화 기자

30일 금융권 종합 국감...'채용 비리' 정조준 예상

2017 국감 마무리, 우리은행 등 금융권 채용비리 조사 진행·보완 상태 질의할 듯 새 정부 첫 국정감사가 막바지에 접어든 가운데 금융권에서 갑작스럽게 터져 나온 '채용 비리' 논란이 뜨거운 감자다. 이번 종합 국감에선 채용비리 연루 기관·관계자 조사 진행 상태 등에 대해 매서운 질의가 이어질 것으로 보인다. 국회 정무위원회는 30일 금융위원회와 금융감독원에 대한 종합 국정감사를 실시한다. 금융권 마지막 국감이 될 종합 국감에선 '채용 비리'를 정조준, 조사 진행 상황 및 추가 조치 등에 대한 질문이 예상된다. 앞서 검찰은 지난 25일 감사원 감사 결과에서 밝혀진 금감원 신입사원 채용 비리와 관련해 관련자 자택과 사무실을 압수수색했다. 정의당 심상정 의원은 우리은행의 지난해 하반기 신입사원 공채 과정에서의 특혜 채용 의혹을 제기했다. 심 의원이 입수한 '2016년 우리은행 신입사원 공채 추천현황 및 결과' 문건에 따르면 우리은행은 지난해 하반기 신입사원 150명을 공채하면서 약 10%인 16명을 금감원이나 국가정보원, 은행 VIP 고객의 자녀와 친·인척, 지인 등을 특혜 채용한 의혹을 받고 있다. 이에 금감원은 우리은행을 비롯한 전 은행권에 채용비리 관련 자제감찰을 지시했고, 우리은행은 자체감찰 결과 지난 27일 채용비리 연루 의혹이 있는 간부 3명을 직위 해제했다. 문재인 대통령이 합동 특별대책본부를 설치하는 등 '채용비리 척결'에 나선 만큼 이번 국감에서 관련 질의는 더욱 거세질 전망이다. 금감원은 향후 우리은행에 대한 현장점검을 거쳐 검찰에 수사를 의뢰하고 다른 은행들에도 조사를 확대할 것으로 알려졌다. 이에 금융업계는 종합 국감 이후 채용 비리 조사가 본격화될 것으로 내다봤다. 인터넷전문은행 특혜 인허가 의혹 등도 다시 질의를 받을 것으로 보인다. 개별 국감 당시 케이뱅크와 카카오뱅크는 은산 분리가 완화·폐지되면 대주주인 KT와 카카오가 지분을 추가로 확보할 수 있는 약정을 체결했음에도 충족 평가를 받았다는 지적이 나왔다. 케이뱅크의 경우 KT, 우리은행, NH투자증권 3개 주주가 동일인에 해당돼 은산 분리를 위반했다는 점, 우리은행이 케이뱅크에 지분 투자를 할 때 금융위가 개입했다는 점 등의 의혹도 제기됐다. 당시 최종구 금융위원장은 케이뱅크 인허가 과정에서 "미흡한 점이 있었다"고 답변했다. 이후 금융위는 정무위 의원들이 요구했던 자료를 추가로 제출하고 국회 정무위 의원실을 방문해 케이뱅크 인허가 등에 대한 상황 설명을 한 것으로 알려졌다. 이와 한편, 금융위의 금융행정혁신위원회가 관련 논의를 하고 있어 종합 국감에서 추가 확인 사항을 내놓을 것으로 보인다. 이 밖에 함영주 KEB 하나은행장을 상대로 이상화 전 하나은행 본부장을 승진시킨 배경에 대한 질의도 있을 예정이다. 앞서 함 행장은 해외출장 때문에 개별 국감에 출석하지 못했다. 산별교섭 사용자협의회 임의탈퇴와 관련해 종합 국감에 출석할 예정이었던 하영구 회장은 최근 금융노사가 산별교섭 복원에 합의하면서 출석이 철회됐다.

2017-10-29 14:28:49 채신화 기자

금융위, 소규모 펀드 '4개월 만에 12% 줄였다'

한때 1000개가 넘던 소규모펀드가 106개까지 줄었다. 당국이 지난달 역외재간접펀드 소규모펀드의 예외를 허용하면서 4개월 만에 12%가 감소했다. 금융위원회는 9월 말 기준 50억원 미만 소규모 펀드가 106개로 5월 말(121개) 대비 12.4%(15개) 감소했다고 29일 밝혔다. 금융위 관계자는 "지난달 하나의 외국 펀드의 집합투자증권에 투자하는 '역외재간접펀드' 소규모펀드 예외를 허용하면서 전분기대비 소규모펀드 수가 소폭 감소했다"고 말했다. 공모 추가형 펀드를 운용하는 자산운용사 54곳 중 9월 말까지 소규모 펀드 비중을 5% 이하로 맞춘 곳은 22곳이다. 소규모펀드 수가 2개 이하로 모범규준을 준수한 곳은 23개사다. 동양, 플랭클린템플턴, 교보악사, 동부, 흥국, 대신, 유리, 카서스, HCD자산운용 등 9개사는 소규모펀드 비중이 5%를 초과하고 소규모 펀드 수가 3개 이상으로 신규펀드 설정이 제한된다. 지난 5월 말 대비 소규모펀드가 감소한 운용사는 17개사이고 동 회사에서 감소된 소규모펀드 수는 29개다. 반면 5월 말 대비 소규모펀드가 증가한 운용사는 8개사로 동 회사에서 증가한 소규모펀드 수는 14개다. 금융위 관계자는 "소규모펀드의 비효율성 해소 및 자산운용산업 신뢰회복을 위해 소규모펀드 정리를 지속적으로 추진하고 12월 말 기준을 점검해 소규모펀드가 5% 이내가 될 수 있도록 하겠다"고 말했다.

2017-10-29 12:10:37 채신화 기자

BNK경남은행, 모바일전용 '투유신용·마이너스대출' 100억원 돌파

BNK경남은행은 지난 13일 동시 출시한 모바일플랫폼 투유뱅크 앱 전용상품 '투유신용대출'과 '투유마이너스대출'이 판매 개시 8영업일 만에 취급액 100억원을 돌파했다고 26일 밝혔다. 평균 대출금액은 1900만원으로 금리는 최저 연 2.87%인 것으로 확인됐다. BNK경남은행은 투유신용대출과 투유마이너스대출의 인기 비결로 경쟁력 있는 낮은 금리와 높은 대출한도, 스크랩핑기술 도입으로 은행 방문과 서류 제출 없이 24시간 365일 이용 가능한 편리성 등을 꼽았다. 디지털금융부 김인석 부장은 "투유신용대출과 투유마이너스대출이 짧은 기간 취급액 100억원을 넘어섰다는 사실은 BNK경남은행의 주력 비대면 대출상품으로서 가능성을 입증 받은 것"이라며 "고객의 성원에 힘입어 의미 있는 성과를 거둔 만큼 기대에 부응하기 위해 더욱 노력하겠다"고 말했다. 투유신용대출과 투유마이너스대출은 외부기관(국민건강보험공단ㆍ국민연금공단 등)을 통해 재직기간 또는 소득 관련 정보를 확인할 수 있는 급여소득자ㆍ자영업자 등 소득이 있는 고객이면 누구나 신청ㆍ이용할 수 있다. 대출한도는 최소 300만원 이상 최대 1억5000만원이며 대출금리는 최저 연 2.87%으로 신용등급에 따라 차등 적용된다. 대출기간과 상환은 1년 이내 일시상환식과 5년 이내 원리금분할상환식 가운데 선택할 수 있고 중도상환수수료는 없다.

2017-10-26 17:02:40 채신화 기자

금리상승기에 '금리 선긋기'…풍선은 어디로?

가계부채 종합대책서 대출 가산금리 등 추진…난감한 은행권, 취약계층 사채시장 내몰리나 국내외서 금리 인상에 대한 강한 시그널이 나오고 있는 가운데 정부가 가계부채 종합대책을 통해 '금리 선긋기'에 나섰다. 법정 최고금리를 인하하고 대출 연체가산금리를 손봐 차주의 부담을 덜어주기 위해서다. 그러나 금융사들이 수익 방어를 위해 대출 문턱을 높이면서 풍선 효과로 '지하 금융'이 양산될 우려가 제기된다. 26일 금융권에 따르면 정부의 '10·24 가계부채 종합대책'에 따라 금융권은 현재 6~9% 수준의 연체 가산금리를 3~5%까지 내리는 방안을 추진 중이다. 그동안 시중은행들은 고정적인 기준금리에 은행이 유동성프리미엄, 업무원가 등을 고려해 자율적으로 정하는 가산금리를 더해 대출금리를 산정해 왔다. 그러나 미국발(發) 금리인상이 가시화되면서 취약 차주의 이자 부담을 줄이기 위해 가산금리 억제를 유도한다는 방침이다. 한은국은행은 최근 올해 성장률 전망을 기존 2.8%에서 3.0%로 상향 조정하면서 기준금리 인상을 시사한 바 있다. 가계부채 종합대책에서 DTI(총부채상환비율) 등 대출 규제가 한층 강화된 데다 가산금리까지 묶이면 시중은행의 영업 이익에도 타격이 있을 것으로 보인다. 문제는 '풍선효과'다. 은행권에서 주담대 문턱이 높아지면 중·저신용자는 신용대출로 눈길을 돌리고, 신용대출마저 막히면 2금융을 이용할 수밖에 없기 때문. 실제로 8·2부동산 안정화 대책 이후 은행의 가계 신용대출이 거의 10년 만에 최대폭으로 증가한 바 있다. 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행의 개인사업자 대출 중 주담대 잔액은 지난 8월 말 22조7804억원으로 4618억원 늘었다. 작년 1월 이후 증가 폭이 가장 큰 수준이다. 저축은행 가계대출 잔액은 지난 7월 말 기준 20조1864억원으로 처음으로 20조원을 돌파하기도 했다. 8월엔 저축은행 가계대출이 신용대출을 중심으로 4000억원 늘었다. 그러나 이번엔 2금융의 문도 좁아질 예정이다. 내년 1월부터 대부업 법정 최고금리가 현 27.9%에서 24.0%로 인하됨에 따라 수익 방어가 필요한 상황이기 때문이다. 현재 주요 저축은행의 가계신용대출 평균 금리는 최고 금리 부근인 27% 수준에 집중돼 있다. 신용카드사의 경우도 단기카드대출(현금서비스)과 장기카드대출(카드론)의 최고금리가 24%를 넘는다. 외부 조달을 통해 여신 자금을 끌어오는 카드사, 캐피탈, 대부업권 역시 금리 상승기 최고금리 인하가 부담이다. 2금융권의 수익성 악화가 불 보듯 뻔하다는 게 업계의 관측이다. 더 큰 문제는 돈 빌릴 곳 없는 서민들이다. 2016년 최고금리가 종전 34.9%에서 27.9%로 7.0%포인트 인하된 후 대부업 거래자수는 모두 13만명이 감소했다. 7~10등급 저신용자의 승인율도 14.4%에 그쳤다. 최근 대부업계의 설문조사에 따르면 최고금리가 24%로 인하되면 신용대출 취급 35개사 중 19개사가 대출을 축소하고 9개사는 대출을 중단, 1개사는 회사를 매각하겠다는 계획이다. 김상봉 한성대학교 경제학과 교수에 따르면 최고금리가 24%로 인하될 경우 대출 배제자 수는 국민 전체 등급에서 41만4000명, 금융권 전체는 25만8000명, 비은행은 24만명으로 추정되고 있다. 이렇게 되면 '대출 풍선'은 어디로 갈까. 2금융에서도 대출이 거절되면 결국 마지막으로 향하는 곳은 지하 금융(불법사금융)일 것이란 전망이다. 금융소비자원 조남희 대표는 "은행에서 대출을 받지 못하면 2금융권인 저축은행, 대부업 등을 이용하는데 그 곳에서마저 거절되면 담보만 전용으로 하는 개인 대부, 불법 사금융에 빠질 가능성이 높다"고 말했다.

2017-10-26 16:17:12 채신화 기자

우리은행, 3분기 누적 순익 1조3785억…‘·뒷문잠그기’ 효과

3분기만에 전년 연간 실적 뛰어넘어…희망퇴직 일회성 비용 감안하면 분기 순익 5000억↑ 우리은행이 올해 3분기 누적 당기순이익 1조3785억원을 달성하며 전년 연간 실적을 뛰어넘었다. 대출성장, 자산관리 이익, 대손비용의 '철저한 뒷문잠그기' 3박자가 고루 갖춰진 영향으로 풀이된다. 우리은행은 26일 실적발표를 통해 2017년 3분기 누적 당기순이익이 전년 동기 대비 24.6% 증가한 1조3785억원을 달성했다고 밝혔다. 이는 3분기 만에 전년 연간 실적(1조2613억원)을 훨씬 웃도는 수준이다. 우리은행 관계자는 "이자이익과 비이자이익은 꾸준한 성장세를 보인 반면, 대손비용은 철저한 뒷문 잠그기 결과 현격히 감소하고 판매관리비도 영업규모 성장 대비 적절한 관리를 통해 경상이익 창출능력이 더욱 향상된 결과"라고 설명했다. 특히 3분기의 경우 전직(희망퇴직)지원 실시에 따른 3000억원 수준의 일회성 비용 발생에도 2801억원의 순익을 기록했다. 전직지원은 작년 민영화 성공 이후 경영 자율성이 확대되고 상반기 1조원이 넘는 순이익 창출에 기반해 실시했다. 이를 통해 향후 판관비 절감에 따른 순익증가 및 신규채용 확대, 인적자원의 효율적 관리를 통한 생산성 향상이라는 두 가지 긍정적인 효과를 기대할 수 있게 됐다고 우리은행 측은 전했다. 3분기 누적 기준 이자이익은 3조9020억원으로 전년(3조7450억원) 대비 4.2% 늘었다. 저비용예금 증가와 기업 및 가계의 대출 성장으로 3분기에만 3.1% 성장했다. 비이자이익은 3분기 누적 1조480억원으로 전년(7270억원) 대비 44.2% 늘었다. 수익증권 연간 신규판매액이 8조원을 돌파하고, ELT(주가연계신탁) 판매 잔고가 전년 말 대비 2조7000억원 증가한 영향이다. 외환·파생 부분에서의 이익도 대폭 증가하며 실적향상을 이끌었다. 이에 대해 우리은행 측은 "'자산관리 원년'의 성과가 확연하게 드러나고 있다"고 진단했다. 자산건전성은 지난 2008년 금융위기 이후 최저치를 매분기 갱신하고 있는 가운데, 올해 9월말에는 고정이하여신비율 0.70%(SPP조선·STX조선 제외), 연체율 0.38%로 더 낮아졌다. 우리은행 관계자는 "일회성 비용을 감안할 경우, 3분기 순익은 5000억원을 상회하는 수준으로 향후 판관비 절감 효과가 나타나면 실적에 더욱 긍정적인 요소로 작용할 것"이라고 말했다. 이어 그는 "이러한 경영성과에 대한 자신감이 세계 3대 연금 중 하나인 국민연금의 주거래은행 및 수탁은행 선정으로 이어졌다"며 "모바일 플랫폼의 대표 앱 위비톡이 가입자 500만명을 돌파하는 등 디지털시장의 선도적 지위를 확고히 할 것으로 기대된다"고 밝혔다. 우리은행의 경우 개별기준 3분기 누적 당기순이익은 1조2885억원이며, 계열사별로는 우리카드 813억원, 우리종합금융 156억원 등을 나타냈다.

2017-10-26 15:32:31 채신화 기자

"대부업체 이용자 95%가 이자율 25%이상 부담"

대부업체 이용자의 95%가 25% 이상의 고금리를 부담하고 있는 것으로 나타났다. 국회 정무위원회 소속 박찬대 의원이 26일 금융위원회와 금융감독원으로부터 제출받은 '대부업체 이용 현황자료'에 따르면 2017년 6월 말 기준 대부업체 상위 10개사의 신용대출(잔액 7조5438억원) 중 25% 이상의 고금리를 부담하는 이용자 수는 153만1284명으로 이용자의 95% 수준이다. 지난해 대부업 법정 최고 금리가 27.9%까지 내려갔으나 그 이전 대출분에서 30% 이상의 이자를 내는 경우도 40만2496명이나 됐다. 담보대출 1179억원 중 25% 이상 고금리를 부담하는 경우는 1만613명으로 전체 이용자의 93.2%가 해당했다. '대부업체 이용자의 대출목적'을 보면 지난해 12월 말 기준 생활비 용도가 2조1197억원(57.5%)으로 가장 높았고, 다른 대출을 상환하기 위해 대부업체에서 돈을 빌린 금액도 3418억원(9.3%)에 달했다. 생활비를 목적으로 대부업을 찾는 대출금액이 커짐에 따라 대부업체의 소득도 꾸준히 증가하며 '대부업 상위 20개사의 사업연도별 소득금액'은 지난 2012년 4514억원에서 2016년 9401억원으로 1조원 수준에 육박했다. 지난 2016년 7월 25일부터 올해 8월 말까지 1년간 금융감독원에 접수된 대부업 관련 민원(3118건) 중 부당채권추심 사례가 1060건으로 가장 많았고, 다음으로 원금 대비 이자율이 높다는 민원이 226건으로 나타났다. 채권추심에 대한 민원은 지난 2013년 4501건에서 2014년 2524건, 2015년 2323건으로 줄다가 지난해 3037건 올해 6월 말 기준 1875건으로 다시 늘어나고 있는 것으로 파악됐다. 박찬대 의원은 "고금리 대출이용자들의 부담을 완화하기 위해 법정최고금리를 내리는 것은 환영할만한 일이지만 대부업계에서 전체대출을 축소할 수도 있다며 대부업체 이용자들의 대출목적이 생활비를 조달하기 위한 경우가 많은 만큼 정책금융을 통한 구제방안도 심도 있게 모색해야 한다"고 말했다.

2017-10-26 13:44:31 채신화 기자

김용범 부위원장 "코스닥 상장제도 글로벌 수준으로 전면 재정비"

김용범 금융위원회 부위원장은 26일 "혁신기업들이 원활히 코스닥 시장에 진입할 수 있도록 상장제도 전반을 글로벌 시장과 비교해 전면 재정비하겠다"고 밝혔다. 김 부위원장은 이날 오전 자본시장 혁신을 위한 전문가 간담회에서 "자본시장이 혁신기업의 성장을 지원하는 본연의 기능을 강화할 수 있도록 적극적인 제도·관행 개선에 나서겠다"며 이같이 말했다. 코스피가 2500선을 넘어서는 양적인 성장에도 불구하고 모험자본 투자 촉진을 통해 미래 혁신산업의 성장을 지원하는 자본시장 본연의 기능을 못하고 있다는 문제의식에서다. 김 부위원장은 "혁신기업의 코스닥 시장 진입을 위해 코스닥 등 자본시장 투자자와 기업에 대한 세제 인센티브 제공 방안을 적극 검토하겠다"며 "아울러 코스피와 코스닥 종목을 균형 있게 반영한 신규 벤치마크 지수를 개발하겠다"고 말했다. 코스닥 시장의 자율성과 독립성을 제고해 코스피와 경쟁과 혁신을 촉진하겠다고도 했다. 그는 "거래소 경영 평가 시 코스피?코스닥 본부별 평가제를 도입하고 코스닥 본부에 별도의 인센티브를 제공해 우수한 인력의 유입과 경쟁력 강화를 유도할 것"이라고 강조했다. 김 부위원장은 또 상장기업들의 회계 투명성 강화와 회계 개혁 방안의 시장 착근을 적극 지원하겠다고 설명했다. 자본시장에 모험 자본을 공급하는 혁신 플레이어를 양성하기 위해서는 "초대형 IB(투자은행) 신규업무 인가로 벤처투자 등 기업금융 활성화에 기여할 수 있도록 면밀히 관리하겠다"며 "금융투자업자가 단순 투자 중개에서 벗어나 혁신기업의 성장 과실을 함께 공유하며 동반성장할 수 있도록 '관계형 금융' 확산을 유도하겠다"고 말했다.

2017-10-26 10:03:53 채신화 기자

가계부채 종합대책에도 잠잠한 은행 창구…후폭풍은 언제쯤?

내년 1월 시행에 문의·파급력 없어…3분기 실적은 好, 신DTI 도입되면 대출 성장률 둔화될 듯 정부의 '가계부채 종합대책' 발표에도 시중은행의 영업점 창구는 한산한 모습이다. 시행일이 아직 두 달 가량 남은 데다 예상된 내용들이 대책에 포함됐기 때문. 곧 나올 은행들의 3분기 실적도 장밋빛 전망이다. 그러나 내년 1월부터 신DTI(총부채상환비율)가 도입되면 은행들의 '대출로 돈 버는 시대'는 막을 내릴 것으로 보인다. 25일 시중은행 관계자들에 따르면 아직까지는 가계부채 종합대책에 따른 대출·상담 문의가 드문 상태다. 지난 6·19 대책, 8·2 대책 발표 직후와는 다른 분위기다. 한 시중은행 관계자는 "이전 부동산 안정화 대책들은 발표 후 바로 시행되는 부분이 있어 고객들의 문의가 많았다"면서도 "그러나 이번 대책은 내년 1월에 시행되는 데다 시장에서 예상하던 대책이었기 때문에 파급력이 크지 않다"고 말했다. 이번 대책에서 은행이 주목하는 부분은 신DTI와 DSR(총부채원리금상환비율) 도입이다. 이 중 먼저 도입되는 신DTI는 차주의 상환 능력을 꼼꼼히 검증해 다주택자의 대출을 조이는 게 골자다. 주택담보대출을 받은 사람이 새로운 주담대를 받으려면 현재는 기존 대출에 대해 이자액만 포함했으나, 앞으로는 원리금이 가산돼 추가 대출 한도가 줄어들게 된다. 또 다른 시중은행 관계자는 "신DTI는 기존에 주택이 있는데 추가 대출을 받으려는 차주에 초점을 맞춘 대책인데, 대출을 연장하는 건에 대해선 특별히 이슈가 없다"며 "아울러 신DTI 등과 관련해 소득 수준 산정 등 구체적인 방안도 나오지 않은 상태라 아직 대책과 관련한 대응 가이드라인 지침도 내려오지 않았다"고 말했다. 이런 이유로 당장 은행권에 가계부채 종합대책으로 인한 여파는 없는 상황이다. 은행들의 3분기 성적도 장밋빛으로 예상된다. 와이즈에프앤에 따르면 KB·신한·하나금융지주와 우리은행, 기업은행의 올해 3분기 당기순이익은 2조9301억원으로 전년(24086억원) 대비 21.65% 상승할 것으로 전망됐다. 이 중 KB금융지주의 3분기 당기순이익 전망치는 9070억원으로 한 분기만에 1조원 가까이 돈을 벌어들인 것으로 예상되기도 했다. 이처럼 은행들이 실적이 나날이 증가하는 데는 '대출 영업'이 큰 부분을 차지해 왔다. 한국은행 자료에 따르면 가계대출 1313조원 가운데 주담대가 744조원으로 약 54%를 차지하고 있다. 이에 은행의 보증·담보 등 보신주의적 영업관행이 가계대출을 부추겼다는 지적이 꾸준히 제기돼왔다. 그러나 신DTI가 본격적으로 적용되면 은행들의 대출 위주의 영업 관행도 막을 내릴 것이란 전망이 나온다. 최정욱 대신증권 연구원은 이날 보고서를 통해 "이번 신DTI·DSR 도입 외에도 아직 자본규제 개편안이 확정되지는 않았지만 개편 방향이 가계대출 쏠림을 유도하는 현재의 비대칭적인 자본규제를 개선하는데 초점이 맞춰져 있을 것으로 예상돼 향후 가계대출 성장률은 큰 폭으로 둔화될 것"이라고 말했다. 최 연구원은 "LTV·DTI 규제 완화를 시작한 2014년 7월 이후 지난 3년 동안 은행 주담대와 SOHO대출은 각각 연평균 11.9%와 13.9%씩 급증했다"며 "주담대뿐만아니라 SOHO대출의 30~35% 수준을 차지하는 부동산임대업자 대출에 대해서도 규제가 도입되는 만큼 SOHO대출 성장률도 다소 둔화될 공산이 크다"고 분석했다. 이어 그는 "생산적 금융을 요구하는 정부측 바램과는 달리 오랫동안 관행화된 담보 위주의 대출 문화가 단기간내 획기적으로 변화될 여지도 크지 않은 편"이라며 "기술력과 성장성을 바탕으로 한 기업평가 능력 제고에는 상당기간의 시간이 소요될 수 밖에 없다"고 지적했다.

2017-10-25 15:10:54 채신화 기자

부산은행 창립 50주년…'뉴 부산 뱅크(New B)' 혁신비전 선포

BNK금융그룹 부산은행은 25일 본점 대강당에서 임직원 500여명이 참석한 가운데 '창립 50주년 기념식'을 갖고 'New Busan Bank(뉴 부산 뱅크)' 및 백년은행으로의 도약을 다짐했다. 부산은행은 지난 1967년 자본금 3억원, 임직원 82명으로 시작해 50년 만에 총자산 59조원(2016년 말 기준), 임직원 3800여명의 지역은행으로 성장했다. 아울러 해외에서도 중국, 베트남 등 아시아 지역에 2개의 영업점과 3개의 사무소도 운영하고 있다. 특히 지난해 3월에는 은행권 최초로 유통과 금융이 결합한 모바일 전문은행인 '썸뱅크'를 출시하기도 했다. 빈대인 은행장은 기념사에서 "지난 반세기 동안 함께 해주신 고객과 지역 사회에 깊이 감사드린다"며 "부산은행은 지역과 함께 성장해온 금융기관인 만큼 늘 지역사회와 고객들이 필요한 곳에 서 있겠다"고 말했다. 빈 은행장은 "디지털 금융시대에도 은행의 본질은 고객의 신뢰"라며 "디지털 부문 역량 강화와 4차 산업혁명에 적합한 유연한 조직 문화를 통해 새로운 100년 은행으로 도약하겠다."고 강조했다. 부산은행은 이날 기념식에서 DIET(Digital, Innovation, Energy, Trust) 'New B'혁신 비전 선포식을 가지고 백년은행으로 도약하자는 결의를 다졌다. 또 창립 50주년을 맞이해 특성화고 졸업생과 사회적 취약 계층에서 직원을 특별 채용하기로 했다. 업무성과 우수 계약직원의 정규직 전환, 사회 취약계층 계약직원의 무기계약직 전환 등도 발표했다.

2017-10-25 11:25:30 채신화 기자

이동빈 수협은행장 "순익 3000억 목표…공적자금 조기상환할 것"

"연평균 3000억원의 세전 당기순이익을 시현해 공적자금을 조기에 상환하겠다." 이동빈 신임 Sh수협은행장이 25일 오전 서울 송파구 오금로 수협은행 본사에서 열린 취임식에서 이같은 포부를 밝혔다. 이동빈 행장은 "수협은행이 '강한 수협, 돈 되는 수산'이라는 수협의 비전달성을 위해 핵심 수익센터로 거듭날 수 있도록 역량을 집중하겠다"고 강조하고 이를 위해 7가지 중점 추진과제를 제시했다. 먼저 취임 후 최대 과제로 꼽혀 온 공적자금 상환 계획을 밝혔다. 수협은행은 2027년까지 총 1조1600억원의 공적자금을 상환해야 하며, 올해 127억원의 공적자금을 처음 갚았다. 이 행장은 "수협은행은 IMF로 인해 정부로부터 공적자금을 지원받는 아픔을 겪었고, 이로 인해 성장에 많은 어려움이 있었다"며 "일차적으로 재임 기간에 구체적인 상환계획을 마련하고 직원 공감대 형성 및 중앙회에서 추진하는 배당금 손금인정을 통해 연평균 3000억원의 세전 당기순이익을 시현하도록 하겠다"고 말했다. 소매금융 경쟁력 강화도 추진한다. 그는 "단순히 영업점이 많은 것으론 부족하므로 직원들이 PB(프라이빗뱅킹), WM(자산관리) 등의 고부가가치 업무수행이 가능토록 전문성 배양을 병행하겠다"며 "아울러 쉽고 간편한 모바일 영업을 활성화해서 개인고객층을 확대하고 브랜드를 알리도록 할 것"이라고 설명했다. 이 행장은 리테일 영업 강화를 통해 현재 전체여신 중 30% 이하인 수협은행 소매금융 여신 비중을 시중은행 수준으로 끌어올린다는 계획이다. 중앙회와 은행, 회원조합 간의 '상생경영'도 강조했다. 그는 "중앙회와 은행간 가교 역할을 충실히 수행하고 협동조합 은행장으로서의 본분을 잊지 않겠다"며 "중앙회와 은행, 은행과 회원조합간 커뮤니케이션이 원활히 잘 이루어질 수 있도록 함으로써 수협전체의 상생경영을 통해 시너지가 창출될 수 있도록 할 것"이라고 다짐했다. 이 밖에도 이 행장은 ▲리스크 관리에 기반한 내실경영 추진 ▲수익창출 기반 확대 및 다양화 ▲영업중심 경영 ▲주인의식 기반 강한 기업문화 구축 등의 과제를 제시했다. 한편, 수협은행은 이 행장의 공식 취임에 따라 올해 4월 초 이원태 전임 행장이 퇴임한 후 약 반년 만에 수장 공백 상태를 끝내게 됐다. 이 행장의 임기는 3년이다.

2017-10-25 11:24:29 채신화 기자

'취약차주만 발라낸다'…대출은 조이고 한계차주는 살리고

8·2 부동산 대책이 다주택자를 겨냥한 '핀셋규제'였다면 이번 가계부채 종합대책은 '취약차주 구제'에 초점을 맞췄다. 이미 취약차주의 부채가 200조원에 육박한 가운데, 미국발(發) 금리 상승이 가시화된 영향이다. 당국은 취약 차주 특성별 맞춤형 지원을 비롯해 대출 금리인상 억제 유도, 채권 소각 등을 추진한다. 대출은 여신심사를 강화하는 신DTI(총부채상환비율)·DSR(총부채원리금상환비율)을 도입해 '총량 관리'에 나선다. ◆ '취약차주 살리자'…그룹별 맞춤 지원 나서 기획재정부·국토교통부·금융위원회가 24일 합동 발표한 '가계부채 종합대책'에는 충격 요법보다는 장기적 관점의 큰 틀이 담겼다. 취약 차주를 구제해 위험요인을 해소하고 대출은 조이면서 가계부채의 연착륙을 유도한다는 방침이다. 가계부채 차주를 소득자산 등 상환능력에 따라 A~D 그룹으로 분류한 결과 취약차주인 C·D그룹의 부채가 각각 94조원, 100조원에 달해 금리 상승 등 대내외 요인이 발생할 경우 부실의 위험이 있는 것으로 나타났다. 종합대책에서는 차주 그룹별 맞춤형 대책을 제시했다. 우선 연체가 없는(연체우려차주) A·B그룹에 대해서는 시장 금리 상승이 과도한 대출금리 인상으로 이어지지 않도록 모니터링을 강화한다. 내년 1월부터는 대부업법과 이자제한법상 최고금리를 현 27.9%에서 24%로 인하하고, 이에 따른 저신용자 금융애로 방지를 위해 범정부 차원의 불법 사금융 단속도 한다. 연체 발생 전 실업·폐업 등으로 상환이 어려운 정상차주에 대해선 최대 3년간 원금상환을 유예해 준다. 연체가 발생한 C그룹을 위해선 12월 중 전 업권 연체금리체계 모범규준 및 합리적 연체금리 산정체계를 마련한다. 대출 연체 가산금리는 해외 사례 등을 감안해 현재 6~9%에서 3~5% 정도로 인하한다. 프리워크아웃중인 채무자의 이자부담을 추가로 낮추고 성실상환기간에 따라 인센티브도 확대한다. 채무조정 이후 성실상환자에 대해서는 일부 소액대출, 신용카드 발급 등을 인정해준다. 상환이 불능한 D그룹에 대해선 11월 중 국민행복기금 보유채권(257만명) 중 소액·장기연체채권(1000만원 이하, 10년 이상)에 대한 감면 등을 추진한다. 대부업체 등이 보유한 소멸시효 완성전 소액·장기연체채권에 대해서도 매입 등을 통한 지원 방안을 마련한다. 자영업자의 경우 차주를 기업형, 투자형, 일반형, 생계형으로 나눠 별도의 지원 프로그램을 신설한다. 중신용자의 부담을 완화하기 '해내리 대출1,2'를 출시하고 최저임금 인상 부담 완화를 위해 과거 추세(최근 5년 7.4%)를 웃도는 인건비 상승분을 지원할 예정이다. 몰라서 혜택을 못 받는 사례가 없도록 '서민금융통합지원센터'를 39개에서 42개소로 확대하는 등 금융상담 인프라도 확충한다. ◆ 신DTI·DSR 도입으로 '가계부채 총량관리' 대출은 총량 규제를 통해 '빚내서 집 사고 돈 버는 시대'를 막 내리겠다는 방침이다. 이를 위해 내년 1월부터 신DTI를 도입한다. 신DTI는 미래소득까지 반영해서 대출 한도를 정하고 기존 주담대의 원금까지 부채 원리금에 포함된다. 주담대 2건 이상 보유 차주의 경우 두 번째 주담대부터는 만기를 15년 정도로 제한한다. 예를 들어 2억원의 대출(20년 분할상환, 금리 3.0%)이 있는 연봉 6000만원의 대출자가 서울 등 투기과열지구에서 추가로 주담대를 받으려면 현 DTI에서는(DTI 30%) 1억8000만원까지 가능하다. 원금을 제외하고 이자만 반영해 2억원의 3%인 600만원만 포함되기 때문. 하지만 신DTI에서는 기존 대출의 원금과 이자까지(2억600만원)까지 DTI에 산정되기 때문에 처음 빌렸던 2억원에 대한 DTI가 10%에서 22.2%로 올라간다. 남은 DTI 7.8% 만큼만 대출이 가능하다고 치면 5500만원까지만 더 빌릴 수 있는 셈이다. 이와 같은 신DTI 운영 종합 내용은 11월 중에 발표할 예정이다. 내년 하반기부터는 DTI보다 강화된 DSR을 도입해 전 금융권 여신관리 지표로 단계적 정착한다는 계획이다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환액을 1년 단위로 따지고 장래 예상소득까지 고려하는 제도로, 마이너스통장 등 모든 대출의 원리금이 포함돼 산정된다. 당국은 DSR 적용비율을 정해주지 않고 금융기관이 자체적으로 책정해 운영하도록 할 예정이다. 중도금 보증 비율은 90%에서 80%로 추가 축소한다. 내년 3월부터는 은행권을 중심으로 부동산임대업자 대출에 대한 여신심사 가이드라인도 도입, 차주의 상환능력 심사 시 연간 임대소득을 연간 이자비용으로 나눈 임대업 이자상환비율(RTI)을 참고지표로 이용한다. 한편, 이번 대책은 기대했던 만큼의 '강력 규제'는 아니라는 점에서 실효성 논란이 제기되고 있다. 신DTI 적용 지역이 전국으로 확대될 것이란 예상과 달리 기존과 동일하게 수도권, 주택 조정 지역에 한정됐기 때문. 지방 확대에 대해선 내년 1월 적용 후 성과를 반영해 검토한다는 방침이다. 아울러 취약차주에 중점을 둔 만큼 그에 따른 차주의 '도덕적 해이'도 우려되고 있다.

2017-10-24 15:11:06 채신화 기자

[일문일답] "소액채권 정리, 도덕적 해이 우려…사회가 함께 책임의식 가져야"

정부가 24일 발표한 가계부채 종합대책에 취약차주 구제 방안이 중점적으로 담기며 차주의 '도덕적 해이'가 우려되고 있다. 특히 소액·장기연체채권을 정리하겠다는 방안에 대해 정부는 "상환 능력을 엄정히 심사할 것"이라면서도 "사회가 함께 책임의식을 가져야 한다"고 입장이다. 또 다주택자에 대한 주택담보대출을 강화하면서 신용대출로 풍선효과가 나타나지 않도록 현장점검을 강화하기로 했다. '갭 투자'를 줄이기 위해선 임대업 이자상환비율을 도입한다는 방침이다. 다음은 23~24일 브리핑에서 김동연 경제부총리, 국토부 김현미 장관, 최종구 금융위원장, 최흥식 금감원장, 이찬우 기획재정부 차관보와 유재수 금융위원회 금융정책국장, 민병진 금융감독원 은행감독국장의 일문일답. Q 이번 대책에 DTI 전국 확대 적용 방안이 빠졌다. 정부의 3% 성장률 목표와 관계있나. A 3% 성장을 위한 인위적인 경기 부양이나 정책은 없다. 부처 논의한 결과 아직 지방과 조정지역이 아닌 지역까지 하는 것은(시기상조라고 생각했다). 도입 시기에 일정한 조건을 두지 않았고, 주요 정책 시행하면서 경제 상황 등 여건을 보면서 확대를 검토하겠다. Q 신DTI는 청년층에 대한 증액은 있는데 장년층에 대한 감액은 없다. 증액은 있는데 감액 없다면 정확한 여신심사 관리강화의 취지에 부합하다고 볼 수 있나. A 은행이 소득 부분에 대해서 좀 더 세밀하게 (연구)해서 청년층 장래소득 반영할 수 있게 하겠다. 장년층은 향후 소득이 감소할 수 있다고 생각해서 여신심사 시 만기를 일정 부분 제한하고 있고 앞으로도 그렇게 할 예정이다. Q 소액 장기연체채권 정리는 전체 규모 어느 정도로 보나. 민간 부문에서도 똑같은 방식으로 한다고 했는데 어떻게 심사할건가. 국가 예산은 투입하지 않고 금융기관 예산으로만 하나. A 구체적인 방안은 11월에 금융위가 발표를 할 예정이고, 오늘 큰 방향만 발표한 것이다. 소멸시효 완성채권은 10월엔 완성 안 돼도 상환 불가능한 부분에 대해선 상환심사 철저히 해서 경제활동 재개할 수 있는 발판을 마련해주겠다는 차원이다. 구체적 규모는 그간 국민행복기금에서 매입한 채권(10년 이상, 1000만원 이하)으로, 40만명 정도 된다. 민간 부분은 금융기관 협의해서 규모를 정해야 하기 때문에 아직 확정지을 순 없다. 은행권에서 캠코 등을 통해 충분히 할 수 있고 민간금융기관 차원에서 정리하는 것이 바람직하다고 생각하기 때문에 국가 재정을 투입하지 않는다. 캠코로 넘기면 금융기관은 해소하기 어려운 채권을 조기에 상각할 수 있고 차주 입장에서는 정리가 가능하기 때문에 경제적으로 윈윈(Win-win)할 수 있다. Q 장기 소액연체채권 정리 방안. 도덕적 해이 우려에 대해선. A 엄정한 상환능력 평가 통해 대상자를 가릴 것이다. 취약계층 채무의 일부가 장기연체 되고 그 중 일부는 결국 상환불능에 빠지는 건 자본주의 경제에서 불가피하다. 물론 채무자의 책임이 가장 크지만 돈을 빌려준 채권 은행, 사회가 함께 책임의식을 느껴야 한다. 자본주의가 건전하게 발전하기 위해서라도 꼭 필요한 부분이다. 상환능력 심사 및 기준은 국세청에 소득자료를 받아서 심사하고 법원 판결 등도 같이 감안해서 연구 중이다. 정부가 소득 주도 성장을 추진하고 있다. 이들이 소액채권이 상각돼 다시 경제활동 재기하면 그 자체가 소득 주도 성장과 혁신성장이라고 생각한다. 우리 경제에 역동성을 불어넣어주는 (계기가 될 것이다). 국민들이 어려운 기간이 길어질 수록 문제 해결이 어렵다. 상담할 수 있도록 틀을 만들테니까 국민들은 재기할 수 있도록 용기를 내달라. Q 대책이 주택담보대출에 초점이 맞췄는데, 신용대출은 어떻게 관리하나. A 신용대출이 전체적으로 계속 늘어나고 있는 건 사실이다. 다만 증가분에 카카오뱅크 등 인터넷전문은행 출범 요인 등이 포함돼 있기 때문에 좀 더 지켜봐야 할 것 같다. 주담대 강화로 인한 신용대출 추세를 지켜보고 현장점검하겠다. Q 임대업 이자상한비율(RTI)이 '갭 투자'도 대비할 수 있는 정책이라고 했는데. A 임대업 이자상한비율은 연간 렌트해서 들어오는 소득(임대소득)하고 이자비용을 따지는 것이다. 시뮬레이션 해보니 이자비용이 커서 기본적으로 렌트로 이자를 상환하는 게 쉽지 않을 거라는 것으로 봐진다. 이 때문에 적어도 렌트소득이 이자보다 훨씬 크게 만들면 (갭투자가) 쉽지 않을 것으로 본다.

2017-10-24 15:09:43 채신화 기자

메트로신문 10월 24일자 한줄뉴스

정치·사회 ▲당정은 23일 이른바 '신(新) DTI(총부채상환비율)'을 내년 1월부터 시행하겠다고 밝혔다. 또한 DSR(총부채원리금상환비율)도 내년 하반기부터 도입해 리스크 관리를 강화키로 했다. ▲여야는 23일 국정감사 과정에서 신고리 5·6호기 건설 재개와 탈원전 정책을 두고 '강대강'으로 대치했다. 또한 여야는 정당 차원에서 각각 탈원전 정책 드라이브와 졸속 원전중단 정책 폐기 등을 강조하고 나서 이 문제를 두고 향후 여야의 치열한 공방이 이어질 것으로 전망된다. ▲정부가 앞으로 바이오산업 육성을 위해 맞춤형 신약개발 투자를 강화하기로 했다. 산업 ▲문재인 정부의 탈원전·탈석탄 정책이 논란의 중심에 섰다. 정부는 원전 사고 위험성과 환경오염을 이유로 탈원전·탈석탄을 추진하고 있지만 대안으로 제시한 태양광·LNG 발전도 이 문제에서 자유롭지 않다는 지적이다. ▲삼성전자가 2020년까지 3년간 추진할 주주환원 정책을 발표할 예정이다. 현금배당과 자사주 소각 등을 통해 지난해 대비 두 배 늘어난 20조원 수준의 주주환원이 이뤄질 것으로 관측된다. ▲현대자동차 3분기 실적 부진이 예상된다. 그랜저, 코나, G70 등을 앞세워 내수 시장과 인도, 브라질 등 신흥 시장에서 판매 상승세를 보였지만 미국과 중국 판매부진에 발목을 잡혔다는 분석이 나온다. 금융·마켓·부동산 ▲ 우리은행이 가계대출 연체 가산금리를 3~5% 수준으로 대폭 인하한다. 또 금융 사각지대 해소를 위해 서민금융 거점점포를 4개에서 33개로 확대하고, 고령 고객을 위해서 '시니어 브랜치'를 시범 운영한다. ▲ 황영기 금투협 회장은 금융투자회사들이 모험자본에 적극적으로 투자하기 위해서는 많은 규제가 완화돼야 한다며 '증권회사 국내외 균형발전 방안'을 발표했다. ▲ 고려개발은 오는 11월 서울 강동구 길동 신동아 아파트 3차를 재건축하는 'e편한세상 강동 에코포레'를 분양한다. 유통·라이프 ▲국내에서 최초로 개최된 PGA투어 정규대회 '더 CJ컵@나인 브릿지'가 한국 문화와 브랜드를 확산하는 글로벌 스포츠 플랫폼으로 자리매김했다. ▲신세계의 제주소주 '푸른밤'이 몽골에 진출한다. ▲CJ제일제당 BIO연구소가 국제공인시험기관의 인정을 획득했다. ▲신동철 전 청와대 정무비서관이 작성한 '블랙리스트 메모'가 재판에서 또 다시 쟁점으로 부각될 전망이다. ▲한국 남녀 골프계의 희비가 엇갈리고 있다. 지난주 나란히 펼쳐진 '거물급' 대회 때문이다. ▲부쩍 살쌀해진 날씨에 마음만큼은 따뜻하게 녹일 주크박스 뮤지컬 세 편이 줄줄이 개막을 앞두고 있다.

2017-10-24 06:00:00 채신화 기자

인사-10월 23일

◆ 통계청 △ 통계청 차장 최성욱 △ 통계데이터허브국장 은순현 ◆ 산업연구원 △부원장 강두용 ◆ 뉴시스 △편집국장 남문현 ◆ 에너지경제신문 △산업부장 이진우 ◆ 제민일보 △논설위원 강경희 △편집국 부국장대우 문화부장 고미 △편집부장 대우 김정희

2017-10-23 19:56:53 채신화 기자

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