메트로신문

[2023 100세포럼 플러스 포럼] 김동엽 본부장 "연금수령, 생애주기 고려해야"

"은퇴를 앞두고 퇴직금 수령 방식이나 퇴직급여제도 종류도 모르는 분들이 상당히 많다. 연금수령 방법과 함께 생애주기, 투자수익률 등을 종합적으로 고려해야 한다." 김동엽 미래에셋투자와연금센터 본부장은 지난 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2023 100세 플러스 포럼'에서 은퇴부터 사망까지 자산을 관리하는 핵심 비법 7가지를 제시했다. 김 본부장은 수 년 간 강의를 진행하며 받은 질문을 토대로 ▲퇴직급여 관리 ▲국민연금 보험료 납부 방법 ▲퇴직 후 건보료 ▲노령연금 수령 시기 ▲주택연금 ▲유족연금 ▲유언장 작성요령 등 자산관리 비법을 공유했다. 우선 퇴직급여는 크게 '퇴직금'과 '퇴직연금'으로 나눌 수 있다. 퇴직금은 은퇴 전 직장에서 받은 임금에 따라 상이하며 회사가 직접 관리한다. 개인이 신경 쓸 필요 없이 수령만 하면 된다. 반면 확정기여형(DC) 퇴직연금의 경우 매년 연봉의 12분의 1을 근로자의 퇴직계정에 적립한다. 근로자가 직접 운용해 수익을 낼 수 있는 것이다. 활용도에 따라 노후 자산관리의 분수령으로 작용할 수 있는 셈이다. 김 본부장은 퇴직금 수령시 세금을 줄여야 한다고 강조했다. 그는 "특히 퇴직금을 중간정산 받았다면 과세에 주의해야 한다"면서 "최종 퇴직금 수령 시 근속연수와 금액에 따라 세금 부과 기준이 달라지기 때문에 퇴직금 수령 시 중간정산 금액과 합쳐서 세금 누수를 막을 수 있다"고 했다. 퇴직금 통장도 다르다. 만 55세 이전 은퇴자는 반드시 개인형퇴직연금(IRP)계좌를 통해 받지만 만 55세 이후 은퇴자의 퇴직금이 300만원 미만인 경우 일반계좌로 수령 받는 것도 가능하다. 김 본부장은 "일반계좌로 퇴직금을 수령하면 즉시 세금을 낸다"면서 "반면 IRP계좌는 연금 수령 전까지 세금을 내지 않아 지불 예정 세금을 투자에 활용할 수 있다"고 했다. 김 본부장은 퇴직 후 건보료가 증가했다면 임의계속가입제도를 활용해야 한다고 강조했다. 건강보험공단을 방문해 임의계속가입제도를 신청하면 은퇴 전 지불하던 건강보험료를 3년간 더 지불할 수 있다는 설명이다. 노령연금 또한 자신의 건강 상태, 자산포트폴리오 등에 맞춰야 한다. 수령 금액에만 집중하면 자칫 손해로 이어질 수 있기 때문이다. 김 본부장은 "노령연금은 1년씩 앞당겨 받을수록 수령 금액의 6%가 감소한다"면서 "최대 5년까지 조기 수령이 가능하지만 늦춰 받으면 1년에 지급액이 7.2% 증가한다"고 말했다. 국민연금은 5년까지 수령 기간을 늦출 수 있다. 지급액만 놓고 보면 늦추는 게 정답이지만 건강상태에 따라 수령 시기를 정하는 게 낫다는 설명이다. 60세 남성 기준 80세까지 생존할 확률은 68.3%지만 90세까지 살아있을 확률은 25.2% 수준이기 때문이다. 김 본부장은 유언장을 쓸 때도 주의가 필요하다고 했다. 반드시 자필로 작성해야 하며 주소, 내용, 작성일, 날인 등이 포함되어야 한다는 것. 혹여나 컴퓨터를 활용해 유언장을 작성했다면 무용지물이 될 수 있어 주의해야 한다고 했다. 본문 또한 자산 증여에 관해 구체적으로 기재하고, 부동산을 증여하고 싶다면 토지, 건물 등을 구분해야 한다고 지적했다. 김 본부장은 "아는 것도 중요하지만 무엇보다 실천을 해야한다"며 "내일을 바꾸기 위해 오늘 배운 것들을 꼭 활용했으면 좋겠다"고 했다.

2023-03-23 13:54:58 김정산 기자

MG새마을금고 창립 50주년..."100년을 향한 출발점"

MG새마을금고가 창립 50주년 맞았다. MG새마을금고중앙회는 서울 삼성동 중앙본부회관 MG홀에서 '다가올, 100년 민족금융을 이끌다!'를 주제로 기념행사를 개최했다고 23일 밝혔다. 이날 행사에는 최병관 행정안전부 지방재정경제실장이 참석해 축사를 했다. 최 실장은 서민금융기관으로서 역할을 충실히 할 수 있도록 당부했다. 이어 행정안전부 차원에서도 지원을 아끼지 않겠다는 메시지를 전달했다. 조직 발전에 기여한 임직원을 대상으로 표창장을 전달했다. 행정안전부 장관 표창은 7명이 수상했으며 새마을금고중앙회장 표창은 41명이 받았다. 박차훈 회장은 기념사를 통해 "새마을금고중앙회 출범 50년을 맞이한 오늘을 '민족금융 100년을 향한 출발점'으로 삼아 금고에는 희망을, 고객에게는 믿음을 주도록 헌신하고 도전하자"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr2

2023-03-23 13:17:12 김정산 기자

[보험브리핑]흥국생명·DB생명·동양생명

흥국생명이 그룹홈 아이들을 대상으로 자립교육을 진행한다. ◆ 진로코칭 및 심리치료 등 병행 흥국생명은 올해 그룹홈 아동 지원 사회공헌활동인 '나를 찾아서'의 지원자 모집을 시작했다고 23일 밝혔다. 올해는 그룹홈 지원 10년을 맞아 기존 프로그램에 디지털 범죄 교육 등을 더해 청소년 자립을 돕겠다는 계획이다. 내달부터 그룹홈 아이들의 정서적인 안정을 위한 집단매체 심리치료를 진행한다. 모든 프로그램은 매체치료 전문가의 지도하에 진행한다. 생애 주기별 특성을 고려해 불안감 감소와 심리적 안정에 도움을 줄 계획이다. 약 4개월간 진로코칭 프로그램도 진행한다. 자립을 앞둔 청소년에게 진로 전문 코치를 배정해 진로 및 설계 기회를 제공할 예정이다. 5월부터는 자립교육 프로그램인 '봄볕학교'를 모집한다. 집 구하는 방법, 경제교육, 범죄예방교육 등 자립 역량을 키운다. 흥국생명 사회공헌 담당자는 "임직원과 많은 분들의 도움으로 그룹홈 지원이 10년 동안 이어질 수 있었다"며 "앞으로도 다양한 활동으로 그룹홈 아동·청소년들이 건강하게 성장하여 자립할 수 있도록 실질적인 도움을 이어갈 것"이라고 말했다. DB생명이 소비자 보호와 영업력 강화에 나섰다. ◆ 내부통제 체계 및 상품판매 등 단계별 협력 구축 DB생명은 법인보험대리점(GA)의 해외 영업과 금융소비자보호를 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 23일 밝혔다. 협약식은 김영 DB생명 금융소비자보호 총괄책임자(CCO) 본부장과 김익재 글로벌금융판매 CCO 상무를 비롯한 관계자들이 참석한 가운데 진행했다 지난해부터 주요 제휴 GA와 함께 금융소비자보호 체계를 확립했다. 금융감독원에서 실시한 '2022년 금융소비자보호 실태평가' 결과 종합 등급 '양호' 평가를 받은 바 있다. 김 본부장은 "국내시장에서 GA는 보험시장의 주력 채널로 부상했고, 궁극적으로 금융소비자보호는 보험사와 GA가 함께 만들어 나가야 한다고 생각한다"고 말했다. 이어 김 상무는 "업계 첫 시도로 GA와 보험사가 금융소비자보호와 관련된 업무협약을 맺는 것에 책임감을 느낀다"고 덧붙였다. 동양생명이 지난해에 이어 타운홀 미팅을 진행했다. ◆ 전문가 특강과 최고경영자(CEO) 세션 동양생명은 본사 엔젤라운지에서 타운홀미팅을 진행했다고 23일 밝혔다. 이번 타운홀미팅은 올해 첫 미팅이다. 우선 전문가 특강시간에는 나덕철 뷰브레인 헬스케어 최고마케팅책임자(CMO)의 치매 예방 관련 강의를 펼쳤다. 이어진 CEO세션 순서에서는 저우궈단 대표가 임직원들과 공유하고 싶은 이야기를 나눴다. 타운홀미팅은 지난해를 시작으로 정기적으로 개최하고 있다. 회사의 주요 사안에 관해 의견을 나누고 임직원이 함께 강의를 듣는다. 동양생명 관계자는 "경영진과 임직원이 자유롭게 소통할 수 있는 자리를 만들고자, 타운홀미팅을 정기적으로 진행하고 있다"며 "다양한 임직원 소통의 자리를 마련하여, 보다 유연한 조직문화를 만들어가고자 한다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-23 11:16:31 김정산 기자

[2023 100세 플러스 포럼] 김동엽 상무 "은퇴 후 생애주기 고려해 자산운용"

김동엽 미래에셋자산운용 상무는 "은퇴 후 자산운용을 위한 실천이 가장 중요하다"고 강조했다. 김 상무는 22일 메트로신문(메트로경제) 주최로 서울 명동 은행회관에서 열린 '2023 100세플러스 포럼'에서 "은퇴를 앞두고서야 앞으로 무엇을 할지 고민을 많이 하는 것 같다"며 "퇴직금 수령 방식이나 퇴직급여제도 종류도 모르는 분들이 상당히 많다"고 말했다. 김 상무는 ▲퇴직금 세금 관리 ▲국민연금 보험료 납부 여부 ▲퇴직 후 건보료 ▲노령연금 수령시기 ▲주택연금 ▲유족연금 ▲유언장 작성요령 등 퇴직 이후 생애주기에 관한 궁금증 해소와 함께 자산운용 방법, 증여 요령에 관해 최적의 비법을 공유했다. 김 상무는 "연금수령 방법과 함께 자신의 수명, 투자수익률 등을 종합적으로 고려해야한다"며 "배우자 유무, 사업여부, 소득여부 등에 따라 연금운용 방식이 달라질 수 있다"고 귀띔했다. 이어 김 상무는 "내일을 바꾸려면 오늘 뭔가를 하나라도 해야한다"며 "마지막까지 자산을 어떻게 처리를 잘 할 거냐 등을 고려해 이슈를 뽑아 드렸다"고 강조했다.

2023-03-23 08:17:37 김정산 기자

[보험브리핑]한화생명·교보생명

한화생명이 전기·전자제품 자원순환을 통해 ESG 경영실천에 나선다 ◆ 재활용으로 매년 이산화탄소 배출량 570톤(t) 감축 한화생명은 E-순환거버넌스와 '전기·전자제품 자원순환 실천 업무협약(MOU)'을 체결했다고 22일 밝혔다. 이번 협약식은 정영호 한화생명 성장경영추진실장과 정덕기 E-순환거버넌스 이사장 등 주요 관계자들이 참석한 가운데 진행했다. 앞으로 장기간 사용해 폐기해야 하는 사무용전자제품을 E-순환거버넌스로 인계해 재활용한다. 신분증 스캐너 200여대, 프린터 1800여대 등을 수거해 재활용할 예정이다. 연간 약 172t의 폐전기·전자제품을 재활용할 수 있을 것으로 기대한다. 매년 이산화탄소 배출량 570t을 감축하고, 소나무 4120그루를 심는 효과가 있다. 수거한 폐가전제품은 1개당 1000원씩 적립한다. 적립금은 추후 사회복지법인 어린이재단을 비롯한 기부기관을 통해 아동 수술비 및 치료비 등의 목적으로 쓰인다. 정영호 한화생명 성장경영추진실장은 "한화생명이 금융사 최초로 자원순환 프로그램에 동참하며 폐전자제품 재활용에 나선다"라며 "금융권의 사회적 책임이 강조되며 ESG경영이 주목받는 만큼 자원순환 동참 물결이 확대되길 기대한다"라고 말했다. 신창재 교보생명 최고경영자(CEO)가 '세계 보험 명예의 전당'에 이름을 올렸다. ◆ 신용호 창립자 이어 세계 최초 부자(父子) 헌액 세계보험협회(IIS)는 신창재 교보생명 대표이사 겸 이사회 의장을 '2023 보험 명예의 전당 월계관상' 수상자로 선정했다고 22일 밝혔다. 이번 수상은 앞서 1996년 명예의 전당에 오른 故 신용호 교보생명 창립자에 이은 두 번째 수상이다. 세계 보험산업 역사상 최초로 1,2세대 부자(父子) 기업인이 함께 명예의 전당에 헌액됐다. '보험 명예의 전당 월계관상'은 보험 분야의 가장 영예로운 상으로, '보험의 노벨상'으로도 불린다는 설명이다. 매년 IIS 임원 회의에서 수상자를 결정한다. 조쉬 란다우(Josh Landau) IIS 대표는 선정 이유로 "신창재 대표이사는 변화혁신과 통찰적 리더십, 사람중심 경영을 통해 '보험 명예의 전당'의 정신을 구현했다"고 했다. 제임스 비커스(James Vickers) IIS 아너스 프로그램 의장 또한 "신창재 대표이사의 이해관계자 경영을 통해 교보생명은 대한민국의 가장 성공적인 보험사로 성장했고, ESG 및 지속가능 이니셔티브의 선두 주자가 됐다"고 덧붙였다. '보험 명예의 전당' 헌액식은 오는 11월 힐튼 싱가포르 오차드에서 열리는 '2023 글로벌인슈어런스포럼(IIS 연차총회)'에서 진행될 예정이다. 신 대표는 "선친에 이어 보험 분야의 가장 영예로운 상을 받게 돼 매우 기쁘며, 보험의 정신을 함께 실천해온 교보생명 임직원들과 재무 컨설턴트들에게 마음 깊이 감사드린다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-22 10:57:28 김정산 기자

[카드News]KB국민카드·하나카드

KB국민카드가 신입사원 모집에 나섰다. ◆ 보훈·장애 등 취업 보호 대상 별도 운영 KB국민카드는 2023년 ICT부문 신입 사원을 수시 채용한다고 22일 밝혔다. 이번 수시 채용은 정보통신기술(ICT) 부문에서 진행한다. ▲디지털 ▲데이터 ▲금융 ▲IT 총 4개 직무가 대상이다. 특히, IT직무의 경우 일부 인원에 대해 취업 보호 대상을 별도로 운영한다. 입사를 희망하는 지원자는 학력, 성별, 연령, 전공 등에 관계 없이 KB국민카드 채용 홈페이지에서 오는 30일 오전 11시까지 지원서를 접수하면 된다. 입사 지원자를 대상으로 내달 3일부터 온라인 역량 검사를 진행한다. 서류 전형 합격자 대상 필기 전형은 같은달 23일로 예정하고 있다. 필기 전형은 국가직무능력(NCS)기반 직업 기초능력 평가와 함께 실기(코딩) 테스트를 운영한다. 최종 합격자는 필기 전형 후 실무자, 임원 등 단계별 면접 전형을 거쳐 5월 중 발표할 예정이다. KB국민카드 관계자는 "금융인으로서의 주인 의식과 윤리 의식을 바탕으로 미래 가치 창조에 기여 가능하며 역량과 창의성을 갖춘 우수 인재들의 많은 관심과 지원을 바란다"고 말했다. 하나카드가 지난해 해외 관광객의 카드 사용 내역을 분석했다. ◆ 홍콩, 싱가포르 관광객 소비 증가…중국은 감소 하나카드는 22일 코로나19 확산 전후 외국인 관광객의 소비패턴 비교 분석 자료를 공개했다. 지난해 단기체류 외국인의 카드 이용금액은 4배 이상 증가했다. 코로나19 유행으로 침체한 외국인 관광객의 소비가 빠르게 회복하고 있는 것이다. 특히 홍콩, 싱가폴, 호주 등의 관광객 소비가 증가했다. 반면 국내 카드 이용금액 1위를 차지했던 중국 관광객의 소비가 급감했다. 아울러 일본 관광객 소비도 함께 감소했다. 외국인 관광객의 국가별, 지역별, 업종별 소비에서 변화가 일어난 것이다. 지역별로 외국인에게 인기 있는 관광지와 코로나19 유행 이전 대비 이용금액이 증가한 곳도 있다. 제주의 경우 시도별 이용금액 순위가 기존 4위에서 2위로 상승했다. 이어 여수시의 이용금액은 코로나19 이전 대비 가장 큰 폭으로 증가(94.5%)했다. 이석 하나카드 디지털금융그룹 그룹장은 "하나카드는 해외카드 매입 시장 점유율 1위로서 외국인 관광객의 지역별, 국적별 소비와 선호 관광지 등과 같은 다양한 테마별 분석이 가능하다"며, "국내 관광산업 확대를 위한 정책수립 등에 도움을 줄 수 있을 것으로 예상된다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-22 10:14:50 김정산 기자

생보사 저축성보험 '찬바람'…반년사이 수익률 '절반'

생명보험사가 내놓은 저축성보험의 인기가 시들해졌다. 지난해 연 5.9%의 고금리 상품을 선보이며 고객 유치에 나섰지만 새 국제회계기준(IFRS17) 적용 등 저축성보험 상품 판매에 어려운 환경이 조성됐기 때문이다. 22일 보험업계에 따르면 국내 생보사의 저축성보험 공시이율이 연 2.15~2.9%로 나타났다. 시중은행을 포함한 지방은행, 저축은행, 인터넷은행 등이 예금상품에 연 3~4%를 책정한 것과 비교하면 수익률이 뒤처지는 상황이다. 지난해 생보업계는 저축성보험 판매에 몰두했다. 일부 생보사는 저축성보험에 연 5.9%의 공시이율을 적용하며 출시 일주일도 지나지 않아 완판 기록을 세웠다. 시중은행 및 저축은행권이 연 4~6%대 예금 상품을 통해 자금을 흡수하자 맞불을 놓은 것이다. 당시 금융업계에서는 연 6%의 저축성보험의 등장을 예고하기도 했다. 지난해 생보사의 고금리 저축성보험은 중장년층의 러브콜을 받았다. 통상 저축성보험의 경우 5년 만기 일시납으로 가입 기간을 10년 이상 유지하면 이자소득세(15.4%)를 면제한다. 경제적 여유가 있는 중장년이 은퇴를 준비하기에는 최적의 상품인 것. 보험사의 공시이율은 은행 예·적금 상품의 '금리'와 유사하다. 공시이율이 높을수록 가입자가 만기도래 후 수령하는 금액이 커진다. 생보업계는 한동안 지난해와 같은 저축성보험 상품을 출시하기 어려운 상황이다. 시장금리 하락과 함께 올해부터 새 국제회계기준 적용으로 저축성보험보다는 보장성보험 판매가 적합하기 때문이다. 또 시장금리가 가파르게 하락하면서 저축성보험 상품을 내놓기 어려운 환경을 맞이했다. 통상 생보사는 가입자를 통해 조달한 보험료를 은행채(AAA), 공사채(AAA), 기타금융채(AA), 기타금융채(A) 등을 통해 운용한다. 그러나 국고채 금리 하락으로 해당 채권의 금리 또한 함께 떨어졌다. 금리가 떨어져야 수익이 발생하는 채권 시장의 특성상 수익률을 높이기 어렵다. 지난해 4분기 국고채 금리는 연 4.46%까지 치솟았지만 5개월 사이 1.06%포인트(p) 하락하며 이달 연 3.4%를 기록했다. 한 금융업계 관계자는 "지난해 생보사들이 자금 유출을 막기 위해 저축성보험 공시이율을 연 5.9%까지 제시해가며 자금을 모았지만 시장금리가 내려가는 상황에서 저축성보험의 수익률은 하락할 수밖에 없을 것"이라고 귀띔했다. 올해부터 보험사에 새 국제회계기준을 적용하는 것 또한 저축성보험의 경쟁력을 떨어뜨렸다는 해석이다. 새 국제회계기준에서는 저축성보험을 통해 가입자에게 지급해야 하는 보험금을 부채로 책정한다. 과도한 저축성보험 증가는 건전성 관리에 불리하게 작용한다. 생보업계가 올해 암보험 상품 보장내역에 유사암, 재발암, 잔여암수술비 등을 확대하면서 경쟁력 제고에 나선 것 또한 새 국제회계기준에 적합하도록 체질 개선을 단행한 것이다. 한 생보업계 관계자는 "손해보험사보다 보장성보험이 적은 생보업권의 특성상 새 국제회계기준이 불리하게 작용하는 부분도 있다"며 "저축성 보험 비중을 줄이고 보장성 보험을 확대하는 것이 불가피할 전망"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-22 08:06:01 김정산 기자

[보험브리핑]DB손보·캐롯손보·현대해상

DB손해보험이 가격 경쟁력을 앞세운 새 광고를 출시했다. ◆ TV 및 스마트폰 활용에 익숙한 소비자 일상 그려 DB손해보험은 새로운 다이렉트 자동차보험 TV광고 '아꼈SONG'을 선보인다고 21일 밝혔다. 이번 광고인 '아꼈SONG'은 중독성 있는 멜로디를 통해 기억하기 쉽도록 제작했다. 또한 DB손해보험 모델 윤아를 시작으로 촬영스텝 및 직장인, 전기차 운전자, 배달 라이더, 등 다양한 고객이 운전하는 모습을 형상화했다. 신규 광고는 케이블TV와 유튜브, OTT 등을 통해 방영한다. 광고에서 모두 보여주지 못한 모델들의 미공개 영상은 DB손해보험 다이렉트 유튜브 채널을 통해 공개할 예정이다. 캐롯손해보험이 교통안전 지키기에 나섰다. ◆ 화물차 운전자들의 안전 도모 캐롯손해보험은 한국교통안전공단 광주·전남본부와 교통안전 체계 구축을 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 21일 전했다. 이번 협약은 안전운전 인식을 강화하고 교통사고 발생률 감소를 통한 사회적 비용 절감이 목적이다. 지난해 한국교통안전공단 서울본부, 서울특별시, 서울경찰청과 함께 서울시 화물차 안전운전 캠페인 등을 운영한 바 있다. 한 달간 진행한 프로젝트에는 화물차 운전자 1700여명이 참여했다. 차량의 주행거리와 위치 파악, 자체 개발한 안전운전 프로그램 활용했다. 캐롯손보 관계자는 "교통 공공기관과 적극 협력하여 안전운전 캠페인 활동에 앞장설 것이며, IT기술력 고도화 및 안전운전 프로그램 개발로 사고 예방에 기여할 수 있도록 하겠다"고 말했다. 현대해상의 유튜브 광고 영상 3편의 조회수가 3500만 뷰를 넘어섰다. ◆ 유병자보험 가입 내용 담아 현대해상은 '간편한355건강보험' 광고 영상이 유튜브 조회수 2000만 뷰를 돌파했다고 21일 밝혔다. 이번 광고는 백발의 노신사가 한 건물에 친근함을 느끼는 모습으로 시작한다. 지난 1월 '세상 놀라운 보험의 현답'을 메시지로 제작한 총 세 편의 디지털 광고영상 중 하나다. 여러 특약들로 연쇄 할인을 강조한 '자동차보험' 편과 생활 밀접형 보장 혜택을 현실적으로 표현한 '주택화재보험' 편의 조회수가 상승하면서 세 편의 캠페인 광고 영상 유튜브 조회수 합계는 총 3500백만 뷰로 집계됐다. 현대해상 관계자는 "짧은 광고지만 고객을 위하는 현대해상의 진심을 전하고자 노력했다"며 "많은 관심과 사랑을 주신 고객분들께 진심으로 감사드린다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-21 11:23:57 김정산 기자

[부고] 권선무(BC카드 신금융연구소 전무)씨 부친상

▲권중원씨 별세, 권선무(BC카드 신금융연구소 전무)·선욱(사업)·선정(샛별음악학원장)씨 부친상, 이진희(전 SAP 부장)씨 시부상, 김성원(롯데카드 자금팀장)씨 장인상 = 20일, 서울적십자병원 특1호실, 발인 22일 오전 7시, 장지 의왕하늘쉼터, 02-2002-8444

2023-03-20 17:01:41 김정산 기자

"기업 주도로 퇴직연금 가입자 교육 질 높여야"

"현재 직장인 대상 퇴직연금 가입자 교육은 제도적인 부분에 초점이 맞춰져 있다. 그러나 퇴직연금은 자산을 운용하는 것이기 때문에 투자 중심 교육으로 바뀌어야 한다." 20일 박원주 자기주도적 자산관리연구소장은 금융위원회와 금융감독원, 한국금융연구원이 공동으로 주최한 'OECD 국제금융교육주간 세미나'에서 이 같이 말했다. 퇴직연금 가입자 교육의 실효성을 높여 근로자들의 자산 운용 역량을 키워야 한다는 것이다. 박 소장은 적립금 운용과 관리 체계 등 투자 교육의 중요성을 강조했다. 코로나19 확산 이후 투자에 관한 관심이 가파르게 증가하고 있는 추세며 투자 관련 교육 요구가 늘어나고 있어서다. 박 소장은 제도에 초점을 맞춘 교육이 자산 운용 방식을 가르치는 쪽으로 바뀌어야 한다고 지적했다. 올해 초 퇴직연금에 가입한 근로자의 수는 700만명으로 나타났다. 적립금은 350조원으로 집계됐다. 이 가운데 근로자가 직접 운영과 관리 책임을 지는 확정기여형(DC)의 비중이 매년 증가하고 있다. 수혜자 스스로 적립금을 운용하려는 분위기가 커지고 있는 것이다. 박 소장은 미국과 일본의 금융교육 시스템을 예로 들며 국내에도 유사한 시스템이 만들어져야 한다고 지적했다. 아울러 정부가 아닌 기업이 주도해 퇴직연금 가입자 교육의 질을 높여야 한다는 의견이다. 미국의 경우 기업을 중심으로 '연금 전문가 자격 제도'를 도입했다. 은퇴 후 자신의 자산을 전문가 수준에서 운용할 수 있는 발판을 마련한 것이다. 일본 또한 확정기여형 사무국에서 'DC트레이너'를 선발해 자산을 관리하도록 유도한다. 박 소장은 "퇴직연금 가입자 교육이 의무교육으로 지정되어 있는 만큼 교육자들의 요구사항을 충족시키기 위한 효율적인 방안을 생각해야 한다"고 했다. 김성일 경희대학교 교수는 '퇴직연금 가입자 교육실패 요인과 과제'를 발표했다. 김 교수 또한 자산운용을 키워드로 직장인 금융 교육을 진행해야 한다고 강조했다. 이를 위해 퇴직연금 가입자 의무교육을 '퇴직연금 사업자'가 전담하는 것이 아닌 외부 금융기관과의 협업이 필요하다는 지적이다. 김 교수는 "퇴금연금제도의 핵심인 자산운용의 지속적 성공을 보장할 수 있는 계속교육은 유명무실한 상황이다"라며 "가입자교육 의무 책임 주체에 혼란이 오는 상황을 시급하게 해결해야 한다"고 지적했다. 장기적으로 '자본시장 교육청'을 신설해야 한다는 주장도 등장했다. 금융관련 교육과 주체가 불분명한 분위기에 반전을 주고 금융지식 전달을 정부가 자산으로써 취급해 금융교육의 효율성을 높여야 한다는 제언이다. 김 교수는 "금융 문맹 국가에서 금융을 공부하라고 하는 것은 아무리 강조해도 지나치지 않는다"며 "시민들의 연금 제도 인식 변화가 또한 중요하다고" 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-20 15:52:27 김정산 기자

"시니어 금융소외...교육 통해 피해 막아야"

"우리나라의 급격한 고령화와 디지털 금융환경 가속화가 시니어계층의 금융소외를 불러오고 있으며 노후빈곤으로 이어지고 있다." 20일 금융위원회와 금융감독원, 한국금융연구원이 공동으로 주최한 'OECD 국제금융교육주간 세미나'에서 오영환 시니어금융교육협의회 사무총장은 "국내 고령인구의 급격한 증가 대비 금융이해력 제고를 위한 교육이 미흡해 양극화를 초래한다"면서 이 같이 말했다. 오 사무총장은 국내 시니어 금융교육 및 관련 제도의 필요성을 지적했다. 금융사기 예방교육, 노후금융설계 등을 통해 금융피해를 사전에 예방하고 사후 피해 구제방안 구축을 병행해야 하는 것이다. 오 사무총장은 "우리나라 노인의 경우 고수익 위험 상품의 이해 부족, 보험 상품의 인지 부족으로 불완전 판매 이용이 늘고 있다"며 "보이스피싱과 불법사금융의 사각지대에 놓여있다"고 했다. 지난 2018년 금융감독원의 불법사금융 실태조사에 따르면 보이스피싱 피해자의 57%, 불법사금융 이용자의 41.1%, 금융착취 피해자의 6.8%가 만 60세 이상의 고령층인 것으로 나타났다. 노인대상 불완전 판매 또한 여전히 기승을 부리고 있다. 2020년 한국예탁결제원에 따르면 파생결합증권과 같은 고수익 위험 상품 구매자의 41.7%가 고령층이다. 아울러 고령층 대상 보험상품 불완전판매 민원은 2018년에서 2020년, 2.64배 증가했다. 오 사무총장은 금융 피해를 예방하기 위해 지속적인 반복교육을 강조했다. 현재 국내 거주하는 고령층의 경우 성장기 때 금융지식을 습득하지 못한 세대며 인지능력이 저하되는 시기기 때문이다. 전담 상담사 배치, 맞춤형 피해구제 등이 필요한 시점이라는 의견이다. 이어 심재철 서민금융진흥원 부장이 발표를 진행했다. 심 부장은 "금융교육 수강자 집단이 부채 상환을 더 잘하는 것으로 확인됐다"고 말했다. 심 부장은 금융사의 건전성 확보와 고령층의 삶의 질 개선을 위해 금융교육이 필요하다고 주장했다. 금융교육을 이수한 노인 집단이 인수하지 못한 노인에 비해 부채상환, 목돈 만들기 등 계획적인 금융 활동을 영위했기 때문이다. 특히 ▲소비지출 관리 ▲신용 및 부채 관리 방법 등을 중점적으로 가르쳐야 한다. 심 부장은 원활한 금융교육 진행을 위해 이수자를 대상으로 '금리 인센티브'를 부여해야 한다고 조언했다. 금융교육에 익숙지 않은 세대일수록 동기부여를 심어줘야 한다는 것이다. 심 부장은 "당장 어려운 분들에게 무작정 금융교육을 강조하는 하는 것은 현실과 맞지 않는다"며, "교육 접근성을 낮추기 위해 편의성 제고 또한 필요하다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-20 14:55:18 김정산 기자

저축은행중앙회, 백혜련 정무위원장 초청 간담회

저축은행중앙회는 금융지원활성화 방안을 모색하기 위해 백혜련 국회 정무위원장과 오화경 회장을 비롯한 저축은행 대표들이 간담회를 가졌다고 20일 밝혔다. 이날 간담회에서는 저축은행의 경영현황을 공유하고, 서민금융기관으로서 역할 제고 방안에 관한 대화를 나눴다. 저축은행 대표들은 영업구역 및 인수합병(M&A) 규제 완화, 예금보험료율 개선 등 요구사항을 전달했다. 오 회장은 저축은행이 서민금융기관으로 발전할 수 있도록 국회 차원의 관심과 지원을 요청했다. 백 위원장은 "정무위원회에서도 저축은행의 서민금융지원 역할 제고를 위해 지속적인 관심을 갖겠다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-20 13:32:56 김정산 기자

[보험브리핑]신한라이프·ABL생명

신한라이프가 치매보험 가입자의 대리청구인 지정 활성화에 나섰다. ◆ 내달 14일까지 스타일러, 로봇청소기 등 증정 신한라이프는 금융소비자 권리 보호를 위해 치매보험 가입자 중 대리청구인 지정을 완료한 고객에게 경품을 지급한다고 20일 밝혔다. 사전에 대리청구인을 지정하면 대리인이 보험금을 대신 청구할 수 있다. 고령층 가입자의 경우 치매보험 가입 후 보험금 청구가 어려운 상황이 발생한다. 이번 행사는 치매보험 가입자 중 대리청구인을 지정하지 않은 고객을 대상으로 문자 안내를 통해 진행한다. '스퀘어(SQUARE)' 앱으로 연결되는 큐알(QR)코드에 접속해 지정 가능하다. 대리청구인 지정을 완료한 고객에게 추첨을 통해 ▲스타일러 ▲로봇청소기 ▲공기청정기 등을 지급한다. 또 선착순 1000명에게는 커피 쿠폰도 제공한다. 신한라이프 관계자는 "고령의 치매보험 가입자들이 보험금 청구를 제대로 하지 못하면서 소비자 보호 사각지대에 놓여 있다"며 "금융소비자의 권익 보호와 함께 고령층 고객이 보다 쉽고 편안한 서비스를 제공받을 수 있도록 많은 노력을 기울이겠다"고 말했다. ABL생명이 올해 인재 확보에 나선다. ◆ 호칭 제도 및 시차출퇴근제' 등 진행 ABL생명은 2023년 신입사원 공개 채용을 진행하고 있다고 20일 밝혔다. 지난 16일부터 진행한 이번 공개채용은 ▲영업마케팅 ▲상품·경리 ▲자산운용 ▲경영지원 ▲디지털·IT ▲보험지원 등의 부문에서 모집한다. 입사를 원하는 지원자는 오는 26일까지 ABL생명 채용 홈페이지를 통해 지원서를 접수하면 된다. 신입사원 공채는 ▲서류전형 ▲온라인 역량 검사 ▲면접 전형 순으로 진행할 예정이다. 4월 중에 최종 입사자를 결정할 계획이다. 이상윤 ABL생명 인적자원 실장은 "젊은 인재들이 공정한 기회를 통해 ABL생명에서 꿈과 열정을 펼칠 수 있도록 신입사원 공채를 진행하게 됐다"며 "함께 성장해나갈 역량 있고 패기 있는 지원자들의 적극적인 지원을 기대한다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-20 11:11:28 김정산 기자

[카드News]비씨카드·신한카드

비씨카드가 자사 애플리케이션을 활용해 기부 활동에 나섰다. ◆ 기부 채널 운영 통해 ESG경영 속도 비씨카드는 자사 종합금융플랫폼 '페이북'에 고객 상시 기부 채널인 '가치플러스'를 개설했다고 20일 밝혔다. 가치플러스를 통해 상생, 기후변화 대응 등 지속 가능함을 목표로 월별 캠페인을 진행한다. 소외계층에게 생필품과 건강식을 제공하는 '빨간밥차', 자립준비청년에게 거주지와 교육을 지원하는 '십시일방' 등 비씨카드의 사회공헌 사업을 포함한다. 페이북을 통해 기부 편의성을 높였다. 페이북에 등록한 신용카드, 페이북머니, 탑(TOP)포인트를 모두 활용할 수 있다. 기부금 영수증 발행 시 세액공제 혜택도 받을 수 있다. 우상현 비씨카드 신금융연구소장은 "가치플러스는 페이북 플랫폼과 비씨카드의 간편한 결제 서비스를 기반으로 고객과 함께 지속 가능한 사회를 만들어가는 ESG 채널"이라며 "앞으로 가치플러스에서 펼쳐질 나눔의 장에 많은 고객이 함께하길 바란다"고 말했다. 신한카드가 운전자의 편의성을 높인 신상품을 출시했다. ◆ 실시간 이용 내역 확인 등 이용 편의성 개선 신한카드는 실물 카드 없이 통행료 결제가 가능한 '이 하이패스(e hi-pass)카드'를 출시했다고 20일 밝혔다. 이 하이패스 카드는 현대자동차그룹의 간편결제 서비스인 '카페이'와 연동한다. 카페이 앱에서 신청하면 심사 완료 후 발급 즉시 사용이 가능하다. 데이터를 전송하는 방식인 만큼 카드 플레이트의 제작 및 배송 등은 생략 가능하다. 차량 내에서 실시간으로 톨게이트 사용 금액을 확인 가능하다. 기존에는 하이패스 이용 내역을 사용 다음 날부터 조회 가능했다. '디 올 뉴 그랜저', '디 올 뉴 코나'에서 사용이 가능하다. 향후 이 하이패스 기능을 탑재할 제네시스, 현대차, 기아의 차종으로 확대 적용할 계획이다. 신한카드 관계자는 "ESG 경영 실천의 일환으로 플라스틱 카드의 발급을 줄이는 친환경 상품을 출시했다"며, "앞으로도 그룹의 ESG 슬로건인 '멋진 세상을 향한 올바른 실천'에 부합하는 상품과 서비스를 지속 개발해 나갈 것"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-03-20 11:10:26 김정산 기자

[인사]라이나생명

◆라이나생명 ◇상무 신규선임 △박규현(인사관리본부) ◇전무 승진 △조윤경(재무관리본부) ◇상무 승진 △오선길(GA영업본부) △박경식(경영지원부) △석승현(TM영업관리부) △장재원(DT사업부) ◇이사 승진 △윤태욱(GA기획팀) △서민호(운영서비스부) △백혜진(재무부) △김형남(재무관리부) △배주한(Pricing 언더부) △김종윤(채널시스템팀) ◆라이나원 ◇전무 신규선임 △오재혁 TM영업본부

2023-03-20 10:12:16 김정산 기자

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