메트로신문

보안카드 없이도 계좌이체 한다!…우리銀, '간편뱅킹 서비스' 확대

우리은행이 국내 최초로 보안카드 없이 계좌이체가 가능한 서비스를 내놨다. 우리은행은 30일부터 스마트뱅킹(원터치개인)과 인터넷뱅킹에서 보안카드·OTP발생기·공인인증서 없이 계좌이체 등의 금융거래가 가능한 '간편뱅킹 서비스'를 확대 실시한다. '간편뱅킹 서비스'는 스마트·인터넷뱅킹에서 공인인증서 없이 비대면 상품을 신규 가입할 수 있는 서비스로 지난 1월 출시됐다. 우리은행은 이 서비스에 전자자금 이체 시 보안카드 등 일회용 비밀번호 사용의무를 폐지하는 전자금융감독규정 변경내용을 반영, 서비스내용과 이용가능 업무를 확대키로 했다. 간편뱅킹서비스는 최초에 한번 간편뱅킹 서비스 이용 동의와 공인인증서·보안카드·전화채널인증 등으로 단말 지정 등록을 한 뒤 인터넷·스마트뱅킹에 로그인해 이용할 수 있다. 대상업무는 기존 예적금 신규·입금이 가능한 '예금신규서비스'에 본인계좌이체·지정계좌이체, 환전,공과금납부가 가능한 '간편이체서비스'가 추가됐다. 간편서비스 이용방법은 미지정 단말기에서 '공인인증서 생략방식', 지정 단말기에서 '공인인증서와 보안카드 모두 생략방식'으로 확대해 선택이 가능하다. 스마트금융부 관계자는 "간편뱅킹서비스는 전자금융감독규정 변경 이전부터 기존 인증수단 없이 편리하게 비대면 금융거래를 할 수 있도록 독자개발한 우리은행만의 차별화된 서비스"라며 "상품신규, 지정계좌이체 등 금융사고 개연성이 없는 거래에 대해 사전에 지정된 단말 거래방식을 통해 편리하면서도 안전하게 거래할 수 있다"고 말했다.

2016-06-30 11:04:28 채신화 기자

DGB대구은행, 일임형ISA 판매 시작

DGB대구은행도 일임형ISA 판매에 나선다. 이로써 전북은행을 제외한 지방은행 모두 일임형ISA 출시 대열에 합류했다. DGB대구은행은 29일부터 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)를 전 영업점에서 판매한다고 밝혔다. 대구은행의 일임형ISA는 고위험, 중위험, 저위험형 등 투자자 성향별로 총 6개의 모델포트포리오를 제공한다. 유형별로 고위험형에는 ISA고수익 홈런형A형/P형, 중위험형에는 ISA중수익 캐치형A형/P형, 저위험형에는 ISA저수익 홀드형A형/P형 등이다. DGB대구은행 관계자는 "각 모델포트폴리오 구성에 있어 대구은행만의 특색 있는 자산배분을 지향하고 있다"며 "이를 위해 자산배분결정위원회를 통해 최적의 자산배분 모델을 구축했다"고 말했다. DGB대구은행은 고객 자산증식과 안정성을 고려한 최적화 자산배분모델 구성을 위해 외부 우수운용인력 채용과 더불어 내부 펀드매니저로 구성된 '일임형ISA운용팀'을 신설했다. 또 '고객수익 최우선'의 운용 철학으로 국내외 주식형·채권형 등 편입자산에 대한 상시적인 리서치를 통해 철저한 분산투자로 운용 안정성을 유지해 나간다는 방침이다. 특히 모델 포트폴리오에 편입되는 펀드도 판매수수료가 없는 랩어카운트 펀드를 편입해 투자자의 수수료 부담을 줄인다는 계획이다. DGB대구은행 관계자는 "일임형ISA 출시로 저금리 기조 속에 지역 고객에게 새로운 자산 투자 기회를 제공하고 장기적인 안목으로 탄탄하고 내실 있는 상품개발을 통해 고객의 수익기반 확보에 최선을 다할 것"이라고 말했다.

2016-06-29 17:35:31 채신화 기자

[하반기 금융가 이슈②] '독립하자!'…우리·수협은행의 사정은?

우리銀, 충당금·브렉시트 등 민영화 변수 곳곳…'자회사 분리' 수협銀, 자본금·수익사업 확보가 관건 올해 독립을 예고한 은행이 있다. 우리은행과 수협은행이다. 우리은행은 4전5기째 민영화에 나섰다. 올 상반기 지구 반 바퀴를 돌며 해외IR(투자설명회)을 펼치는 등 연내 민영화를 이루기 위해 적극 행보를 보이고 있다. 수협은행은 수협중앙회로부터 자회사 분리를 추진 중이다. 최근 통과된 수협법 개정안이 시행되는 오는 12월 1일을 디데이(D-DAY)로 잡았다. 두 은행이 하반기 내 작업 완료를 목표로 하는 만큼 금융권 안팎의 관심이 뜨겁다. ◆'민영화 5수' 우리은행, 하반기 변수는? 이광구 행장의 올 상반기 동선을 보면 홍길동이 따로 없다. 싱가포르와 유럽부터 미국와 일본까지 '동에 번쩍 서에 번쩍'하며 세계 반 바퀴를 돌았다. 우리은행 투자자를 찾기 위해서다. 이 행장의 적극적인 해외 IR(투자설명회) 결과 우리은행의 주가는 올 초 8000원대에서 6월 초 1만원대로 올랐다. 정부가 공적자금을 모두 회수하려면 주가가 1만2900원선으로 올라야하기 때문에 주가 상승은 다른 말로 '민영화의 발판'이다. 외국인투자자의 지분도 20%대에서 25%로 올랐다. 정부도 힘을 싣는 분위기다. 예금보험공사는 우리은행이 지분 30% 매각에 성공하면 우리은행의 자율 경영을 보장하는 방안을 검토하고 있다. 하지만 변수가 터졌다. 금융권 전체에 찾아온 먹구름인 조선·해운업 부실대출 여파다. 우리은행의 대출 위험노출액(익스포저) 5조3000억원 중 8000억원이 등급조정 가능성이 있다. 다만 지난해부터 건전성을 개선하고 부실 채권을 한꺼번에 정리, 실적과 건전성에는 큰 영향을 미치지 않을 것으로 보고 있다. 브렉시트도 걸림돌이다. 국내 증시가 출렁이는 가운데 1만원대를 유지하던 우리은행 주가가 9000원대로 주저앉았다. 여기에 우리은행의 '유상증자를 통한 자본확충설'까지 제기되면서 타격은 이어졌다. 이에 우리은행은 지난 28일 이례적으로 반박 자료를 내고 "증자를 하지 않아도 자본은 충분하다"고 주장했다. 우리은행 측은 "올해 3월말 기준 우리은행의 BIS 비율(13.55%)은 다른 시중은행들보다 1~2%포인트 가량 낮은 상태"라면서도 "오는 9월말이면 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 타행과 비슷한 14.1%로 개선되는 만큼 증자 계획이 없다"고 밝혔다. 금융권에서는 오는 7~8월쯤 우리은행 매각 공고가 날 것으로 보고 있다. 우리은행 관계자는 "예금보험공사 등 대주주 다음 가는 주주가 사주"라며 "직원 1인당 5000만원에서 1억원 정도의 주식을 보유하고 있는 만큼 행장을 비롯해 직원들까지도 진정성을 갖고 민영화를 준비하고 있다"고 말했다. ◆ 수협은행, 중앙회 분리작업 본격화…수익사업 찾아야 수협은행은 수협중앙회의 품을 떠나기 위한 기둥 세우기에 한창이다. 지난달 수협법개정안이 19대 마지막 국회에서 극적으로 통과하면서 수협은행은 자회사 분리를 추진 중이다. 수협법 개정안은 바젤Ⅲ 적용에 앞서 수협은행의 건전성 확보를 위해 도입된 법안이다. 수협은행이 홀로서기에 성공하기 위해선 수익사업을 확보해야 한다는 지적이다. 수협중앙회에 내야 하는 명칭사용료 등의 부담이 만만치 않기 때문이다. 이에 수협은행은 개인대출 등 소매금융을 강화해 수익성을 확충할 계획이다. 수협은행은 올해 웰컴저축은행 등과 손잡고 연계대출사업을 진행하고 있으며, 이 같은 기조는 하반기에도 계속될 것으로 보인다. 수협중앙회는 최근 '미래창조실'을 신설해 새로운 시행령과 정관 등을 통해 생산성 제고와 수익성 확보에 초점을 맞춘 지배구조를 확립해 나가고 있다. 수협 관계자는 "현재 해양수산부와 수협은행 분리 관련 일정과 사안을 조율하고 있다"며 "수협은 개정안이 시행되는 12월 1일 이전에 시행규칙 등 하위법령을 만들 계획"이라고 말했다. 수협은 지난해부터 '사업구조개편단'을 신설해 회계와 예산 등 제반 작업을 완료했으며 현재 정관과 임원 등의 조정만 남은 것으로 알려졌다.

2016-06-29 15:41:18 채신화 기자

SH수협은행, 대학생 어촌봉사단 '해안대장정' 출발

수협은행의 대학생 어촌봉사단이 135km의 해안길을 따라 걷는 대장정을 시작했다. Sh수협은행은 29일 서울 송파구 소재 본사 2층 강당에서 '제9회 대학생 어촌봉사단 해안대장정' 발대식을 갖고 6박 7일 간의 여정을 시작했다고 밝혔다. 어촌봉사단에 선발된 50명의 대학생들은 이날부터 충남 태안에서 서천까지 서해안의 해안선을 따라 걷는 '해안대장정'에 나선다. 행사 기간 학생들은 대장정 외에도 봉사활동, 독살체험, 천연기념물인 신두리 해안사구 견학 등의 체험활동에 참여하게 된다. 또 참가자들은 아름다운 서해안의 경관과 유적지 등을 포함한 대장정의 모든 모습을 SNS를 통해 홍보함으로써 우리 바다와 어촌에 대한 홍보대사 역할도 함께 할 예정이다. 이날 이원태 은행장은 "바다는 인류에게 가장 중요한 생명의 근원이자 자원의 보고"라며 "미래 경제활동의 주체가 될 대학생들이 이번 대장정 기간 우리 바다와 수산업의 중요성을 조금이나마 이해하고, 지속적인 관심을 가질 수 있는 계기가 되길 바란다"고 말했다. 한편, 그동안 수협은행은 다양한 테마의 해안대장정 행사를 실시해 왔다. 특히 자전거로 이동하며 어촌 봉사까지 실시하는 '수협은행 대학생 자전거 해안대장정'은 지난 2013년 대학생이 뽑은 최고의 대외활동 중 국토대장정 부문에서 공동 4위에 오르기도 했다.

2016-06-29 15:40:12 채신화 기자

진웅섭 금감원장 "경영진 내부자 거래 기획조사…분식회계 엄중 조치"

금융감독원이 자본시장 질서를 어지럽히는 불공정 거래와 경영진의 내부자거래 등에 대해 기획조사를 실시하고, 기업구조조정 과정에서 문제점이 드러난 분식회계는 엄중 조치하겠다고 밝혔다. 29일 진웅섭 금융감독원장은 국회에서 진행된 '2016 금융감독원 국회 정무위 업무보고'에 참여해 이 같은 내용이 담긴 공시제도 선진화·회계투명성 제고 방안, 향후 계획 등을 보고했다. 진 원장은 "선량한 개인투자자가 피해 보지 않도록 불공정거래에 대한 조사역량을 집중할 것"이라며 "특히 경영진의 내부자거래 등에 대한 기획조사를 실시하겠다"고 말했다. 조사 대상은 무자본 인수합병(M&A)과 정보 접근성이 큰 경영진의 내부자거래 등이다. 진 원장은 "불공정거래 전력자의 이용계좌와 인적사항 등을 조사 초기부터 조회·활용해 내부자 부당거래를 근절해나갈 계획"이라고 말했다. 건전한 기업 리서치 문화 정착과 신용평가산업 선진화를 위한 제도개선도 추진한다. 리서치의 독립성·공정성 확보를 위해 상장사협의회 등과 '4자간 협의체'를 구성하고 '(통합)윤리규정' 제정을 추진한다. 금융투자업자와 범죄단체, 대주주 등이 연루하거나 소셜네트워크서비스(SNS) 등 사이버 공간을 활용한 불공정거래도 기획조사를 진행한다. 정치 테마주 관련 허위사실 유포와 시세조종 등에 대한 감시다. 회계 투명성을 높이기 위해서는 분식 가능성이 높은 회사에 감리역량을 집중키로 했다. 진 원장은 "수주산업 회계투명성 제고 방안을 마련하고 분식회계에 대한 기업의 임직원 등에 대한 제재기준을 강화할 것"이라며 "분식 우려가 있는 회사에 대해서는 감리를 강화하고 부정행위 적발 시 엄중 조치해 자본시장에서의 회계의 투명성을 높일 것"이라고 말했다. 내부고발 분식회계 신고 포상금도 현재 1억원에서 올해 말부터 5억원으로 높이기로 했다. 또 회계분식 또는 부실감사와 관련된 회사의 감사 등에 대한 조치양정기준을 마련해 다음 달 시행한다. 회계분식에 따른 복수의 공시위반에 대해서는 행위별로 과징금을 합산토록 부과방식을 변경했다. 금감원은 건전한 외환거래 질서 확립을 위해 외국인을 가장한 국내주식 편법 투자 등 교란행위를 집중 검사하고 역외탈세, 국부유출을 방지하기 위해 관세청과 국세청 등 세무당국과도 협의회 구성 등을 통한 공조를 강화해 나갈 계획이다. 금융사 건전성 확보와 경쟁력 제고 등에도 주력할 방침이다. 진 원장은 "리스크 관리가 취약한 은행에 대해서는 추가자본 보유를 의무화 하고 보험사의 지급여력 비율(RBC)을 강화하는 등 건전성과 관련해 감독기준의 국제적인 기준에 부합하도록 제고해 나갈 것"이라고 말했다. 금감원은 가계부채 문제와 관련해서는 고정금리·분할상환 중심으로 가계부채의 질적 구조개선을 가속화 하고 제2금융권으로 대출 수요가 몰리는 풍선효과를 방지해 나갈 예정이다.

2016-06-29 15:10:21 채신화 기자

[하반기 금융가 이슈①] 구조조정 여파와 구조개혁 조짐…이제부터 후반전

국책은행, 자체 개혁안 내놨지만 '고군분투' 전망…시중은행, 2분기 비롯 하반기 실적 타격있을 듯 올 상반기 금융권은 각종 이슈로 바람 잘 날 없었다. 특히 조선·해운발 부실대출에 따른 충당금 공포는 은행권에 먹구름을 가져왔다. 하반기에도 여파는 계속될 전망이다. 중금리대출 활성화와 수협은행의 자회사 독립 등도 하반기 주목할 만한 이슈다. 하반기에 불어올 금융가 변화와 이슈를 살펴본다. '금융권은 큰 이슈가 없다'는 통념이 올 상반기 깨졌다. 올 초부터 금융권은 비대면 거래 활성화를 비롯해 중금리대출 열풍, 기준금리 인하 등의 이슈로 잠잠할 새 없었다. 특히 조선·해운업 부실 대출 쓰나미는 금융권 전체를 뒤흔들었다. 쓰나미를 직격타로 맞은 국책은행에는 혈세까지 투입됐고, 산업은행 회장은 최근 기자간담회를 열어 고개를 숙이기도 했다. 시중은행은 상대적으로 위험노출액(익스포저)가 적은 편이지만 충당금 확보로 애간장이 타는 모양새다. 하반기에도 은행들의 고군분투가 예상된다. ◆국책은행, 혁신안으로 먹구름 떨칠까? 28일 금융권에 따르면 산업은행과 수출입은행은 최근 발표한 자체 혁신안에 따라 올 하반기 인사·조직 등 구조개혁을 통한 재정비에 나선다. 두 은행이 지난 23일 내놓은 혁신안의 주된 내용은 정책금융 강화와 건전성 제고 등이다. '산피아(산업은행+마피아)' 등의 논란을 잠재울 투명성 제고 방안도 공통으로 들어갔다. 구체적으로 산은은 구조조정 역량 제고, 중장기 미래 정책금융 비전 추진, 출자회사 관리 강화, 여신심사 및 자산포트폴리오 개선, 성과중심의 인사·조직 제도 개선, 대외소통·변화관리 강화 등 6대 과제를 혁신안으로 제시했다. 수은도 국내 기업의 해외진출 선도, 수출 전략산업 육성, 건전성 선제관리, 책임경영 강화, 조직운영 효율화 등 5개 추진과제를 내놨다. 수 조원대의 혈세를 제공받는 만큼 혁신안을 통해 대대적인 구조개혁에 나선다는 셈이다. 하지만 지난해 말 정부가 내놓은 방안과 크게 다른 부분이 없는데다 세부적인 내용이 들어있지 않아 실효성이 의문이다. 아울러 산은과 수은의 2분기 충당금 예상 규모가 6조원을 상회하는 만큼 실적 타격도 예상된다. 지난 16일 한국투자증권이 발표한 '은행:기업구조조정! 시간은 은행의 편' 보고서에 따르면 국책은행의 2분기 대손충당금 적립 예상 규모는 산업은행이 2조7780억원, 수출입은행이 3조5610억원으로 총 6조원을 웃돈다. 금융권 관계자는 "최근 국책은행들이 혁신안을 내놓긴 했으나 실질적인 효과가 있을지는 의문"이라며 "충당금 등의 영향으로 2분기 적자가 예상되는 데다 구조개혁 등으로 인원·비용 감축 등을 추진하고 있기 때문에 하반기에도 안팎으로 힘들 것"이라고 말했다. ◆시중은행 실적 먹구름…"전망 밝지 않아" 국책은행에 비해 조선·해운발 익스포저가 낮은 시중은행도 하반기 어려움이 예상된다. 구조조정 손실에 따른 충당금 적립으로 실적에 타격을 입을 것으로 보인다. 최근 하나금융투자는 11개 시중은행들이 조선·해운 등 5대 취약업종의 익스포저 부실에 대비해 추가로 쌓아야하는 충당금 규모가 15조8288억원으로 추산된다고 밝혔다. 이는 은행의 최근 3년 평균 당기순이익 5조635억원의 3배를 웃도는 규모다. 김상만 하나금융투자 연구원은 "충당금 영향으로 이들 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 평균 14.85%에서 12.85%로 2%포인트 떨어질 것"이라며 "은행들은 금리 인하 추세에 따른 예대마진 축소, 충당금 적립 부담 등으로 수익 전망이 밝지 않아 은행채 발행 등에 부진을 겪을 수 있다"고 말했다. 여기에 국책은행 다음으로 가장 많은 충당금을 쌓아야 할 NH농협은행까지 추가되면 충당금 규모는 더욱 커진다. 농협은행은 2분기에만 충당금 1조원을 적립해야 하는데다 하반기에도 4000억원 규모의 충당금이 남아 있다. 이 같은 상황에 애널리스트들은 2분기 은행·지주 실적이 전년 동기보다 하락할 것으로 전망하고 있다. 증권가에서 추정하는 우리·IBK기업은행과 신한·KB금융·하나금융·BNK·DGB금융지주 등 7개 금융사의 2·4분기 실적 컨센서스는 2조2832억원으로 전년동기(2조2452억원) 대비 1.6%(380억원) 감소할 전망이다.

2016-06-28 16:32:03 채신화 기자

부산銀, 계단 이용하면 자동기부 'BNK건강기부계단' 조성

BNK금융그룹 부산은행이 나눔 문화 확산을 위해 지역 최초로 부산도시 철도 역사 계단에 'BNK건강기부계단'을 조성했다. 부산은행은 28일 부산도시철도 2호선 경성대·부경대역에서 부산광역시, 부산교통공사, 초록우산 어린이재단 부산지역본부와 함께 'BNK 건강기부계단' 개통식을 실시했다. 'BNK건강기부계단'은 경성대·부경대 도시철도역에서 시민들이 에스컬레이터 대신 계단을 이용하면 1인당 10원의 기금을 부산은행에서 적립, 지역 환아들을 위한 의료사업비로 기부하는 시민 참여형 사회공헌사업이다. 부산은행은 'BNK건강기부계단' 중 일부를 피아노 계단으로 만들고 누적 이용자와 적립된 기부금을 실시간으로 확인할 수 있게 카운팅 전광판도 설치했다. '피아노 계단'을 밟게 되면 LED 조명 점등과 함께 피아노 소리가 나도록 설치돼 건강·재미·기부라는 1석 3조의 효과를 담고 있다. 향후 부산은행이 적립한 기부금은 연단위로 초록우산 어린이재단 부산지역본부로 전달돼 어려운 환경의 어린이 환우들을 위한 의료사업비로 사용될 예정이다. BNK금융그룹 성세환 회장은 "BNK건강기부계단은 시민들의 건강증진과 함께, 기부문화 확산을 위해 조성하게 됐다"며 "사소한 일이라도 많은 사람이 함께 한다면 어려운 이웃에게 큰 힘이 된다는 것을 경험하는 좋은 계기가 되길 바란다"고 말했다.

2016-06-28 16:09:14 채신화 기자

우리銀, 은행권 최초 크라우드펀딩 매칭 1억원 직접투자

우리은행은 은행권 최초 크라우드펀딩 매칭 직접투자 방식으로 스타트업 기업인 ㈜피플카쉐어링에 투자를 결정했다고 28일 밝혔다. 이번 투자는 크라우드펀딩에 참여한 대중에 의해 사업성을 검증받는 조건으로, 우리은행에서 추가 투자 및 연계사업을 추진하는 방식으로 이뤄졌다. 특히 크라우드펀딩의 특징인 '대중 참여'를 통한 분산투자와 '집단지성'을 통한 사업성 검증을 결합한 새로운 투자방식을 적용했다. 앞서 우리은행은 지난 4월 크라우드펀딩 중개업체들인 와디즈, 오픈트레이드와 함께 스타트업 발굴 및 투자 프로세스 구축을 위한 업무협약을 맺었다. 크라우드펀딩 중개업체와 함께 유망 스타트업을 공동 발굴하고 선별된 기업에는 투자·멘토링· 협업 비즈니스 모델을 공동 개발하겠다는 취지에서다. 우리은행과 와디즈가 공동 발굴한 ㈜피플카쉐어링이 첫 번째 투자대상으로, 지난 5월 83%의 모집률로 크라우드펀딩에 성공해 우리은행이 1억1000만원의 투자를 제공하게 됐다. 우리은행은 투자 외에도 ㈜피플카쉐어링의 핵심기술을 접목해 신비즈(Biz)모델을 개발·추진한다. ㈜피플카쉐어링은 스마트폰어플을 통해 회원가입·예약·결제·차량도어개폐 등 24시간 카쉐어링 플랫폼 서비스를 제공하는 스타트업체다. 이 업체는 은행권 최초로 업무용차량에 카쉐어링을 도입하해 파일럿(Pilot)운영과 추후 B2B특화모델로 확대할 예정이다. 또 카쉐어링 전용 주유카드·하이패스카드·멤버쉽카드를 비롯해 위비톡을 통한 대고객 카쉐어링플랫폼 서비스 연계와 간편결제 등을 개발할 예정이다. 우리은행 관계자는 "크라우드펀딩 매칭 직접투자방식은 유망스타트업 성장에 따른 투자수익 외에도 스타트업의 보유기술을 활용한 신사업 발굴로 은행과 기업이 함께 윈-윈하는 장점이 있다"며 "은행의 새로운 시도로 혁신적인 스타트업이 다수 발굴되고, 이 과정을 통해 성장한 기업들이 은행의 미래 고객으로 이어지는 선순환 고리가 형성되기 바란다"고 말했다.

2016-06-28 15:26:02 채신화 기자

금감원, 카드사 포인트 사용비율 제한 없앤다

금감원이 카드 포인트 사용비율에 제한을 둔 카드사에 대해 권고 조치를 내린다. 통합 안내시스템을 구축해 유료상품에 대한 정보 제공도 강화키로 했다. 금융감독원은 28일 이 같은 내용을 담은 '카드사의 불합리한 영업관행 개선방안'을 발표하고 금융소비자의 권익을 제고하는 방향으로 카드사 영업 관행의 개선을 추진한다고 밝혔다. 개선안은 '제2차 국민체감 20대 금융관행 개혁'의 일환으로, 신용카드 이용자의 권리를 부당하게 제한하거나 이용자 또는 가맹점에 불편을 주는 불합리한 영업관행을 집중 개선하는 내용이다. 금감원은 우선 카드의 포인트 사용비율 제한을 없애도록 카드사에 권고할 방침이다. 현재 일부 카드사는 소비자의 포인트 사용비율을 10~50%로 제한하고 자사 쇼핑몰 등 특정 가맹점에서만 전액 사용을 허용하고 있다. 포인트 사용비율을 제한하는 5개사를 기준으로 지난해 전체 포인트 결제금액(7577억원) 중 절반 이상인 58.3%(4411억원)가 사용이 제한됐다. 금감원 관계자는 "카드사가 주로 포인트 적립률 등 포인트 제공만 강조하고 포인트 사용비율 제한이나 포인트 사용에 필요한 정보는 제대로 안내하지 않고 있다"며 "포인트 적립처 대비 사용처가 적은 상황에서 포인트 사용비율까지 제한하는 것은 소비자의 정당한 포인트 사용을 어렵게 하는 행위"라고 지적했다. 실제로 카드 포인트 사용비율 제한 건수는 지난 2012년 4156만건에서 2015년 8918만건으로 점차 확대되고 있다. 아울러 5개 카드사의 평균 포인트 적립처 81만곳 중 사용처는 6만곳에 불과한 것으로 나타났다. 이를 개선하기 위해 금감원은 오는 2017년 이후 출시하는 신규 상품부터는 포인트 사용비율 제한을 금지토록 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 다만 구체적인 시행 시기는 카드사마다 포인트 운영체계가 상이한 점 등을 고려해 카드사별로 자율 결정할 수 있도록 한다. 기존에 발급된 카드의 경우에도 카드사들이 회원에 대한 서비스 개선 차원에서 자율적으로 포인트 사용비율 제한을 없애도록 권고할 계획이다. 카드사의 카드 포인트 사용에 대한 소비자 안내와 고지의무도 강화키로 했다. 소비자가 포인트를 쉽게 활용할 수 있도록 포인트 사용 방법, 포인트 사용 가능 가맹점, 포인트 사용 제한 내용 등 포인트와 관련한 제반 사항을 상품안내장 등에 상세히 기술토록 한다. 특히 기존 카드 중 포인트 사용에 제한이 있는 경우 소비자가 분명히 알 수 있도록 상품안내장상에 포인트 사용비율 제한 안내를 의무화하는 내용의 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 금감원은 신용카드 이용대급 납부 마감시간도 연장할 계획이다. 현재 은행별로 카드대금 결제처리 마감시간이 달라 거래은행에 따라 소비자의 연체 발생여부가 결정되는데, 이에 대한 소비자 고지가 미흡한 실정이다. 이에 따라 금감원은 은행의 신용카드 이용대금 자동납부 마감 시간과 카드사의 즉시출금, 송금납부 운영시간을 연장키로 했다. 카드 결제대금 안내문자 발송 시 카드대금 납부방법도 같이 안내토록 조치할 계획이다. 상호여전가독국 김태경 국장은 "금융감독원·여신협회·업계로 구성된 영업관행 개선 태스크포스(TF)를 운영해 세부 추진방안을 마련하고 연내 속도감 있게 추진할 것"이라며 "이번 개선방안을 통해 그간 소비자의 권익 보호에 소홀히 해 온 카드업계의 자율적인 경영행태를 개선하고 내부통제 강화의 계기를 제공할 것"이라고 말했다. 금감원은 이 밖에도 ▲특정 가맹점에 대한 카드매출대금 지연 지급 관행 개선 ▲카드사의 각종 유료상품에 대한 정보 제공 강화 ▲카드사의 소비자 의사와 무관한 개인정보 처리 관행 개선 ▲카드사의 카드대금 청구서 수령방법 임의 변경 금지 등도 추진할 방침이다.

2016-06-28 12:00:00 채신화 기자

신한은행, 써니뱅크 중금리대출에 인공지능(AI) 적용

신한은행이 7월부터 모바일 중금리대출에 인공지능(AI)을 기반으로 한 신용평가모델을 도입한다. 신한은행은 28일 은행업계 최초로 빅데이터 분석과 머신러닝 등 새로운 분석기법을 활용한 중금리대출 전용 신용평가모형 7월 초부터 '써니 모바일 대출'에 적용한다고 밝혔다. 신한은행은 지난 3월부터 나이스평가정보, 솔리드웨어와 협업을 통해 머신러닝 등 새로운 기법을 도입한 신용평가모형 개발을 해 왔다. 솔리드웨어는 머신러닝 기술에 기반한 정교함과 효율성을 지닌 예측 모델 개발과 빅데이터 분석 솔루션을 제공하는 핀테크 전문 업체다. 금번 개발된 중금리 신용평가모형은 대출·연체·카드 정보 등의 신용정보 외 텍스트, 신용패턴 등 다양한 비금융 정보를 머신러닝 기법으로 분석함으로써 중금리대출 대상 고객을 더욱 정교하게 평가한다. 신한은행 관계자는 "머신러닝, 빅데이터 분석을 활용하여 기존의 신용 평가 방식으로는 찾아내지 못했던 중금리 대출 잠재 고객들을 발굴하여 지원할 것"이라며 "이를 통해 중금리 대출 상품의 승인률은 높아지고, 부실율은 낮아지며 이용 고객들의 만족도가 증가할 것"이라고 말했다.

2016-06-28 11:28:23 채신화 기자

우리은행 "증자 통한 자본확충 필요없어"

우리은행이 최근 일각에서 제기된 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 상승을 위한 자본확충 필요성 등의 논란에 대해 사실이 아니라고 일축했다. 우리은행은 28일 보도자료를 통해 "현재 BIS비율이 9월 말이면 타행 수준인 14%대까지 오르게 돼 우려할 상황이 아니며 자체적인 자본확충 계획을 통해 증자 없이도 자본건전성을 개선할 수 있다"고 밝혔다. 지난 3월 말 기준 우리은행의 BIS비율은 13.55%다. 우리은행은 조만간 카드내부등급법이 승인되면 위험가중자산이 줄어들어 BIS비율이 약 0.5% 상승해 14%대로 올라갈 것으로 보고 있다. 우리은행 관계자는 "우량자산 비중과 저비용성 예금 확대를 통한 수익성 증대, 신종자본증권 발행 등을 통하면 9월말까지 BIS비율은 14.1%, 기본자본비율 11.0%, 보통주자본비율은 9.0%로 상승할 전망"이라고 설명했다. 현재 우리은행의 보통주자본비율은 8.68%로 추가적 증자 없이 2019년 바젤Ⅲ 규제비율인 8.0%를 상회하고 있다. 국내 신용등급 AAA를 유지하기 위한 조건인 BIS비율인 12.5~14%, 기본자본비율 10%도 충족하고 있다. 우리은행은 자산클린화 작업을 통해 취약업종에 대한 고정이하 여신을 지난해 30% 가량 감축시켰고 고정이하여신 비율 또한 매분기 감소추세를 이어가고 있다고 밝혔다. 아울러 올해 말 타행 수준인 1%대 이하로 낮추고 충당금 적립비율을 높여 잠재 부실요인에 대한 대응능력을 높일 계획이다. 우리은행 관계자는 "지난 2014년 지주사 해체로 기존 지주사 산하 자회사를 은행에 편입시켜 BIS비율이 낮아지게 됐지만 지난해부터 순이익 증대 및 우량자산 비중 확대를 통해 점차 개선되고 있다"고 말했다. 이어 그는 "기존 최대주주인 정부의 증자가 불가능한 상황에서 자체 재무계획을 통해 충분히 우량 신용등급을 유지할 수 있다"며 "2019년 바젤Ⅲ 도입 이후에도 개선된 수준이 지속될 수 있기 때문에 현 시점에서 지분투자자들의 증자참여는 논의대상이 아니다"라고 덧붙였다.

2016-06-28 10:51:42 채신화 기자

5월 기업 직접금융 조달 30% 감소…회사채 우량회사 중심 발행

지난달 기업의 주식·회사채 등 직접금융 발행실적이 전월 대비 30%가량 감소한 것으로 나타났다. 금융감독원이 28일 발표한 '2016년 5월 중 기업의 직접금융 조달실적'에 따르면 지난달 공모를 통한 기업의 주식·회사채 발행실적은 총 10조2630억원으로 전월 대비 4조2598억원(29.3%) 줄었다. 5월 중 주식 발행액은 1696억원으로, 전월(1710억원) 대비 14억원(0.8%) 감소했다. 기업공개(IPO)는 해태제과식품 등 코스피에서만 1268억원(2건) 규모로 이뤄졌고 유상증자는 동아에스텍을 포함해 428억원(3건) 규모였다. 회사채는 10조934억원으로 전월(14조3518억원)대비 4조2584억원(29.7%) 줄었다. 일반회사채는 3조4700억원으로 전월(4조6800억원) 대비 1조2100억원(25.8%) 감소했다. 주로 운용자금 목적의 중기채 위주로 발행됐고 올해 처음으로 만기 1년 이하의 단기채 300억원이 발행됐다. 이 가운데 우량회사 중심의 발행 경향 지속됐다. AA등급 이상의 회사채 발생 비중은 76.9%에서 81.8%로 높아졌다. 주요 발행회사는 우리은행(1조1954억원), KB금융지주(1조500억원), 하나은행(6000억원), 포스코(5000억원), 엘지디스플레이(3000억원) 등이다. 금융채는 3조1260억원으로 전월(4조920억원) 대비 9660억원(23.6%) 감소했다. 신용카드사와 증권회사 발행이 전월 대비 각각 34.4%, 66.6% 줄면서 전체 발행액이 감소한 것으로 분석된다. 은행채 발행액은 시중은행의 발행이 크게 감소하며 2조3754억원으로 전월(3조4814억원) 대비 1조1087억원(31.8%) 감소했다. 자산유동화증권(ABS)은 단말기할부대금채권 유동화 실적이 감소하면서 전월 대비 절반 가까이 줄었다. 5월 말 현재 회사채 잔액은 405조9952억원으로 전월(404조7382억원) 대비 1조2569억원(0.3%) 증가했다.

2016-06-28 09:16:36 채신화 기자

'브렉시트 대응하자!'…주요 은행장 모여 대응방안 논의

브렉시트에 따른 금융시장 안정과 실물경제 활성화를 위해 은행장들이 모였다. 브렉시트에 대한 조치로는 외화유동성 점검, 건전성 관리, 실물부문 지원 강화 등이 추진됐다. 은행연합회는 27일 오후 주요 은행장 회의를 개최하고 금융시장 안정과 실물경제 활성화 등을 위한 세부 대응방안에 대해 논의했다고 밝혔다. 이날 회의는 같은 날 금융위원회가 주관한 '브렉시트 관련 금융권역별 대응체계 점검회의'에 따른 후속조치의 일환으로 열렸다. 하영구 은행연합회장과 사원은행장은 브렉시트 관련 국내외 금융시장 동향 등을 점검하고, 브렉시트가 우리나라 실물경제에 미치는 직접적 영향은 제한적일 것으로 전망했다. 하지만 불확실성 증대에 따른 위험회피 현상으로 금융시장의 변동성이 확대되는 현상이 단기적으로 지속될 가능성이 있다고 판단, 철저한 모니터링과 신속한 대응체계를 유지할 필요가 있다는 점에 공감대를 형성했다. 이에 따라 각 은행은 브렉시트로 인한 혼란이 최소화될 수 있도록 조치를 내놨다. 우선 은행들은 외화유동성 상황을 철저하게 점검하고 리스크 완화를 위한 방안을 적극 추진할 예정이다. 이를 위해 고유동성 자산을 추가로 확보하고 외화부채의 만기구조를 장기화하는 등 가능한 방안들을 적극 추진키로 했다. 지속적인 자산건전성 확보를 통해 대외 충격에 대한 완충여력도 충분히 유지할 계획이다. 브렉시트에 따른 실물부문의 영향이 무역경로 등을 통해 중장기적으로 우리 경제에 부담 요인이 될 수 있다는 판단에서다. 달러화, 엔화가치 상승 등으로 어려움을 겪을 수 있는 국내 수입 중소기업에 대한 대출 만기연장, 무역대금 관련 금융지원 등도 적극 검토한다. 구조조정 기업에 대해서도 현재 추진 중인 자구계획의 이행상황을 점검하고 구조조정 과정에 혼란이 생기는 일이 없도록 여신을 운영한다. 다만 저신용·저소득 취약계층에 대한 지원은 차질 없이 이행키로 했다. 이 밖에 각 은행별로 마련된 컨틴전시 플랜을 재점검해 상황 발생 시 즉시 가동을 준비키로 했다.

2016-06-27 17:34:00 채신화 기자

30일부터 공매도 공시제도 변경…금감원, 투자자 유의사항 안내

금감원이 공매도 제도 변경에 따른 투자자 유의사항을 안내했다. 금융감독원은 오는 30일부터 변경된 공매도 제도를 시행하고, 실효성 확보를 위해 공시의무 위반행위 등에 과태료를 부과할 예정이라고 밝혔다. 공매도 제도 변경의 주요 내용은 우선 공매도 잔고 공시제도의 도입이다. 앞으로 상장 주식 종목별 총수대비 '공매도 잔고 비율'이 0.5%이상인 투자자는 성명·주소·국적 등 인적사항을 공시해야 한다. 공시기한은 공매도 잔고 비율이 0.5% 이상에 도달한 날로부터 3영업일 장 종료 후 바로다. 추가 거래가 없어도 일별 해당 비율을 유지하면 매일 공시해야 한다. 공시자료는 금감원에 제출하면 금감원을 통해 한국거래소에서 최종 게시된다. 상장 주식에 대한 종목별 공매도 잔고 정보도 별도로 게시해야 한다. 금감원은 공매도 잔고 보고제도도 개선토록 했다. 지난 2012년부터 실행중인 공매도 잔고 보고제도는 '공매도 잔고 비율' 0.01% 이상일 경우만 보고하게 돼 있다. 앞으로는 잔고가 0.01% 이상이어도 평가액이 1억원 미만이면 보고의무가 면제된다. 다만 10억원 이상이면 잔고에 관계없이 보고해야 한다. 금감원은 상기 공시의무와 보고의무 이행하지 않을 경우 공매도 관련 규제 위반 행위 시 과태료를 부과키로 했다. 자본시장감독국 함용일 팀장은 "금감원 홈페이지에 공매도 보고나 공시제도와 관련한 상세 예시, 세부 절차 등을 설명할 매뉴얼을 등재할 예정"이라며 "공매도 거래를 면밀히 모니터링하고 불공정 의심거래 등에 대해서는 철저히 조사할 것"이라고 말했다.

2016-06-27 16:17:01 채신화 기자

페퍼저축은행 "자동차대출, 전자서명으로 간편하게 하세요"

페퍼저축은행은 27일 자동차대출 신청 시 PC또는 스마트폰에서 신청서를 작성할 수 있도록 전자서명 시스템을 도입했다. 그동안 자동차 구입자금을 대출받는 고객은 10여 장이 넘는 신청서에 대출관련 주요정보를 자필로 기재하고 일일이 서명을 해 왔다. 이를 간편화하기 위해 페퍼저축은행은 전자서명 시스템을 개발해 쉽고 빠른 대출 서비스를 제공하는 동시에 보안도 강화했다. 페퍼저축은행은 현재 최고한도 7000만원 이내로 차량 구입을 원하는 고객을 대상으로 오토스탠다드론과 오토프라임론을 대출금리 7.9%에서 27.9%로 운영하고 있다. 또 차량을 소유한 고객을 대상으로 오토담보스탠다드론과 오토담보프라임론을 대출금리 8.9%에서 26.9%로 제공 중이다. 페퍼저축은행 장매튜 대표이사는 "페퍼저축은행에서 자동차 대출을 신청하는 고객이 편리하게 이용할 수 있도록 전자서명 서비스를 제공하게 됐다"며 "PC 또는 스마트폰에 공인인증서를 소지한 고객은 자동차대출에 필요한 신청서 작성 없이 전자서명으로 대체할 수 있다"고 말했다.

2016-06-27 15:22:52 채신화 기자

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