메트로신문

씨티은행, 아무도 가지 않은 길…"옴니채널 구축으로 변신할 것"

'씨티뉴모바일앱' 이어 '씨티 뉴 인터넷뱅킹' 서비스 출시…"은행, 이젠 물리적 장소 아닌 행위" 대규모 영업점 통폐합으로 '아무도 가지 않은 길'을 선택한 씨티은행이 비대면 채널 강화에 속도를 내고 있다. 연내 지점 80%를 통폐합하는 대신 비대면 채널을 구축해 궁극적으로 '옴니 채널(Omni Channel)'을 완성해 나가겠다는 방침이다. 박진회 한국씨티은행장은 15일 서울 중구 더플라자 호텔에서 기자간담회를 열고 "이미 디지털은 우리에게 주어진 환경"이라며 "정해진 시간 내 은행 업무를 이용해야 하는 '익숙한 불편함'에서 벗어나 고객 중심의 비대면 서비스를 제공하겠다"고 밝혔다. ◆ 옴니채널 구축중…"모바일 우선 주의" 이날 한국씨티은행은 모든 기기에서 공인인증서 없이 아이디와 비밀번호만으로 금융거래가 가능한 '씨티 뉴(NEW) 인터넷뱅킹' 서비스를 공개했다. 이 서비스는 ▲로그인만으로 거래가 가능하고 ▲'반응형 웹기술'을 적용했으며 ▲'드래그 앤 드롭' 등의 간편 서비스를 제공하는 것이 특징이다. 우선 공인인증서 없이 PC, 노트북, 맥북, 태블릿, 모바일 등 모든 기기에서 아이디와 비밀번호만으로 거래가 가능하다. 통장 비밀번호, 액티브엑스(Active-x) 등 추가 프로그램 설치 등도 필요 없다. 또 모든 기기, 운영체제, 브라우저에서 사용자가 조정하는 창의 크기에 맞춰 사이트의 코넨츠가 자동으로 조정(반응형 웹기술)된다. 본인 계좌 간 이체 시 출금할 계좌를 드래그한 후 입금할 계좌에 떨어뜨리는 액션인 '드래그 앤 드롭'만으로 간편 송금할 수도 있다. 이 뱅킹에서는 800개가 넘는 거래가 가능하다. 박진회 행장은 "금융거래의 95% 이상이 비대면으로 일어나는 상황에서 이제 지점 수가 아닌 고객의 니즈에 어떻게 부응할 것인가에 중점을 두고 있다"며 "이에 따라 고객이 원하는 장소에서 어떤 기기로도 편리하게 바로 거래할 수 있도록 '모바일 우선' 주의를 지향하고 있다"고 말했다. 이번 서비스 출시로 씨티은행은 지난해 12월 '뉴씨티모바일앱'과 함께 인터넷·모바일 등 비대면 채널이 한층 강화됐다. 브렌단 카니 소비자금융그룹장은 "기존에는 고객이 은행을 찾아와야 하는 '지점 중심'의 영업이었다면 앞으로는 디지털화를 통해 고객이 장소에 구애 없이 모든 금융 서비스를 받을 수 있도록 하는 '고객 중심'의 서비스로 변화해 나가는 것이 소비자금융 전략 변화의 핵심"이라고 설명했다. ◆ 박진회 "점포 축소, 고객 만족 위한 선언" 이 같은 씨티은행의 비대면 채널 신설·강화의 목적은 인터넷·모바일·오프라인 등 다양한 판매경로를 넘나드는 '옴니 채널' 강화다. 그 일환으로 씨티은행은 총 133개의 영업점포(소비자 영업점 126곳, 기업금융 7곳) 중 80%의 지점을 감축하고 32개의 지점만 남긴다는 소비자금융전략을 발표한 바 있다. 이날 박 행장이 인용한 UN 컨센서스에 따르면 지난해 6월 기준 한국의 모바일 사용률(76%)과 모바일뱅킹 이용률(44%)은 전 세계 1위다. 아울러 씨티은행의 채널별 거래 비중을 보면 지난 2006년 38%였던 지점 거래가 올 1분기 5.5%까지 내려앉았다. 박 행장은 "이 시점에서 여러분이 경영자라면 어떤 선택을 하겠느냐"고 질문하며 "디지털은 필연적인 과정이며, 우리는 새로운 환경에 적응하는 동시에 남들보다 앞서 조금 더 멀리 보기 위해 (지점축소 등의 비대면 전략을) 선택한 것"이라고 말했다. 이어 그는 "거래가 5% 정도 일어나는 오프라인 지점에 인원의 40%가 배정돼 있는데, 그게 문제"라며 "디지털 기반을 이용해 직원들을 훈련·교육시켜서 궁극적으로 저희 은행에 수익을 가져오고 고객 만족을 일으키겠다는 자그마한 선언"이라고 덧붙였다. 브렌단 카니 소비자금융그룹장은 "이젠 은행이 물리적으로 가는 장소가 아닌 행위로서 존재할 때"라며 "은행원들으 재배치해서 고객들에게 접근성을 용이하게 만들어 가장 중요한 고객들의 시간을 세이브할 수 있게 할 것"이라고 말했다. 그러나 이 같은 사측의 방침에 노조는 고용 불안과 고객의 불편 등을 이유로 반발하고 있다. 이에 대해 박 행장은 "인력 구조조정은 없다"고 다시 강조하며 "양질의 고용을 유지하는 것이 목표"라고 설명했다. 고령자의 디지털 접근성 우려에 대해서는 "60·70대 어르신도 사용하기 쉬운 인터넷뱅킹을 만든다면 굳이 지점으로 올 필요가 없을 것"이라며 "고객에게 유익하고 궁극적으로 굉장히 통괘한 변신이 되기 위해 꾸준히 정진하겠다"고 말했다.

2017-06-15 15:33:34 채신화 기자

[일문일답] 박진회 씨티은행장 "소비자금융에 40% 인력 배치?"

씨티은행이 지난해 말 '뉴씨티모바일앱'에 이어 15일 '씨티 뉴 인터넷뱅킹' 서비스를 출시했다. 디지털 금융 강화로 비대면 거래로 방점을 옮기겠다는 수순으로 풀이된다. 최근 씨티은행은 133개 점포의 80%를 통폐합하고 33개 점포만을 남기는 소비자금융 전략을 발표한 바 있다. 지점을 없애는 대신 고객가치센터와 고객집중센터 등 비대면 업무 채널에 인력을 재배치한다는 방침이다. 박진회 씨티은행장은 15일 서울 중구 더 프라자 호텔 4층 오키드룸에서 기자간담회를 열고 "5년 후면 지점 방문 비율이 2% 미만일 것으로 예상된다"며 "소비자금융은 당기순이익에 기여도가 별로 없는데, 거기에 40%의 인력을 배치하는 건 공급자로서 괴로운 일"이라고 말했다. 그러면서 "뱅킹을 쉽게 만들어 고객들이 비대면 채널을 통해 유쾌한 경험을 할 수 있도록 할 것"이라고 말했다. 이날 간담회에서는 박진회 행장을 비롯해 브렌단 카니 소비자금융그룹장, 김민권 디지털뱅킹부장이 기자들과의 일문일답을 진행했다. Q 디지털화에 적응하기 위해 점포 80% 통폐합을 선택했는데, 인터넷전문은행으로 전환하려는 수순인가. A 아니다. 이체·결제 등 간단한 거래들은 백퍼센트 디지털로 가능하다. 다만 복잡한 금융거래, 서비스는 굉장히 복잡하다. 그 전략으로 우리는 뱅커(은행원)들을 재배치해서 복잡한 상담·투자·대출 등의 부분을 신경 쓸 생각이다. 공공성 자체도 한 쪽을 강조하면 다른 쪽이 적어보일 수 있으나 그 안에서 균형감각을 갖추면 된다고 생각한다. 금융의 거시적인 운영은 정책당국이 해야 할 일이다. 저희가 먼저 나서서 풀어가야 하는지는 의문이다. Q 지점 통폐합 등 변화의 속도가 과하다는 지적이 있는데. A 고객들의 행동도 빠르게 변화하고 있다. 이런 트렌드는 몇 년 동안 이어지고 있다. 기술의 발전과 모바일 침투율, 초고속 인터넷 서비스 등을 보고 경영진들이 많이 고민했다. 그 결과 과거 형태의 지점을 계속 이어갈 필요 없다는 결론을 내렸다. 개개인의 삶을 생각했을 때 이건 급작스러운 변화가 아닌 고객들의 변화에 우리가 따라가는 것이다. 5년 후면 지점 방문 비율이 2% 미만일 것으로 예상된다. 소비자금융은 당기순이익에 기여도가 별로 없는데, 40%의 인력을 배치하는 건 공급자로서 괴로운 일이다. 디지털 이용이 힘든 고객도 분명 있다. 이행 과정에서 고객의 소리를 모으고 해결 방안을 찾아나갈 것이다. 그동안 133개 점포의 고객 중에 '씨티은행이 지점이 많아서 이용한다'는 고객은 없었다. 70-80대도 다 카카오톡 메신저를 이용하고 있다. 뱅킹도 쉽게 만들면 할 수 있다. 이런 것들을 잘 아울러서 하면 그 분들도 비대면 채널을 잘 이용할 수 있을 것이다. Q WM(자산관리)과 디지털에 집중한다고 했다. 주요 타겟층인 WM 고객 대상으로 한 특화된 디지털 서비스가 있나. A WM 고객들에게 컨설팅을 제공할 때 아이패드를 활용한 포털 웹 어드바이저를 이용하고 있다. 이를 통해 고객 모델포트폴리오를 구성해서 현재 보유 자산을 어떤 식으로 운용해야 할 지에 대해 조언하고 있다. 또 인터넷·모바일을 통해 고객들의 자산 현황을 명세서처럼 한 눈에 볼 수 있도록 한 서비스를 개발, 몇 개월 내 출시할 예정이다. 지점에 있는 RM이 화상 상담을 통해 고객에게 서비스하는 솔루션도 도입할 예정이다. Q 지점 통폐합하면서 고객집중센터, 고객가치센터에 직원을 재배치하기로 했다. 이 센터들은 기존의 은행 콜센터와 어떻게 다른가. A 지점 대신 센터를 이용하면 고객들이 불편할 것이란 지적이 나오는데, 고객들이 가장 불편한 건 뭘 하든지 지점으로 가는 것이다. 센터는 숙련된 직원들로 구성돼 있어 고객의 질문에 바로 응대할 수 있고 비디오챗 등을 통해서도 답변을 할 수 있다. 언제 어디서든지 고객이 접근 가능한 지점이라는 게 근본적으로 다른 부분이다. Q 지점 통폐합에 따른 노조의 반발이 심하다. 노사 대화는 어느 정도 진행됐나. 노사간 대화의 문은 항상 열려 있다. 지점을 축소하되 은행원은 줄이지 않기로 했다. 오히려 더 많은 심사역들이 필요한 상황이다. 줄이는 것 보다는 변화를 해서 우리의 인력을 고객들에게 훨씬 편리한 방법으로 제공하려고 하는 것이다. 어떤 변화가 왔을 때 어떤 식으로 변화를 해야 하느냐는 경영 전략에 해당하고 선택의 문제다. 사회적으로 어떻게 수용되느냐는 별개의 문제다. 가장 균형적으로 진행하기 위해 고민하겠다. Q 지점 통폐합 하면서 인력 구조조정 할 것이란 전망이 나온다. 어떻게 생각하나. A 인력 구조조정은 없다. 앞으로 몇 번을 더 말해야지 믿을지 모르겠다. 시중은행 영업 라이센스를 가진 은행으로서 옴니 채널을 새롭게 구현해보고자 하는 것이 취지다. 이런 시도는 대한민국 노동법 안에서 이뤄진다. 직원들의 경험을 살려서 금융 전문가로서 고객에게 자문을 제공할 예정으로, 전담직도 전환해서 미래 금융전문인으로 키우려고 한다. 양질의 고용을 유지하고자 하는 게 목표고 그렇게 하려면 궁극적으로는 생산성이 조금 더 올라가야 한다. Q 최근 무기 계약직을 정규직으로 전환했다. 그러나 정부 정책을 보면 기간제, 간접 고용 노동자 전환을 더 강조하는데, 이에 따른 고용계획이 있다면. A 우리가 풀기엔 어려운 질문이다. 정부의 큰 방향을 보고 법과 규정에 맞춰서 따라가면 될 것 같다. 저희가 하는 일에 위험이 도래한 게 아니라 디지털의 큰 추세다. 4차 산업혁명에 따라 미래 직업군들이 어떻게 움직일 것인지 보다 큰 정책적인 부분에서 질문을 던져야 한다. 법과 규정이 바뀌면 거기에 따라서 우리가 선택할 수 있는 일들을 할 것이다. Q 씨티은행의 큰 변화(지점 축소)에 따라 국내에서 철수를 준비하는 것이 아니냐는 의혹도 나오는데. A 디지털의 추세를 수용해서 조금 앞서서 혁신을 가져올 생각이다. 거래하기 불편한 부분들이 개선되고 해결하기 위한 시도다. 철수를 생각한다면 투자를 하지 않았을 것이다. 한국 시장이 큰 가능성이 있는 시장으로 믿고 일하고 있다.

2017-06-15 14:19:18 채신화 기자

골드만삭스 등 외국계 은행 3곳 국내 지점 철수

골드만삭스, RBS, BBVA 등 3개 외국계 은행이 국내 지점을 철수했다. 금융위원회는 14일 정례회의를 열고 RBS, 골드만삭스, BBVA 등 3개 외국은행 국내 지점에 대한 폐쇄 인가안을 의결했다고 밝혔다. 3개 외은지점은 지점 폐쇄를 위해 그간의 모든 금융거래를 정리하고 근무 직원(총 107명)과의 퇴직 협의를 마친 상태다. 이들 지점의 영업기금은 RBS 2741억원, 골드만삭스 819억원, RBVA 520억원 등 총 4080억원이다. 국내에서 영업 중인 외은 지점은 점차 우리나라에서 짐을 싸고 있다. 본점 영업환경 악화에 따른 비용축소 노력, 국내 지점 수익성 저하가 철수의 원인으로 꼽힌다. RBS는 2014년 269억원의 당기순이익에서 2015년 241억원의 당기순손실로 전환했고 지난해에도 240억원의 손실을 냈다. 골드만삭스도 2015년 107억원에서 2016년 -139억원을 기록했고, BBVA는 2015년 3억원에서 지난해 78억의 적자를 냈다. 다만 골드만삭스의 경우 은행·증권 지점간 중복비용 절감을 위해 은행지점을 폐쇄하고 증권 지점을 통해 국내 영업을 지속할 예정이다. BBVA는 지점 폐쇄 이후 사무소를 신설하고 한국 시장에 대한 모니터링 등 관련 업무를 수행할 계획이다. 이번 지점 폐쇄로 국내에서 영업 중인 외은지점은 43개 은행(17개국) 50개 지점에서 40개 은행(16개국) 47개 지점으로 축소됐다. 또 UBS와 바클레이즈도 지난해 국내 철수 계획을 발표했으며, 올해 하반기 이후 폐쇄 인가를 신청할 전망이다. 금융위는 "투자은행업 위주의 유럽계 은행은 글로벌 파생거래 규제 강화로 자본 부담이 확대됨에 따라 영국과 미국 외의 지역에 대한 구조조정을 추진 중"이라며 "유럽계 은행 철수는 국내시장에 국한된 이슈가 아니라 글로벌 규제 환경 변화 등에 따라 아시아 지역 등에서 공통적으로 발생하는 현상"이라고 설명했다.

2017-06-14 17:20:47 채신화 기자

8월부터 소상공인 카드수수료 내린다…연 3500억 경감

오는 8월부터 연 매출 5억원 이하 영세·중소 가맹점의 카드수수료가 0.5~0.6%포인트 줄어든다. 이에 따라 연간 3500억원 안팎의 카드수수료 부담이 경감될 것으로 기대된다. 금융위원회는 우대수수료 적용대상을 확대하는 여신전문금융업법(여전법) 시행령 개정을 추진한다고 14일 밝혔다. 지난 2007년부터 정부와 카드업계는 소상공인의 카드수수료 부담 완화를 위해 우대가맹점 범위 확대와 우대수수료율 인하를 위해 노력해 왔다. 그러나 서민경제의 어려움이 계속된 데다 향후 최저임금 인상 가능성 등에 따라 추가 확대가 필요하다고 금융위는 짚었다. 금융위 관계자는 "영세·중소가맹점 적용 범위를 합리적으로 확대함으로써 일정 규모 이하 소상공인들의 카드수수료 부담을 완화하고 양질의 일자리 창출 여력을 확보할 수 있을 것"이라고 말했다. 이번 여전법 시행령 개정안에 따르면 우대수수료율이 적용되는 영세·중소가맹점의 범위를 확대한다. 영세가맹점 기준의 상한은 기존 연매출 2억원 이하에서 3억원 이하로, 중소가맹점 기준의 상한은 기존 연매출 3억원 이하에서 5억원 이하로 올려 각각의 수수료율 적용 구간을 넓히는 방식으로 가맹점 수수료를 낮춘다. 현행 영세가맹점의 수수료는 매출의 1.3%에서 0.8%로, 중소가맹점의 수수료는 매출의 1.94%(평균)에서 1.3%로 인하된다. 금융위는 우대가맹점 확대로 연 매출액 2~5억원 구간 소상공인들에게 연간 약 80만원 내외의 수수료 절감 효과가 발생할 것으로 내다봤다. 전체적으로는 연간 약 3500억원 내외의 카드 수수료 부담이 경감될 것으로 보인다. 금융위는 영세·중소가맹점 범위 확대에 필요한 법령 개정 등 제반절차를 추진해 오는 8월부터 적용되도록 할 계획이다. 여전법 시행령은 14일부터 입법예고(12일간) 후 규개위·법제처 심사를 거쳐 국무회의 의결을 추진할 예정이다. 연간 매출액 산정 등에 관한 세부기준을 정하는 여전업감독규정도 함께 개정 추진한다. 영세·중소가맹점 재선정을 위한 가맹점 매출액도 확인한다. 7월 하순엔 영세·중소가맹점 재선정 완료 및 수수료율을 통지할 예정이다. 금융위 관계자는 "올 4분기 중 새로운 우대가맹점 적용이 적정하게 이뤄졌는 지 금감원에서 점검하고, 카드사의 의견을 수렴해 비용절감 등 경영합리화를 위한 제도개선도 적극적으로 검토할 것"이라고 말했다.

2017-06-14 15:29:16 채신화 기자

한풀 꺾였다더니…5월 가계대출 10조 늘어 '올 들어 최대'

지난 5월 가계대출 증가폭이 커진 것으로 나타났다. 수도권을 중심으로 부동산 과열 현상이 나타나면서 은행권 가계대출이 급증한 것으로 분석된다. 금융위원회와 금융감독원이 14일 발표한 '2017년 5월 가계대출 동향'에 따르면 이 기간 전 금융권의 가계대출 증가규모는 10조원으로 집계됐다. 올해 가계대출 증가폭은 1월 3조1000억원, 2월 6조8000억원, 3월 5조5000억원, 4월 7조2000억원에 이어 5월 들어 올해 최대치를 기록했다. 다만 지난해 같은 달(11조9000억원)에 비해서는 증가폭이 1조9000억원 감소했다. 1월~5월 기간 중으로는 32조5000억원 증가해 전년 동기 대비 6조3000억원 감소했다. 이는 전년 동기 증가규모의 84% 수준이다. 권역별로는 은행권의 5월 가계대출이 6조3000억원 늘어나며 전체 가계대출 증가규모를 견인했다. 이 기간 은행권의 가계대출 증가규모 역시 올 들어 최대치다. 은행권의 가계대출은 1월 1000억원, 2월 2조9000억원, 3월 3조원, 4월 4조6000억원으로 꾸준히 확대되고 있다. 이에 대해 금융위 관계자는 "봄 이사수요, 기 승인된 중도금 대출의 순차적 집행 등으로 주택담보대출이 증가했고, 가정의 달 소비수요 등으로 신용대출이 증가한 영향"이라고 설명했다. 은행권 주담대는 지난 1월 8000억원, 2월 2조1000억원, 3월 2조6000억원, 4월 3조3000억원, 5월 3조8000억원으로 매달 불어나고 있다. 지난달에는 주담대 가운데 집단대출이 2조원을 차지했다. 5월 신용대출 역시 전월 대비 1조8000억원 확대됐다. 제 2금융권의 가계대출도 지난 2월(3조8000억원) 이후 최대폭인 3조7000억원 늘었다. 다만 지난해 같은 달(5조3000억원)에 비해서는 증가세가 둔화했다. 이 중 상호금융이 2조3000억원, 카드사는 7000억원이 늘어 증가폭이 올 들어 최대폭으로 확대됐다. 보험사의 가계대출도 2월(8000억원) 이후 최대폭인 5000억원 늘었으나, 저축은행은 2000억원 늘어나는데 그쳤다. 금융위는 5월 중 가계대출이 전년 동월과 대비해서는 증가세가 둔화됐으나, 계절적 요인 등으로 지난 4월에 비해서는 확대됐다고 진단했다. 이어 최근 특정지역 중심으로 주택가격 상승, 거래량 증가 등으로 가계대출 증가세가 확대될 가능성이 있고, 오는 15일 미국 연준에서 기준금리 인상이 이뤄질 경우 국내 시중금리도 상승할 수 있으므로 가계대출 리스크 관리를 철저히 할 필요가 있다고 지적했다. 금융위 관계자는 "금융당국은 현행 가계부채 안정화 노력을 더욱 강화하는 한편 DRS(총부채원리금상환비율) 도입, 가계대출 차주 연체부담 완화방안 등 기발표된 대책도 차질없이 추진할 예정"이라며 "아울러 관계부처와 협력해 8월 중 발표될 '가계부채 종합대책'도 빈틈없이 준비해 나갈 계획"이라고 말했다.

2017-06-14 15:28:15 채신화 기자

위성호 신한은행장 취임 100일..'소통+디지털' 합격점

국내외 현장경영, 디지털 플랫폼 강화 등 적극 행보…국민·우리·하나 등 리딩뱅크 맹추격 '긴장' "보스가 아닌 리더로서 '가라'고 명하지 않고 '가자'고 솔선수범하며 초(超)격차의 리딩뱅크를 이루겠다." 지난 3월 7일 위성호 신한은행장이 취임식에서 밝힌 포부다. 그로부터 100일. 위 행장의 대내외 행보는 합격점을 받았다. 안으로는 권위에서 벗어나 직원들과 소통하며 조직문화를 바꾸고, 밖으로는 신성장동력인 디지털·글로벌 금융을 확대해 나갔다. 전체적으로 '초격차의 리딩뱅크'를 향한 첫걸음을 잘 뗐다는 평가가 나온다. 이에 위 행장의 경영 첫 성적표인 2분기 실적에서도 리딩뱅크를 수성할 수 있을 지 이목이 집중되고 있다. ◆ 노타이(NO-tie), 그리고 조직개편 14일 위성호 신한은행장이 취임 100일을 맞아 새로운 슬로건인 '비 더 넥스트(Be the NEXT)'를 선포했다. 신한은행은 지난 8일 이 슬로건을 담은 TV광고를 유투브에 게재했다. 앞서 위 행장은 "현재의 성공에 안주하지 말고 스스로에 대한 파괴적 혁신을 통해 업을 새롭게 재정의하자"는 의미를 담은 '리디파인(Redefine) 신한'을 강조해 왔다. 이런 철학을 담아 최근 광고에는 'NOW(현재)를 넘어 NEW(새로움), NEW(새로움)를 넘어 NEXT(그 다음의 것)'라는 문구가 사용됐다. 위 행장의 혁신적인 경영 마인드가 담겼다. 취임 이후 위 행장은 먼저 조직 내부적으로 혁신 실험을 했다. 유연한 조직문화를 만들기 위한 첫걸음은 '노타이 문화'였다. 직원들의 자유로운 사고를 유도하고 근무환경을 개선하기 위해 은행원 이미지의 일부였던 넥타이를 과감히 벗어던진 것. '소통의 장'인 현장경영도 실시했다. 위 행장은 강원·대전·충북·대구·경북·부산·경남·호남지역의 기업고객을 만나 일선 현장의 체감경기를 파악하고 영업현장의 고충과 금융애로 사항을 청취하는 상반기 현장경영 일정을 마무리했다. 금융권이 경쟁적으로 시장 선점을 노리는 '디지털 금융' 강화에 있어선 조직 재정비에 나섰다. 신한은행은 이달 초 빅데이터 전문가로 알려진 김철기 한국금융연수원 교수를 빅데이터센터 본부장으로 선임하고 해당 센터를 본부급으로 격상했다. 외부 인사 영입은 위 행장이 강조하는 '리디파인 신한'의 일환으로, 이를 통해 은행권의 '순혈주의'를 깼다는 평도 얻었다. 이와 함께 디지털 관련 업무 본부·부서를 하나의 실무 조직인 '디지털솔루션그룹(가칭)'으로 통합하고 출범을 준비 중이다. 디지털 관련 업무를 하나의 조직으로 결집함으로써 역량을 높인다는 취지다. 디지털솔루션그룹은 부행장급의 최고디지털책임자(CDO) 아래 3개 본부 시스템으로 운영된다. ◆'글로벌 마켓' 공략 박차 위 행장은 디지털금융과 함께 글로벌 금융 강화에도 속도를 내고 있다. 앞서 위 행장은 취임 당시 "국내 금융의 성장 한계를 극복하고 성장의 추진력을 만들어낼 수 있는 시장이 바로 글로벌 마켓"이라며 조용병 회장이 넓혀 놓은 글로벌 영토에서 성공 모델을 만들겠다고 선언한 바 있다. 신한은행의 전체 수익 중 해외 사업이 차지하는 비중을 기존 12% 정도에서 2020년 20%까지 끌어 올리겠다는 큰 그림도 그렸다. 이에 따라 위 행장은 취임 직후 인도네시아, 캄보디아, 베트남 등 신한은행 현지 법인이 있는 동남아 금융현장을 돌며 해외 현장 경영을 실시했다. 한국의 디지털 노하우를 해외 법인에 전수하는 것도 전략으로 삼고 있다. 신한은행은 지난달 종이 서류가 필요 없는 태블릿 브랜치를 '신한베트남 은행'으로 확대했다. 이 같은 위 행장의 숨 가쁜 행보에 2분기 실적도 기대되고 있다. 2분기 실적이야말로 위 행장의 경영 첫 성적표이기 때문. 그러나 1분기에 신한은행이 리딩뱅크에서 밀려난 바 있어 2분기 실적 부담이 클 것으로 보인다. 지난 1분기 실적에서 신한은행은 KB국민은행과 우리은행에 밀렸다. 전년도의 법인세 수익 1900억원의 효과가 사라지며 당기순이익이 전년 동기 대비 7% 가량 감소한 5346억원을 기록한 것. 반면 KB국민은행은 6635억원, 우리은행은 6375억원의 순이익을 냈다. 이자수익도 국민은행(1조2640억원), 우리은행(1조2627억원) 다음인 1조1700억원으로 집계됐다.

2017-06-14 15:27:32 채신화 기자

[은행, 비대면의 그림자]<下> 오프라인 영업 '절대 금지'…인터넷뱅크의 속사정

전자금융거래법 따라 모든 대면영업 불가…법인계좌 구축 전, 지자체금고 등 고액예금 유치 어려워 금융거래의 방점이 오프라인에서 온라인으로 이동하며 은행권도 변화의 바람을 맞고 있다. 특히 20년 만의 새로운 은행 형태인 인터넷전문은행은 '금융권의 메기' 역할을 하며 비대면 바람을 몰고 왔다. 그러나 오프라인 영업이 전면 금지되고 법인 계좌 구축에 시간이 걸린다는 점 등에서 영업의 한계가 있을 것이란 우려도 나오고 있다. ◆ Only(온니) 온라인 영업만… 14일 금융권에 따르면 인터넷전문은행은 전자금융거래법상 오프라인 영업이 전면 금지돼 있다. 대면 영업을 위주로 하는 시중은행과 달리 인터넷전문은행은 문자메시지나 소셜네트워크서비스(SNS) 등 온라인에서만 영업이 가능하다. 이에 인터넷전문은행들은 본사와 콜센터, 소규모의 고객센터만 오프라인으로 운영하고 있다. 케이뱅크는 서울 광화문에 본사를 두고 충정로 충정타워에 콜센터 및 고객지원센터를 운영 중이다. 콜센터선 직원 200여명 규모가 전화 상담 서비스 등을 제공하고, 고객지원센터에서는 10여명 안팎의 직원들이 불가피하게 발생하는 대면거래 업무를 처리한다. 고객지원 창구에서는 고령층 고객의 비대면 거래 안내를 돕거나 고객 사망 등 특수한 경우에 한해 심층 상담·안내가 이뤄진다. 한 마디로 '비상 창구'인 셈이다. 내달 출범 예정인 카카오뱅크도 판교에 본사를 두고 서울역 인근 KDB생명빌딩에 직원 50여명의 고객센터를 준비하고 있다. 마찬가지로 유사시 대면 업무 등을 대응하기 위한 창구다. 인터넷전문은행 관계자는 "인터넷전문은행은 전자상으로만 은행업을 영위할 수 있기 때문에 오프라인 영업은 불가하다"며 "고객센터를 찾은 분들께도 비대면 업무를 도와드릴 순 있으나 상품을 권유하는 등 일체의 영업은 하지 못한다"고 말했다. 이에 대해 한 시중은행 관계자는 "인터넷전문은행이 전자금융거래를 위해 출범했다고 하지만 온라인에서만 영업이 한정돼 버리면 언젠가 한계에 부딪힐 것"이라고 우려했다. 그는 "인터넷전문은행이 아직 출범 초기인데다 여·수신 업무만 취급하기 때문에 지금으로선 실적이 좋아 보이지만 나중에 업무 범위가 넓어지면 온라인 영업만으로 실적을 올리긴 어려울 것"이라고 덧붙였다. ◆ 일단은 소매금융, 법인은? 법인 등 고액 예금 유치에도 어려움이 있을 것이란 관측도 나온다. 케이뱅크와 카카오뱅크 모두 현재 법인 계좌를 구축하지 못했기 때문. 이 때문에 케이뱅크는 월급 통장을 유치하지 못하고 있다. 대부분의 법인은 급여이체 통장을 일부 은행으로 지정함으로써 수수료 면제 등의 혜택을 받고 있다. 그러나 아직 법인 계좌를 트지 못한 케이뱅크는 정기예금 상품 '플러스K정기예금'에 급여이체 시 0.2%포인트의 우대금리를 주는 것으로 고객 유치를 대체하고 있다. 이에 케이뱅크는 연내 법인을 대상으로 한 비대면 서비스(펌뱅킹)를 구축한다는 계획이다. 소호(SOGO) 가계대출도 준비중이다. 그러나 법인계좌 개설에 대한 시행령이 아직 나오지 않은 상황으로 아직까지 법인에 대한 영업 전략은 인터넷전문은행 관계자는 "법인의 경우 법인 대표가 비대면으로 가입 후 처리를 해야 하는 건지 등 가이드라인이 명확히 나오지 않아 애매한 부분이 많다"며 "아울러 인터넷전문은행은 이제 막 시작을 해서 기반을 잡아가는 상황이기 때문에 법인 영업에 대한 부분은 지금 언급되기엔 이르다"고 말했다. 그러면서 "해외 사례를 봐도 인터넷전문은행 시장 초반엔 소매 금융 위주로 영업을 한다"고 설명했다.

2017-06-14 15:26:48 채신화 기자

'사잇돌의 사잇돌' 출시…전국 3262개 조합에서 판매

농·축·임·어업인 소득증빙 자료 제출해야…정은보 부위원장 "중금리시장 더욱 탄탄하게 형성될것" 전국 3200여개 조합에서 '상호금융 사잇돌대출'이 출시됐다. 이에 따라 기존 사잇돌대출의 소득요건을 충족하기 어려웠던 농·축·임·어업인도 연 6~14% 중금리대출을 받을 수 있게 됐다. 금융위원회는 13일부터 전국 신협·농협·수협·새마을금고에서 '상호금융 사잇돌대출' 판매를 시작했다고 밝혔다. 이에 따라 전국 신협 720개, 농협 1130개, 수협 91개, 새마을금고 1321개 등 3262개 조합에서 대출을 이용할 수 있게 됐다. 이날 정은보 금융위 부위원장은 서울 사당 소재 대아신협을 방문해 상담창구 직원·대출자 등을 만나 현장에서의 취급 상황을 점검했다. 정 부위원장은 "정부는 우리 경제와 금융시장의 안정을 위해 제2금융권의 가계대출 리스크 모니터링과 점검을 강화하고 있다"면서도 "그러나 가계부채 관리 기조가 자칫 서민·취약계층들의 금융애로로 연결되지 않도록 햇살론·사잇돌대출과 같은 서민자금 공급은 지속 확대해 나가야 한다"고 말했다. 그는 "상호금융권 사잇돌을 은행과 저축은행이 공급 중인 '사잇돌 사이의 사잇돌' 역할을 해 중금리 시장을 더욱 탄탄하게 형성할 것"이라며 "아울러 그동안 부동산 담보대출 위주로 여신을 운용해온 상호금융권의 신용대출 역량을 높이고 여신운용을 다변화할 수 있다"고 말했다. 상호금융 사잇돌대출은 신용도, 상환능력 등이 비교적 양호함에도 기존 은행·상호금융권의 저금리 상품 이용이 어려워 저축은행·캐피탈의 20%대 대출을 이용해야만 했던 중소득·중신용자를 대상으로 한다. 특히 농어업을 주요 소득원으로 하고 있어 기존 사잇돌대출 상품의 소득요건을 충족하기 어려운 사람도 이용 가능하다. 대출 대상은 상환능력이 있는 자로 소득기준을 충족해야 한다. 소득기준은 재직기간 6개월 이상 근로소득자의 경우 2000만원 이상, 1년 이상 사업소득자와 1개월 이상 연금수령자는 1200만원 이상이어야 한다. 농·축·임·어업 1년 이상 종사자도 1200만원 이상의 소득이 있어야 한다. 대출 한도는 1인당 최대 2000만원 이내이며 대출 기간은 최장 5년으로, 원리금 균등 분할상환해야 한다. 금리는 연 6~14%가 예상된다. 대출은 전국 조합 창구에서 신청할 수 있으며 소득요건 등 대출 요건 충족이 증빙되면 당일 대출도 가능하다. 농·축·임업 종사자의 경우 농촌진흥청에서 발표하는 '농축산물소득자료' 상의 작목별 소득, 어업 종사자는 통계청의 '어가경제주요지표' 상의 어업소득률을 활용한다. 상호금융권에서는 전체 사잇돌대출 공급규모 2조원 중 2000억원 규모의 대출을 공급할 예정이다. 금융위 관계자는 "각 중앙회가 소규모 상호금융조합·금고에서도 사잇돌대출을 원활히 취급할 수 있도록 조합·금고에 대한 지속적인 안내·교육·모니터링을 실시할 예정"이라며 "아울러 지역본부 성과평가 지표에 사잇돌대출 실적을 반영하는 등 사잇돌대출 취급을 독려한다는 방침"이라고 말했다. 한편 서울보증보험은 사잇돌대출 출시 1년이 가까워짐에 따라 그간의 운용실적을 분석할 계획이며, 필요 시 대출요건·보증요율 등을 지속적으로 조정·보완해 나갈 예정이다. 오는 7월 18일부터는 총 25개 저축은행을 통해 채무조정졸업자 사잇돌도 추가 출시한다.

2017-06-13 14:05:20 채신화 기자

[은행, 비대면의 그림자]<中> 사각지대는 또 다른 사각지대를 낳고…

은행들, 모바일뱅킹·스마트ATM으로 동일한 서비스 제공…고령자·취약계층 등 사각지대 여전 "디지털 기술의 활용도가 높아질수록 오히려 금융소외 계층을 양산할 가능성이 있다."(지난 2일 금융협의회에서 이주열 한국은행 총재 발언중) 은행들의 전사적인 디지털금융화(化)에 새로운 사각지대가 드러나고 있다. 인터넷·모바일뱅킹이 발달하기 전엔 은행 지점 방문이 어려웠던 도서·벽지 거주자 등이 금융 사각지대에 속했다. 그러나 비대면 거래가 활성화되면서부터는 상대적으로 디지털 접근성이 떨어지는 고령층, 저소득층 등이 금융 서비스에서 소외되고 있다는 지적이 나온다. 12일 금융권에 따르면 시중은행들은 모바일 뱅킹을 중심으로 영업 전략을 펼치면서 점포와 자동화기기를 빠르게 줄이고 있다. 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 우리·신한·KB국민·KEB하나은행 등 4개 시중은행의 올 3월 말 점포수는 3687개로 1년 새 4.3%(166개) 감소했다. 3월 말 자동화기기(CD/ATM) 수는 총 2만5928대로 3개월 만에 1.7%(461대)나 줄었다. 은행들은 비대면 거래가 급증하면서 이용률이 낮은 대면 채널을 정리하는 추세다. 문제는 인터넷·스마트폰 사용에 익숙하지 않은 고령층이다. 한 시중은행 관계자는 "젊은 세대와 달리 어르신들 중에는 여전히 입금이나 출금 등 단순 거래를 하기 위해 은행을 찾아오는 분들이 많다"며 "어르신들께 인터넷뱅킹 사용법 등을 안내하고는 있으나 도와주는 사람이 없으면 비대면 거래를 하긴 어려울 것"이라고 말했다. 실제로 국내 인터넷뱅킹 이용률은 매년 오르고 있으나, 세대별 격차는 좁혀지지 않고 있다. 미래창조과학부와 한국인터넷진흥원의 '2016년 인터넷 이용실태 조사' 통계에 따르면 지난해 국내 만 12세 이상 인터넷 이용자 중 '인터넷뱅킹 이용자'(최근 1년간 인터넷뱅킹을 이용한 적이 있는 사람)의 비율은 57.5%로 전년 대비 5.0%포인트 올랐다. 연령별로는 경제 활동 인구가 많은 30대가 88.1%로 인터넷뱅킹 이용률이 가장 높았다. 이어 20대가 79.8%, 50대가 42.5%로 나타났으며 미성년자인 12~19세가 20.2%, 은퇴기인 60대가 14.0%로 나타났다. 고령층인 70세 이상의 인터넷뱅킹 이용률은 4.3%에 불과했다. 모바일뱅킹 이용에서도 비슷한 양상을 보였다. 한국은행이 지난해 12월 발표한 '모바일금융 서비스 이용행태 조사'에 따르면 30대 모바일뱅킹 이용자는 10명 중 6명인 반면, 60대 모바일뱅킹 이용자는 10명 중 1명으로 나타났다. 이에 은행권은 고령층을 위한 다양한 서비스를 내놓고 있다. 신한은행은 고령층 전담 상담가를 배치해 '전화올림 서비스'를 제공하고 있으며, KB국민은행은 올 초 시니어 전용 모바일 플랫폼 '골든라이프 뱅킹'을 출시했다. 광주은행은 일부 대면 채널에서 '어르신 전담 창구'를 운영 중이다. 하지만 대면 채널은 빠르게 줄어드는 가운데 여전히 방문 상담을 원하는 노년층이 많은 상황에서 이 같은 은행의 서비스는 대안책일 뿐 실질적인 해결 방안이 되긴 어려울 것으로 보인다. 저소득층과 장애인 등 사회적 취약계층도 디지털 금융의 사각지대로 꼽힌다. 미래창조과학부가 가장 최근 집계한 '2015 정보격차 실태조사'에 따르면 장애인과 저소득층의 스마트폰 보유율은 각각 62.9%, 70.6%로 일반 국민(82.5%)에 비해 낮은 수준을 보이고 있다. 시중은행 관계자는 "세계적으로 디지털 금융이 트렌드이자, 앞으로 나아가야 할 방향이기 때문에 영업점을 확대하긴 힘든 상황"이라며 "다만 어르신들만 우선적으로 이용할 있는 창구를 따로 운영하거나 비대면으로도 장애인 등 금융 소외계층이 금융 거래를 충분히 할 수 있도록 서비스를 더욱 강화하고 있다"고 말했다.

2017-06-12 16:08:29 채신화 기자

[기자수첩] 키잡이 없이 노 젓는 한국 경제

지난 5월 10일 한국은 새로운 '배'를 띄웠다. 선장은 해묵은 문제들을 해결하는 한편 함께 뱃머리를 돌릴 새로운 진용을 꾸려 나가고 있다. 아직까지 '합격점'이라는 호평이 우세하다. 그러나 금융권에선 다른 평가가 나온다. 유독 금융권에서만 키잡이 자리를 비워두고 있어 '금융 홀대론'까지 제기하며 답답해하는 모양새다. 금융위원장 자리는 벌써 한 달 넘게 공석이다. 임종룡 전 금융위원장이 대선 직전인 지난달 7일 사표를 낸 뒤 하마평만 무성할 뿐 여전히 자리를 비워둔 상태다. 다른 부처 장관의 경우 후보자를 공개했거나 내정 단계인 반면 금융위원장은 설들만 무성할 뿐이다. 'J노믹스(문재인 정부의 경제정책)'의 한 축을 담당할 금융사령탑 인선이 늦어지자 금융 현안에 대한 우려가 점점 커진다. 가장 큰 현안은 가계부채다. 올 1분기 국내 가계부채는 1360조원으로 사상 최고치 경신을 이어가고 있다. 작년 말 기준 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 92.8%로 전년 대비 4.7%포인트 상승했다. 주요 경제 대국인 미국(87.6%), 일본(62.5%) 등도 제쳤다. 가계부채 심각성이 대두되자 문재인 대통령 역시 가계부채 안정화를 준비하고 나섰다. 새 정부 출범 이후 각 기관들은 가계부채를 둘러싼 각종 해결방안 등을 내놓고 있는데, 해석에서 차이를 보이며 통일된 방향을 설정하지 못하는 모양새다. 금융위는 LTV(담보인정비율)·DTI(총부채상환비율) 규제 비율을 현행대로 유지한다는 입장을 보이고 있다. 반면 김현미 국토교통부 장관 후보자가 "LTV·DTI 규제를 완화한 것이 가계부채 문제를 낳았다"고 비판하는 등 가계부채 원인에 대한 해석이 각양각색이다. 금융위원장 인선에 속도를 내야 한다는 데 목소리가 모아지는 이유다. 새 정부의 기조에 맞춰 적극적으로 정책을 수립하고 가계부채 증가세를 잡기 위해 총력을 기울여야 할 때인 만큼 리더의 역할이 중요하기 때문이다. 아울러 가계부채 증가의 원인으로 지목되는 주택담보대출과 관련해 LTV·DTI 행정 지도도 곧 종료된다. 이 밖에도 산업 구조조정, 우리은행 잔여 지분 매각 등 금융권의 현안이 산적해 있는 가운데, 금융권의 배가 순항하기 위한 키잡이 선정이 시급해 보인다.

2017-06-11 16:45:04 채신화 기자

<1360조 가계부채의 그늘>②미국 일본도 가계부채에 무너졌다

가계부채發 미국 서브프라임 모기지 위기, 일본 장기불황 선례…점점 커지는한국 가계부채 증가폭 '가계부채 1360조원, 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율 92.8%, 가계빚 증가폭 4.7%….' 가계부채발(發) 경제 위기론이 고개를 들고 있다. 국내 가계부채가 1400조원에 육박한 가운데, 정부의 대출 조이기에도 여전히 각종 지표는 심각한 수준이다. 특히 미국의 금융위기, 일본의 장기불황 등 선진국의 선례를 보면 경제 위기의 근원이 가계부채였다는 점에서 한국도 긴장을 놓을 수 없다는 우려가 나온다. ◆ 꺾일 줄 모르는 가계부채 11일 국제결제은행(BIS)에 따르면 한국의 작년 말 기준 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 92.8%로 전년(88.1%) 대비 4.7%포인트 상승했다. 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 BIS가 자료를 집계하는 세계 주요 43개국 가운데 8위이며, 신흥국 중에선 14년째 1위를 이어가고 있다. 전년 대비 가계부채 비율 증가 속도는 노르웨이(6.3%포인트), 중국(5.6%포인트)에 이어 3번째로 빨랐다. 한국의 전년 대비 가계빚 증가폭은 2012년 1.1%로, 2013년 1.5%, 2014년 1.9%였다가 2015년 3.9%로 큰 폭으로 뛰었다. 지난해 말에는 4.7%를 기록, 주요국 중 3위를 차지했다. 한국의 GDP 대비 가계부채 비율도 2011년 79.7%, 2012년 80.8%, 2013년 82.3%, 2014년 84.2%로 꾸준히 늘었다. 지난해에는 90%를 넘어서며 주요 경제대국인 영국(87.6%), 미국(79.5%), 유로존(58.6%), 일본(62.5%) 등을 앞질렀다. 이 비율은 1962년만 해도 1.9%에 불과했으나 1990년 40%대, 2000년 50%대, 2002년 60%대로 진입하며 급격히 치솟아 14년째 신흥국 중 1위다. 이런 속도 증가세를 유지한다면 가계부채 규모가 GDP를 넘어설 날이 머지않을 것으로 보인다. ◆ 美 '글로벌 금융위기' 원인도 빚 이 같은 가계부채 증가세와 더불어 오는 15일 미국의 기준금리 인상이 가시화되면서 앞으로 가계부채 문제가 더욱 시한폭탄으로 작용할 것이란 우려가 나온다. 선진국의 선례를 보면 더욱 우려가 커진다. 대표적인 예가 2008년 미국발 글로벌 금융위기다. 당시 금융위기는 미국의 2007년 신용도가 일정 수준 이하인 사람들에게 대출해 주는 부동산대출인 '서브프라임 모기지(비우량 주택 담보대출)' 부실에서 시작됐다. 2000년대 저금리가 지속되면서 부동산 시장에 버블이 생겼고 형편에 맞지 않는 무분별한 대출이 증가했다. 그러다가 2004년 미국 연준이 정책 목표 금리를 높게 책정하면서 대출자의 이자가 증가하자 빚을 갚지 못하는 개인들이 늘어나게 된 것. 결국 금융사들의 자산이 부실해졌고 금융 시스템 전체가 마비됐다. 하지만 글로벌 금융위기를 야기한 당시 미국의 가계부채 수준보다 현재 한국의 상황이 더욱 심각하다는 지적이 나온다. 최근 국내 가계 가처분 소득 대비 부채 비율은 170%에 육박는데, 이는 미국의 서브프라임 모기지 사건 당시(133%) 보다도 월등히 높은 수준이기 때문. 가계부채 규모 자체가 소득 대비 매우 높다는 것은 상환건전성 우려로 이어진다. ◆ 日 '잃어버린 20년' 재현하나 '잃어버린 20년'이라고 불릴 정도로 장기불황을 겪고 있는 일본과도 비슷한 상황이란 평가가 나온다. 일본은 1980년대 경제부양을 위해 저금리 정책을 폈다가 부동산 관련 대출이 급격히 늘었다. 이에 1990년 부동산 관련 대출 총량 규제를 실시하면서 주식과 부동산 시장의 버블이 터지면서 경기가 곤두박질쳤다. 아울러 부실채권 처리를 미루다가 신용경색에 빠지면서 금융기관 부실, 개인 파산, 내수 위축, 경기침체 등으로 마이너스 성장에 빠지기도 했다. 이 같은 일본의 장기 불황은 경제활성화와 구조개혁에 실패한 대표적인 사례로 꼽히는데, 한국의 현 상황이 일본의 전철을 밟고 있다는 지적이 나온다. 올 초 국제통화기금(IMF)은 '한국 앞에 놓인 도전: 일본 경험의 교훈' 제목의 워킹페이퍼(Working Paper)를 통해 "한국은 세계적으로 가장 빠른 속도로 고령화가 진행되고 곧 인구 감소가 닥쳐오고 있으며, 잠재성장률의 극적인 하락과 물가상승세의 부진 등에 직면해 있어서 20년 전 일본과 유사하다"고 짚었다. 소비와 가계부채 면에선 일본보다 더 심각한 수준이었다. 한국의 GDP 대비 가계부채 비율은 1990년대 40%에서 현재 90%를 넘어섰으나, 과거 일본은 65~70%를 유지했기 때문. GDP 대비 소비 비중도 한국은 2011년 이후 50%를 밑돌고 있으나, 일본은 항상 50%를 웃돌았다.

2017-06-11 15:10:53 채신화 기자

[은행, 비대면의 그림자]<上> '일단 줄이고 보자?'…멀어지는 勞使

은행권 점포축소 가속화, '신의 직장' 옛말…씨티은행, 80% 점포축소 후 고객이탈·노사갈등 심화 은행권에 모바일뱅킹을 비롯해 인터넷전문은행까지 '손 안의 은행'이 본격화되고 있다. 은행들은 비대면 채널 강화를 통해 '더 빠르고 더 간편한' 서비스 개발에 열을 올리고 있다. 하지만 이에 따른 부작용도 나타나기 시작했다. 대면 채널을 정리하며 생기는 노사갈등을 비롯해 고령자 등 금융 소외계층은 또 다른 사각지대로 내몰리고 있다. 이에 비대면 금융의 화려함 이면을 들여다봤다. "은행원이 신의 직장이라는 건 다 옛말이에요. 지금 죄다 밥그릇 걱정인데…." 최근 만난 금융노조 관계자들이 하소연했다. 발원지는 비대면 금융의 발달이다. 인터넷·모바일 거래가 급증하자 은행들은 대면 채널인 인력·점포 축소에 속도를 내고 있다. 대면 채널이 급격히 줄자 직원들의 고용 불안과 고객의 서비스 이용 불편 등으로 여러 부작용이 나타나는 모양새다. ◆ 점포·직원 줄이고, 채용은 미루고 8일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 우리·신한·KB국민·KEB하나은행 등 4개 시중은행의 올해 3월 말 기준 전체 직원수(기간제 근로자 미포함)는 5만9059명으로 전년 동기 대비 7.5%(4818명) 줄었다. 같은 기간 점포 수는 3687개로 1년 사이 4.3%(166개) 감소했다. 국내 은행권의 직원·점포 수는 꾸준히 감소하고 있다. 비대면 거래가 증가하면서 영업점을 찾는 발길이 눈에 띄게 줄어든 탓이다. 한국은행에 따르면 지난해 12월 중 전체 조회서비스에서 모바일을 포함한 인터넷뱅킹 비율은 80.6%로 나타났다. 금융 소비자 10명 중 8명이 은행을 찾지 않는 셈이다. 이에 지난해 말 기준 국내 은행의 전체 임직원 수는 11만4775명까지 내려앉았다. 총 점포수(해외 포함) 역시 2015년 말 7445개에서 지난해 말 7280개로 감소했다. 자연스레 채용 시장도 한파다. 시중은행과 지방은행 대부분은 올 상반기 채용을 진행하지 않았다. 시중은행 중에서는 NH농협은행이 200명의 6급 직원 공개채용 절차를 진행한 것을 제외하고는 대다수 은행이 일반직군 신입행원을 모집하지 않았다. 지방은행도 마찬가지다. 55명의 7급 행원을 선발한 대구은행을 제외한 5개 은행들은 올 상반기 채용을 진행하지 않았다. 하반기 채용 일정도 미정인 곳이 다수다. 올해 2월 금융연구원이 발표한 '2016년 금융인력 기초통계분석'을 보면 은행권의 올해 채용 예상 인원은 333명에 불과하다. ◆ 줄였더니 고객도 준다? 은행들의 급격한 '축소 바람'에 직원들의 고용 불안과 고객 이탈 등의 조짐이 보이자, 노사 갈등도 본격화되기 시작했다. 대표적인 곳이 한국씨티은행이다. 앞서 씨티은행은 연내 국내 영업점(126개)의 80%를 통폐합하고 25개만 남긴다는 점포운영계획을 밝혔다. 4차 산업혁명에 따른 비대면 거래의 증대가 원인이다. 이에 씨티은행 노조는 투쟁명령 3호를 내리고 이달 중 총파업을 계획하는 등 급작스러운 영업점 폐지에 대해 강하게 반발하고 나섰다. 고용 불안과 폐점 직원들이 일하게 될 '고객가치센터', '고객집중센터'의 업무 내용 등이 논쟁의 중심이다. 아울러 점포 축소에 따른 고객 이탈도 우려되고 있다. 노조 측은 "점포 축소 계획을 밝힌 후 자금 이탈이 가시화되고 있다"고 밝혔다. 씨티은행 노조에 따르면 지난 3월 27일 사측이 점포 축소 계획을 밝힌 뒤 4월 1752명, 5월 7045명 등 두 달 만에 총 8797명의 고객이 떠났다. 특히 고액 자산가인 씨티골드(CG·2억원 이상) 이상이 586명 떠나면서 2344억원이 이탈, 두 달 만에 총 4467억원이 빠져나갔다. 노조 관계자는 "고객들이 비대면 거래 외 발생할 수 있는 대면 거래 시 상당한 불편이 예상돼 점포 폐점 전에 해지를 해 다른 은행으로 갈아타기를 하는 것으로 드러났다"고 말했다. 이에 대해 사측은 노조의 주장에 대해 "출처가 불분명한 자료"라며 "CPC(씨티프라이빗클라이언트·10억 이상 예치), CG, CP(씨티프라이어리티·5000만원~2억원 이하 예치) 고객 수는 변화가 없고 씨티뱅킹 고객의 경우 무거래 신탁 계좌의 정리로 인해 소폭 감소한 것이지 영업점 통폐합의 영향은 미미하다"고 반박했다.

2017-06-08 14:59:44 채신화 기자

인터넷은행 '메기효과'…시중은행 마이너스통장 금리도 내렸다

치솟는 집값에 마이너스통장 대출 늘어도…케이뱅크 출범후 시중은행 마이너스통장 금리 인하 인터넷전문은행 케이뱅크 출범 후 은행권의 마이너스통장 금리가 떨어지고 있다. 금리 혜택을 강점으로 내세운 케이뱅크가 '메기 효과'를 일으키며 시중은행도 금리 인상 숨고르기에 들어간 것으로 풀이된다. 7일 은행연합회 공시에 따르면 지난 4월 중 취급된 대출을 기준으로 시중은행 17곳의 마이너스통장 평균 대출 금리는 연 4.41%로 집계됐다. 이는 전월(4.51%) 대비 0.1%포인트 떨어진 수준으로, 4월부터 문을 연 케이뱅크를 제외한 16개 은행의 마이너스통장 대출 금리도 전월 대비 0.07%포인트 하락했다. 이 중 신한·우리·KB국민·KEB하나·IBK기업·NH농협은행 등 6대 시중은행의 평균 대출 금리는 3.86%로 전월(3.98%) 대비 0.12%포인트 떨어졌다. IBK기업은행의 마이너스통장 대출 4월 평균금리가 3.65%로 전월 대비 0.43%포인트 떨어져 인하폭이 가장 컸다. 국민·하나·농협·신한은행은 0.04~0.17%포인트 인하됐으며 우리은행만 3.73%에서 3.79%로 오히려 0.06%포인트 올랐다. 지방은행들도 대부분 마이너스통장 금리를 낮췄다. 전북은행은 지난 3월 5.02%에서 4월 4.62%로 0.4%포인트 인하했다. 같은 기간 부산·대구은행도 각각 0.14%포인트, 0.11%포인트 하향 조정했다. 이처럼 은행들이 전체적으로 마이너스통장 금리를 인하한 배경엔 케이뱅크의 영향이 있다는 분석이 나온다. 지난해 말부터 미국발(發) 금리 상승 기조에 따라 서서히 대출 금리를 인상해 오던 은행들이 케이뱅크 출범 후 오히려 금리를 내렸기 때문. 실제로 은행권의 마이너스통장 평균 대출 금리는 지난해 11월 4.36%, 12월 4.45%, 올해 1월 4.47%, 2월 4.47%, 3월 4.51%로 꾸준히 상승했다. 그러나 4월 3일 케이뱅크가 문을 열자 대출 금리는 한 달 만에 0.1%포인트가 떨어졌다. 케이뱅크의 마이너스통장 평균금리는 3.89%로 크게 낮은 수준은 아니지만 우량 신용등급인 1~2등급 고객에게는 시중은행 중 가장 낮은 금리 수준인 3.35%를 책정했다. 특히 '미니K마이너스통장'의 경우엔 신용등급 상관없이 연 금리 5.50%(확정)를 적용하고 있다. 은행권 관계자는 "마이너스통장 등 신용대출 금리는 코리보와 은행 내부 사정 등에 따라 변동이 생긴다"면서도 "인터넷전문은행이 출범한 뒤로 전반적인 은행권 여·수신 금리에 영향이 있었던 만큼 마이너스통장 금리에도 어느 정도 영향을 미쳤을 것"이라고 말했다. 이처럼 인터넷전문은행 발(發) 대출 금리 인하 움직임에 서민들이 한시름 놓을 것으로 보인다. 치솟는 집값으로 마이너스통장 대출이 불가피한 상황에서 대출 금리가 오르기 시작하면 이자 부담이 크기 때문. 실제로 KB국민·신한·우리·KEB하나·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 마이너스대출 잔액(잠정치)은 39조8046억원으로, 전월 대비 5611억원(1.43%) 증가했다. 5대 은행의 마이너스 대출 잔액은 지난해 11월41조원을 넘어설 정도로 꽉 찬 상태다. 은행권 관계자는 "집값 상승 등으로 마이너스통장에 기대는 서민들이 많은 상황에서 대출 금리가 오르면 그 부담은 고스란히 서민들이 짊어지게 될 것"이라며 "당분간은 인터넷전문은행 출범 등의 영향으로 대출금리 상승이 소극적일 것으로 예상되지만 미국의 금리 상승 등 여러 가지 변수가 있으므로 또다시 변동이 있을 것"이라고 말했다.

2017-06-07 15:40:54 채신화 기자

지하철 1호선 종각역, 'SC제일은행역‘으로 함께 불린다

지하철 1호선 종각역이 'SC제일은행역'으로 함께 불리게 됐다. SC제일은행은 서울교통공사(구 서울메트로)측과 체결한 '종각역 역명 유상병기(有償倂記) 사용 계약'에 따라 지하철 1호선 종각역의 각종 표지와 차량 안내방송 등에 기존 명칭인 종각역과 함께 'SC제일은행역'이 새롭게 사용된다고 7일 밝혔다. 이에 따라 향후 3년 동안 종각역 내?외부 및 승강장의 모든 역명 표지, 역 구내 및 전동차 내부 노선도, 전동차 하차 음성 안내 등에 SC제일은행역이 함께 추가된다. SC제일은행은 서울교통공사에서 발주한 역명 병기 입찰계약에 참여해 지난달 19일 최종 낙찰자로 선정된 바 있으며, 계약 발효일인 지난 2일부터 약 두 달 동안 순차적으로 종각역사 및 서울교통공사 소관 전동차 내부의 부착물 교체 작업을 할 예정이다. SC제일은행은 지난 1987년 지하철 1호선 종각역 1,2번 출구에 인접한 종로구 공평동에 본점을 신축해 현재까지 약 30년 동안 이용해왔다. SC제일은행 관계자는 "그 동안 SC제일은행 본점은 만남의 장소로 널리 이용되는 등 종로지역의 랜드마크로 자리매김해왔다"며 "아울러 종각역에서 SC제일은행 본점을 직접 연결하는 지하통로는 은행 임직원과 고객은 물론 인근 직장인들에게도 출퇴근 시간의 지름길로 애용돼 왔다"고 말했다. 허재영 SC제일은행 마케팅부 이사는 "앞으로 종각역이 'SC제일은행역'으로도 불리게 됨에 따라 은행 브랜드 인지도 향상에 큰 도움이 될 것으로 기대한다"며 "SC제일은행이 종각 인근의 대표적인 랜드마크 역할을 더욱 공고히 할 것"이라고 말했다.

2017-06-07 15:24:35 채신화 기자

가계대출로 돈 번 저축은행, 풍선에 바람 빠지나…

은행권 대출조이기에 '풍선 효과'로 대출 잔액 급증…리스크관리 위해 대출문턱 높이기 시동 가계대출 증가로 호황기를 맞은 저축은행이 대출문턱 높이기에 시동을 걸고 있다. 자산이 불어난 만큼 위험가중자산이 늘어나는 등 리스크가 높아진 데다 금융 당국의 가계대출 관리 강화 주문에 '풍선효과'로 부풀어 오른 저축은행도 곧 바람이 빠질 것이란 전망이 나온다. 6일 금융감독원에 따르면 79개 저축은행의 올해 1분기 당기순이익은 2496억원으로 전년 동기 대비 13.6%(299억원) 증가했다. 대출금이 증가하면서 이자이익이 순이익을 끌어 올렸다. 지난해 연간 순이익은 총 8622억원으로 1999년(9250억원) 이후 17년 만에 최대치를 기록했다. 정부가 '여신심사 가이드라인'을 도입하면서 1금융권의 돈줄이 막히자 저축은행으로 대출이 몰리는 풍선효과의 영향이다. 당국은 '갚을 수 있는 만큼 빌리고, 처음부터 나눠 갚는' 기조의 가이드라인을 추진하고 있다. 가계대출이 가장 가파른 상승세를 보이고 있는 곳은 OK저축은행으로 가계대출 증가율은 97.5%, 대출 잔액은 2조2951억원으로 나타났다. SBI저축은행의 대출잔액은 1조9536억원, 현대저축은행의 가계대출 증가율은 80.5%로 집계됐다. 저축은행 사태 이후 서서히 상승곡선을 타던 저축은행 업계가 여신심사 가이드라인 도입 후 절정을 찍은 셈이다. 그러나 자산·순이익이 늘자 리스크도 덩달아 증가했다. 예금보험공사 '금융리스크 리뷰'에 따르면 지난해 말 기준 79개 저축은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 13.92%로 전년 동기 대비 0.25%포인트 떨어졌다. 지난해 말 기준 저축은행들의 위험가중자산은 43조1058억원이다. 2금융권은 대출자 가운데 다중채무자이면서 저신용·저소득 차주인 취약자주가 많다는 점도 문제로 꼽힌다. 한국은행에 따르면 취약차주의 대출 비중은 지난해 3분기 말 전체 가계대출의 약 6.4%로, 대출규모는 약 78조6000억원 수준이다. 이 가운데 금융업권별 취약차주의 대출비중(금액기준)을 보면 은행은 3.7%에 불과한 반면 비은행은 10.0%에 달했다. 특히 비은행 가운데 저축은행이 32.3%로 가장 많았다. 따라서 취약차주가 많고 고금리 신용대출이 대부분인 저축은행은 경기 변동에 따라 상환에 어려움을 겪는 차주들이 대거 발생할 가능성이 높다. 이에 저축은행들도 서서히 대출문턱을 높이는 모양새다. 저축은행중앙회 공시에 따르면 직전 1개월 동안 가계신용대출 전체 취급액이 3억원 이상인 서울지역 18개 저축은행 중 9~10등급 대출을 취급하는 곳은 단 4곳에 불과했다. 신용등급 8등급에 대출을 한 저축은행은 14곳으로 나타났다. 올 1월만 해도 신용 8등급 대출을 취급했던 OSB·IBK저축은행이 해당 고객군에 대한 대출을 강화한 셈이다. 아울러 금융 당국이 제2금융권의 가계부채 증가율을 한 자릿수로 유도하겠다는 사실상 '대출총량 규제'에 돌입하며 저축은행의 대출 조이기가 본격화될 것으로 보인다. 당국은 지난 3월 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 내놓고 금리 연 20% 이상인 고위험대출에 대한 추가충당금 적립을 6개월 이상 앞당겨 시행하고 고위험대출 추가충당금 적립률도 20%에서 50%로 대폭 상향토록 했다. 고금리대출에 대해 충당금을 더 쌓도록 패널티를 부여하는 셈이다. 이에 따라 저축은행은 부실률이 높은 신용 8등급 이상의 저신용 대출고객을 흡수하기 어려워진 것으로 풀이된다. 저축은행 관계자는 "고금리대출에 대한 당국의 규제뿐만 아니라 법정 최고금리 인하 가능성도 있어 점점 저신용 고객에 대한 대출이 어려워질 것"이라고 말했다.

2017-06-06 13:45:33 채신화 기자

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