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채신화
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P2P금융기업, 전문화냐 다양화냐…사업영역 두고 '선택의 기로'

P2P 가이드라인 대비 새로운 수익사업 발굴 위해 골몰중…한 분야에 매진 혹은 상품군 확대 '전문화냐 다양화냐'. 최근 당국이 P2P(개인간) 대출 가이드라인을 시행한 가운데 P2P금융기업들이 영업 전략 다변화에 나서는 추세다. 사업 초 개인신용대출에 머물던 P2P기업들은 최근 부동산부터 문화·엔터테인먼트까지 사업영역을 확장하고 있다. 이와 함께 한 분야에 매진해 전문성 확보에 나서는 업체도 눈에 띈다. ◆ 부동산부터 미술품까지…영역 넓히기 돌입 16일 P2P금융 업계에 따르면 P2P업체들은 당국의 'P2P 대출 가이드라인' 시행에 대비해 새로운 먹거리 사업을 찾기 위해 다양한 영업 전략을 구상 중인 것으로 알려졌다. 당국은 P2P금융 시장이 급속도로 커지자 투자자 보호를 위해 개인투자자의 투자 한도(연 1000만원)를 제한하는 등의 내용이 담긴 'P2P 대출 가이드라인'을 적용키로 했다. 기존 업체들은 오는 5월부터 가이드라인이 적용되는 가운데, 영역 넓히기에 돌입하는 모양새다. 우선 P2P업체들은 신용대출 보다는 취급 규모가 큰 부동산 투자에 발을 들이고 있다. 어니스트펀드는 최근 안동시 도시개발 계획에 포함된 경북 안동의 동부 센트레빌 아파트에 투자하는 부동산 상품을 내놨다. 총 모집금액은 25억원으로, 이는 해당 개발 구역의 토지매입비용에 활용된다. 예상 투자수익률은 연 9%(세전), 12개월 만기일시상환으로 진행된다. 투게더앱스는 지난달 경기도 군포시 토지를 담보로 잡아 40억원 규모의 부실채권(NPL) 투자상품을 출시했다. NPL 투자는 개인투자자로부터 모은 자금을 P2P업체가 전문 투자 기관에 빌려주고 수익을 내면 되돌려주는 방식이다. 예상 수익률은 연 15%, 투자 기간은 12개월이다. 문화·엔터테인먼트에 투자하는 상품을 출시한 곳도 있다. 미드레이트는 지난 1월 고영훈 화가의 '스톤북'이라는 작품(감정가 5000만원)을 소유한 사람으로부터 이 작품을 담보로 2000만원을 대출했다. 예상 수익률은 연 12%이며, 투자 기간은 2개월이다. 줌펀드는 지난달 남성 아이돌 그룹의 아시아 공연에 투자하는 5억원 규모의 '줌23호'를 판매했다. 해당 그룹이 오는 9월부터 대만·홍콩 등 동남아 5개국과 베이징 등 중국 3개 도시에서 개최하는 팬 미팅과 관련된 공연 자금을 모집했다. 예상 수익률은 연 18%, 투자기간은 4개월이다. ◆ '한 우물만 판다'…전문화 주력 다양한 영역으로 발을 넓히는 업체와 달리 전문성 강화 등을 위해 한 분야에만 집중하는 업체도 있다. 테라펀딩은 지난 2015년 1월 출범 초기부터 지금까지 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)만 취급하고 있다. 테라펀딩은 부동산PF의 특성상 취급액의 규모가 큰 만큼 누적 대출액과 대출잔액 모두 P2P금융협회의 40개 회원사 중 가장 많다. 테라펀딩의 누적투자액은 2015년 1월 6억여원에서 지난 2월 28일 업계 최초로 1000억원을 돌파했다. 신용대출에 매진하는 렌딧은 2015년 2분기 누적대출액 6억5700만원에서 2016년 1분기 100억원을 넘어섰고, 지난 15일 기준으로는 360억원을 돌파했다. 개인신용 부문은 지난달 기준 319억3600만원 가량으로, 업계 1위를 기록했다. 펀다는 신용과 담보 대출 모두 취급하고 있으나, 소상공인을 대상으로만 상품을 출시하고 있다. 펀다는 지난 2015년 4월 누적 대출액 2020만원에서 지난해 2월 말 기준 145억6900만원까지 성장했다. '무자본 외식 창업 오디션'을 실시하고 희망 펀딩으로 노점 상인을 지원하는 등 관련 분야를 위주로 이벤트를 행사하고 있다. 이 밖에도 현재 브릿지펀딩, 펀듀 등이 신용대출만 취급하고 있으며 소딧, 투게더앱스, 시소펀딩, 론포인트 등은 담보대출만 취급하고 있다. 빌드온펀딩과 위펀딩, 바로펀딩은 PF만 취급하고 있다. P2P금융 관계자는 "잘 할 수 있는 부분에 대해 한 우물만 파려는 기업이 있는 반면 다양한 상품을 취급하려는 시도도 늘고 있다"며 "최근 사잇돌대출, 저축은행의 중금리대출 등으로 신용대출만으로 규모를 키우기엔 한계가 있기 때문에 저마다 다양한 영업전략을 세우는 분위기"라고 말했다.

2017-03-16 15:22:03 채신화 기자
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정은보 "금리상승 불가피…대출 증가 과도한 금융사 CEO 면담할 것"

정은보 금융위원회 부위원장이 16일 가계부채 관리를 위해 과도하게 대출이 증가한 금융사에 대해 CEO면담과 현장점검을 실시하겠다고 밝혔다. 정은보 부위원장은 이날 금융위원회 대회의실에서 기재부, 행자부, 농식품부, 해수부, 산림청 등 관계부처 실·국장과 상호금융 신용부문 대표들과 '가계부채 관련 관계부처 회의'를 개최했다. 정 부위원장은 "은행권은 작년 4분기 이후 자체적인 리스크관리 강화 등으로 증가속도가 상대적으로 안정적이다"라며 "반면 상호금융권의 경우 올해 들어서도 가계대출 증가속도가 다소 높은 만큼 선제적 리스크 관리가 중요하다"고 말했다. 이어 그는 "특히 오늘 미국 FOMC의 기준금리 인상 등으로 향후 국내 시장금리 상승이 당분간 불가피한 상황"이라며 "리스크관리 없이 가계대출을 과도하게 늘리는 것은 차주 뿐만 아니라 해당 금융사의 건전성에도 악영향을 미칠 수 있다"고 말했다. 이에 금융 당국은 전 업권에 걸쳐 각 금융사가 당초 자체 계획한 올해 중 가계대출 관리계획을 제대로 준수하고 있는지 점검키로 했다. 특히 당초 계획과 대비해 과도하게 대출이 증가한 개별 금융사에 대해서는 CEO(최고경영자) 면담을 실시한다. 이달 초부터는 보험·상호금융·여전사·저축은행 등 2금융권 총 92개사를 대상으로 순차적으로 현장점겅믈 실시할 계획이다. 금융 당국은 지난 13일 상호금융권에 대한 여신심사 가이드라인을 실시한데 이어 상호금융권의 고위험대출에 대한 추가충당금 적립 등 건전성 강화 조치를 이달 중 마련할 계획이다. 이날 회의에 참석한 관계부처, 중앙회 등은 상호금융권의 금년도 가계대출 증가속도를 한 자릿수 이내로 관리할 수 있도록 현장 점검 등을 강화키로 했다. 아울러 시장금리 상승 시에는 부실위험이 상대적으로 높은 고위험대출 등에 대한 건전성 강화 조치를 신속하게 시행하는 한편 햇살론, 사잇돌대출 등 정책 서민금융도 적극 공급키로 했다.

2017-03-16 15:16:57 채신화 기자
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우리은행, 필리핀 저축은행 투자 성공 기념식

우리은행이 필리핀 금융시장 개방 이후 외국계은행 가운데 처음으로 투자에 성공했다. 우리은행은 지난 15일 필리핀 마닐라에서 '웰스 디벨롭먼트 뱅크(Wealth Development Bank)' 투자 기념식을 개최했다고 16일 밝혔다. 우리은행은 지난해 10월 말 필리핀 현지 중형 저축은행의 지분 51%를 인수했는데, 이는 필리핀 금융시장 개방 이후 외국계 은행이 현지 저축은행 투자를 통한 진출의 첫 사례다. 우리은행 관계자는 "필리핀 현지 금융시장 특성을 고려해 저축은행 투자를 통한 사업다각화 방식으로 필리핀 시장에 진출하는 전략을 채택했다"고 설명했다. 웰스 디벨롭먼트 뱅크는 우리은행과 파트너사인 Vicsal(비크살)그룹의 합작사로 재탄생 했다. 비크살 그룹은 필리핀 전역에 백화점과 슈퍼마켓 등을 운영하며 100만명의 회원을 보유한 대형 유통회사다. 우리은행은 비크살 그룹과 함께 신용카드 사업을 추진해 오는 2020년까지 130만명 이상의 회원 확보를 통해 리테일 영업을 확대키로 했다. 현재 16개인 네트워크를 매년 3~4개 확대해 2020년까지 필리핀 전역으로 확대할 계획이며, 신설 영업점은 비크살 그룹이 운영하는 대형 백화점과 한국기업이 다수 위치한 마카티 및 카비테지역 등에 설립할 예정이다. 한국인들이 밀집한 지역에는 'Korea Desk(코리아 데스크)'를 운영해 약 12만명의 교민과 연간 140만명이 방문하는 여행객들이 편리하게 이용할 수 있도록 할 계획이다. 아울러 신규 오픈한 '글로벌 위비뱅크 플랫폼'을 필리핀 시장에 도입해 비대면 고객 채널을 확대하고, 플랫폼에 탑재된 한류콘텐츠 제공을 통해 한국문화에 관심이 많은 필리핀 젊은층을 집중 공략할 계획이다. 이광구 우리은행장은 축사를 통해 "현지 파트너사인 비크살 그룹과 협력해 우리은행의 노하우를 활용할 것"이라며 "이를 통해 고객들이 신뢰하고 편리하게 이용할 수 있는 은행으로 키워 나갈 계획이며 이를 통해 필리핀 금융산업 발전에 기여 하겠다"고 말했다.

2017-03-16 15:15:41 채신화 기자
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정은보 "2금융권 가계부채 상승…현장점검·리스크관리 강화할 것"

정은보 금융위원회 부위원장은 16일 "모든 업권에서 과도한 가계부채 증가를 억제하기 위해 노력을 강화할 계획"이라고 밝혔다. 금융당국은 이날 미국의 기준금리 인상에 따라 국내금융시장 동향을 파악하고 대응방안을 마련하기 위해 금융위-금감원 합동 리스크 점검회의를 열었다. 미국 FOMC(연방공개시장위원회)는 기준금리를 0.75%∼1.0%로 결정, 3개월만에 0.25%포인트 인상했다. 연내 2차례 이상 추가 인상도 강력히 시사했다. 정은보 부위원장은 "시장금리가 상승하고 금융시장의 변동성이 확대되면 우리 경제·금융시장의 뇌관인 가계부채가 시스템 리스크로 전이될 수 있다"고 말했다. 그는 "특히 최근 제2금융권을 중심으로 가계대출이 가파르게 증가하고 있다"면서 "제2금융권에 대한 현장점검과 리스크관리 강화 노력을 철저히 하겠다"고 강조했다. 정 부위원장은 또 "지난해부터 운영 중인 비상상황실을 통해 외국인 자금흐름을 포함한 금융시장, 서민금융, 기업금융, 금융산업 등의 모든 금융상황을 24시간 모니터링 중"이라면서 "금리 상승에 따른 영향과 외화유동성 상황을 자세히 점검하고 필요 시 맞춤형 대책을 마련해 시행하겠다"고 강조했다. 기업구조조정에 대해서는 "자본시장의 역할을 강화하는 시장친화적 구조조정 시스템을 구축하려 한다"며 "주채권은행 중심으로 대우조선의 자구노력과 함께 수주 상황과 유동성 상황을 점검하고, 경영정상화를 위한 종합적 대응방안을 3월 중 마련할 계획"이라고 말했다.

2017-03-16 11:46:21 채신화 기자
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당국, 금리 급등하면 '채안펀드' 꺼낸다…중위험 회사채 인수지원 강화

미국발(發) 금리 인상이 빠르게 진행되고 있는 가운데, 금융 당국이 시장 금리 급등으로 회사채 시장 전반에서 수급불안이 발생할 경우 '채권시장 안정펀드'를 즉시 가동키로 했다. 또 중소·중견기업의 비우량 회사채의 수급 안정을 위해 산업은행 등 정책금융기관을 통한 인수지원 프로그램도 운영한다. 금융위원회는 16일 정부서울청사에서 브리핑을 통해 이 같은 내용을 담은 '최근 회사채 시장 동향 및 대응방향'을 발표했다. 이번 조치는 미국 연방준비제도(Fed)가 석 달 만에 금리를 0.25%포인트 인상하는 등 금리 인상 기조가 가속화된 데 따른 것이다. 금융위에 따르면 회사채 발행은 최근 2년간 감소추세를 보였으나, 올해는 1~2월 중 전년 동기 대비 1조9000억원 순발행으로 전환됐다. AA-이상 우량등급과 A등급의 발행량이 증가하며 우량등급의 순발행 규모가 확대됐다. 다만 BBB+ 이하 등급은 여전히 발행량이 감소하며 부진한 상태를 보이고 있다. 유통시장에서도 역시 BBB+ 이하 등급이 전년 대비 3000억원 감소했다. 도규상 금융위 금융정책국장은 "우량물과 비우량물 간 양극화가 계속해서 벌어지고 있다"며 "미국이 앞으로도 몇 차례에 걸쳐 금리 인상을 추가 진행하면서 시장금리가 급등할 경우 회사채 시장 전반이 위축될 가능성이 있다"고 말했다. 그는 이런 우려에 대해 "현재로선 기우"라고 말하면서도 만약 시장금리가 급등해 우량등급까지 어려워질 경우엔 약 10조원 이상으로 마련된 '채권시장 안정펀드(채안펀드)'를 즉시 재가동하겠다고 밝혔다. 기존에 협약을 체결한 84개 금융회사에서 캐피털 콜(Capital Call)을 실행하고 기존에 마련된 비상대응 계획에 따라 우량물 중심으로 회사채 매입을 진행한다는 계획이다. 회사채 시장 위축으로 어려움을 겪을 중소·중견기업의 비우량 회사채에 대한 인수지원 프로그램도 마련했다. 우선 산업은행이 중소·중견기업이 발행한 회사채(BBB~A등급) 중 미매각분을 5000억원 규모로 인수한다. 다만 특정기업에만 몰리지 않도록 특정기업 발행 회사채의 30%까지만 인수하되, 산은·신보·증권사 등이 협의해 선정하기로 했다. 산은이 인수한 회사채(5000억원)와 중소·중견기업이 발행한 회사채(1000억원,B~BBB등급)를 특수목적법인(SPC)에 양도한 후 시장에서 소화하는 방식이다. 또 발행시장 채권시장담보부증권(P-CBO)을 통한 중소기업 회사채 발행도 1조6000억원 규모로 지원한다. 중소기업이 차환이나 신규 발행하는 회사채가 대상으로, 차환이 1조3000억원, 신규발행이 3000억원이다. 신용평가 등급을 받기 어려운 중소기업의 경우 회사채를 발행하면 이를 SPC에서 사들인 후 선순위채(96.5∼97%)와 후순위채(3∼4.5%)로 구분하게 된다. 선순위채는 신보가 100% 보증해 시장에서 매각하고, 후순위채는 발행기업이 다시 사들이게 된다. 자체적으로 신용평가 등급을 받은 회사채는 SPC가 이를 인수한 뒤 선순위와 중순위, 후순위로 구분한다. 선순위채는 시장에 매각하되 미매각이 발생하면 산은이 인수한다. 중순위채는 신보가 100% 보증을 지원해 시장에서 소화한다. 또 후순위채(2∼3.5%)는 발행기업이 다시 인수한다.

2017-03-16 11:12:12 채신화 기자
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금융당국, 대우조선에 최대 3조원 자금지원 추진…"고통분담 차원"

금융당국이 유동성 문제를 겪고 있는 대우조선해양에 신규자금 최대 3조원을 지원하는 방안을 추진 중이다. 당국은 산업은행, 수출입은행 등 국책은행 뿐만 아니라 시중은행 등 대우조선과 관련한 모든 이해관계자들이 손실을 분담하는 것을 전제로 달았다. 15일 채권단 등에 따르면 금융당국은 오는 23일 이 같은 내용을 담은 대우조선 유동성 지원방안을 발표할 계획이다. 이날 유일호 경제부총리 주재로 열리는 경제장관회의에를 거쳐 최종안이 확정될 것으로 알려졌다. 산업은행이 최근 회계법인으로부터 받은 유동성 실사 결과 초안에 따르면 대우조선은 회사채 만기가 집중된 올해 하반기 부족자금이 최대 3조원에 이르는 것으로 추산됐다. 대우조선은 당장 오는 4월 21일 4400억원 규모의 회사채를 상환해야 한다. 산은과 수출입은행의 남은 지원 자금과 대우조선의 내부 유보금 등 끌어모을 수 있는 자금이 7000억원 규모여서 4월 회사채는 막을 수 있을 것으로 보인다. 문제는 그 다음이다. 오는 7월엔 3000억원, 11월엔 2000억원의 회사채 만기가 또 돌아온다. 금융당국은 모든 이해관계자가 고통을 분담해야 한다는 구조조정 원칙을 강조키로 했다. 대우조선의 채무구조를 바꾸지 않으면 신규 자금지원을 하더라도 또다시 자본잠식에 빠질 수 있기 때문이다. 이에 따라 당국은 산은·수은 등 국책은행과 시중은행들에게 대우조선 여신의 출자전환을 요구할 것으로 전망된다. 산은은 이미 지난해 대우조선에 빌려준 돈 1조8000억원을 주식으로 바꿨지만 연이어 추가 출자전환을 해야 하는 상황이다. 회사채 채권자에 대한 채무 재조정도 예상된다. 내년까지 만기가 돌아오는 대우조선 회사채는 1조5000억원 규모다. 당국은 모든 이해관계자가 채무 재조정에 참여, 이에 성공할 경우 신규자금을 공급해 대우조선이 유동성 위기를 넘기도록 할 계획이다. 유동성 공급 방식으로는 ▲조건부 신규자금 지원(현상유지) ▲조건부 자율협약 ▲워크아웃 ▲법정관리 ▲프리패키지드 플랜 등이 거론되고 있다. 이 중 워크아웃은 수주산업인 조선업 특성상 선박 계약이 파기되고 신규 수주가 어려워지는 문제가 있다. 게다가 국책은행이 수조 원대 선수금 환금보증(RG)을 물어줘야 해 선택 가능성이 작다. 신규자금 지원은 산은과 수은을 중심으로 이뤄질 가능성이 크다. 시중은행은 여신한도를 2015년 중순 수준으로 복원하고, RG 발급을 재개해달라는 요청을 받을 것으로 보인다. 관건은 정치권과 관계 기관의 설득이 될 것으로 보인다. 지난 2015년 4조2000억원 지원을 결정했을 때도 '밑 빠진 독에 물 붓기'를 한다는 비판이 거셌던 바, 이번 결정에도 비판이 만만치 않을 것으로 전망된다.

2017-03-16 08:27:41 채신화 기자
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[기자수첩] '강약약강' 금융규제

강약약강(强弱弱强). 강한 상대에게 약하고 약한 상대에게 강하다는 뜻의 신조어다. 물론 반대의 개념이 정의롭다. 하지만 경우에 따라선 강약약강이 필요악으로 작용하기도 한다. 최근 금융권에서 눈에 띄는 사례가 그렇다. 국내 금융권에는 상대적으로 규모가 작고 시장 초기 기업을 대상으로 한 금융 규제가 다수 있다. 부실한 곳에 강한 규제를 도입해 리스크를 잡기 위해서다. 그러나 이런 규제가 시장의 발전 가능성까지 잡아 버린다는 게 문제다. 대표적인 사례가 'P2P대출 가이드라인'이다. P2P대출은 금융기관을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 투자자와 대출자를 연결해주는 서비스다. 온라인에 방점을 둔만큼 대출자는 비교적 저금리로 돈을 빌릴 수 있고 투자자는 예금 이자보다 높은 이자 수익을 올릴 수 있다는 장점이 있다. P2P 시장은 지난해 저금리 기조와 금융개혁의 일환인 중금리 대출 활성화에 힘입어 급속도로 성장하기 시작했다. 실제 한국P2P금융협회에 따르면 40개 회원사의 누적 대출 취급액은 지난해 6월 기준 1525억6000만원에서 지난 2월 말 6275억8000만원으로 4배가 넘게 뛰었다. 협회에 가입하지 않은 P2P업체만 80여개에 이르는 것으로 알려져 실제 P2P 시장의 규모는 더 클 것으로 보인다. 시장이 커지자 성장통이 나타나기 시작했다. 유사수신업체가 늘고 일부 P2P대출업체가 투자금 지급지연 사고를 내는 등 잡음이 나왔다. 이에 당국은 투자자 보호를 위한 안전장치로서 'P2P대출 가이드라인'을 제정, 지난달 27일부터 시행키로 했다. 가이드라인은 P2P 업체 당 개인의 연간 투자한도를 1000만원으로 한정하고, P2P 업체와 연계 금융사 등이 P2P 대출에 투자자 또는 차입자로서 참여하는 행위 등을 제한하는 게 골자다. 금융권에서는 P2P대출 가이드라인이 업권을 충분히 고려하지 못한 '지나친 규제'라고 지적한다. 개인투자자의 70% 가량이 1000만원 이상 투자하고 있는 가운데, 가이드라인이 도입되면 당장 P2P 업체의 영업에 문제가 생길 가능성이 높다는 지적이다. P2P금융 관계자는 "투자금액에 제한이 생기면서 박리다매를 노리게 생겼다"며 "더 많은 투자자를 모집하려면 마케팅 비용을 늘리게 되고, 이를 감당하기 위해 나중엔 대출 금리를 높일지도 모르겠다"고 하소연했다. 새로운 규제로 인해 P2P대출업체의 설립 취지인 '중금리대출' 기능을 잃어버릴 가능성이 높다는 것이다. 규제와 개혁, 상반되는 두 개념을 동시에 밀어붙인 결과 금융권의 애꿎은 새싹만 싹이 잘려나가는 모양새다.

2017-03-15 17:30:46 채신화 기자
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신한은행, 엠폴리오 이용고객에 '행복 자산관리 이벤트' 시행

신한은행이 자산관리 전용 앱 엠폴리오 이용 고객 중 추첨을 통해 기프티콘 등 경품을 제공한다. 신한은행은 오는 4월말까지 M-Folio(엠폴리오)를 이용해 자산설계를 체험하거나 펀드를 신규한 고객 대상으로 '행복 자산관리 이벤트'를 시행한다고 15일 밝혔다. 자산관리 전용 모바일 앱 '엠폴리오'는 개인별 투자성향에 맞춰 로보어드바이저와 전문가들이 맞춤형 자산관리 서비스를 제공한다. 10만원부터 포트폴리오 투자가 가능하고 엠폴리오를 통해 펀드를 가입한 고객은 지속적으로 자산진단 및 리밸런싱 제안 서비스를 받을 수 있다. 신한은행 관계자는 "신한 엠폴리오는 세계 증시의 높은 변동성에도 불구하고 안정적인 투자성과를 거두고 있다"며 "작년 11월 서비스 시행 후 14만명의 고객이 포트폴리오를 체험할 정도로 높은 호응을 얻고 있다"고 말했다. 이번 이벤트 기간 엠폴리오의 '똑똑 로보 제안'이나 '꼼꼼 전문가 제안'을 이용해 포트폴리오 설계를 체험하면 추첨을 통해 1000명의 고객에게 편의점 모바일 기프티콘 3000원권을 제공한다. 또 신한은행 입출금통장과 공인인증서를 이용해 포트폴리오 설계 후 펀드를 신규하는 고객에게는 추첨을 통해 최신 노트북(1명), 폴라로이드 카메라(4명), 외식상품권 10만원권(5명) 등을 추가로 제공한다. 당첨 고객은 오는 5월 12일 신한은행 홈페이지를 통해 내용을 확인할 수 있으며, 해당 고객에게는 개별 통지 할 예정이다.

2017-03-15 15:02:34 채신화 기자
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차기 수협은행장 재공모…이원태 연임도전? vs 강명석 대세론 ?

-두 번째 공모는 오는 24일까지, 31일 면접 예정 -강명석 대세론 Vs 이원태 연임설 차기 수협은행장에 대한 두 번째 공모가 시작됐다. 지난 공모에서 유력 후보였던 강명석 수협 상임이사가 여전히 막강 후보로 거론되는 가운데 이원태 행장의 연임설도 사라지지 않은 분위기다. 이 행장의 임기가 한 달여 가량 남은 가운데 행추위원들은 재공모에서만큼은 '끝장토론'을 걸쳐 최종 후보를 가려낼 것으로 보인다. Sh수협은행은 15일 홈페이지 공지사항에 '수협은행 은행장 재공개모집 공고문'을 게시하고 오는 24일까지 서류 접수를 받는다고 밝혔다. 앞서 수협은행은 이달 초에도 수협은행장 공개모집을 실시한 바 있다. 당시 강명석·강신숙 수협 상임감사를 비롯해 민간은행 출신 2명, 일반 기업 출신 1명 등 총 5명이 지원했다. 이후 강신숙 감사가 지원을 철회하면서 차기 수협은행장 레이스는 '4파전'으로 흘러갔다. 이번에 선임될 수협은행장은 지난해 말 수협은행이 수협중앙회에서 54년 만에 주식회사 형태로 분리한 후 첫 은행장이다. 이에 따라 금융권 안팎에선 수협은행의 그간 관행과 달리 내부 출신이 은행장으로 선임될 가능성이 높다는 전망이 나왔다. 그동안 수협중앙회는 정부에 1조1581억원의 공적자금을 상환해야 하는 의무가 있는 만큼 최고경영자(CEO) 인사에서 자유로울 수 없었다. 실제로 이원태 행장을 비롯해 이주형 전 행장도 기획재정부와 예금보험공사 등 정부 관료 출신이다. 이에 첫 번째 공모에서는 '정부의 입김' 여부가 최대 관심사였다. 새 출발하는 수협은행의 내부 출신 인사에 대한 기대감과 더불어 탄핵 정국으로 낙하산 인사에 거부감이 높아지면서 결국 관료 출신은 수협은행장 공모에 지원하지 않았다. 우려했던 정부의 그늘은 벗어난 듯 했으나 행추위원 간 합의를 도출하긴 어려웠다. 행추위는 지난 7일 차기 수협은행장에 도전한 4명 후보에 대한 면접을 진행했으나 위원 간 의견 차이로 다음 날까지도 논의를 이어오다가 결국 최종 후보를 선정하지 못했다. 내규 상 행추위원 5명 중 4명 이상(행추위원의 3분의 2이상)이 찬성해야 하는데 이를 충족시키지 못한 것으로 알려졌다. 결국 수협은행은 차기 행장 재공모에 나섰다. 수협은행은 오는 24일까지 차기 은행장 지원 서류를 접수한 뒤 31일 면접을 진행하고 최종 후보자까지 발표한다는 계획이다. 이미 공모했던 지원자도 재공모가 가능한 가운데, 또다시 '강명석 대세론'이 나오고 있다. 강 감사는 1986년 수협중앙회에 입사한 뒤 10년 만에 만 35세 이른 나이에 수협은행 지점장직(진주지점)을 맡았다. 이후 만 45세가 되던 2006년엔 수협중앙회 신용사업부문 상임이사(부행장) 자리에 올랐다. 보통 지점장의 연령이 40대 후반, 부행장의 연령이 50대 후반인 것과 비교하면 '능력자'라는 평이다. 은행 외에도 금융결제원 비상임이사, 한국자산관리공사 상임이사, 한국예탁결제원 자문위원 등을 역임했다. 아울러 2015년 9월부터는 수협노량진수산㈜ 대표이사를 맡으며 내부 출신 인사 중 가장 유력한 후보로 꼽히고 있다. 앞선 은행장 공모에 지원하지 않았던 이원태 행장의 연임 도전도 가능성이 있다는 관측이다. 이 행장은 수협중앙회에서 수협은행을 분리하기 위한 수협법 개정에 힘을 보태는 등 수협은행의 사업구조 개편에 기여했다는 공로를 인정받고 있다. 재임 기간 수협은행의 실적도 탄탄했다. 지난해 말 기준 수협은행의 총 자산은 28조4000억원, 당기순이익은 800억원 수준으로 꾸준히 성장하고 있다. 지난해 12월 수협은행이 자회사로 독립 출범할 당시 이 행장은 "2021년까지 자산 34조9000억원, 순이익 1700억원까지 끌어올리겠다"고 강조했다. 이를 위해 실버금융 서비스, 부동산 개발 임대사업 등 신사업을 발굴하고 비대면 채널 강화 등 영업 제도를 개편하겠다는 중장기적 목표까지 내세웠다. 수협은행의 새 출범부터 중장기 목표 수립까지 일조한 이 행장이 은행장직을 이어가는 것이 경쟁력 강화 차원에서 도움이 될 수 있다는 평이다. 이 밖에 우려하던 관료 출신의 지원자 등 제3의 인물이 깜짝 등장할 수 있다는 관측도 나온다.

2017-03-15 14:58:51 채신화 기자
"부동산 P2P대출, 투자 전 5가지 유의사항을 확인하세요"

부동산 P2P(개인간)대출 시장이 급속히 성장하고 있는 가운데, 금융 당국이 투자자 유의사항 다섯 가지를 안내했다. 15일 금융위원회가 한국P2P금융협회로부터 제출받은 자료에 따르면 P2P업권의 누적 대출액은 지난 2016년 6월 1526억원에서 올 1월 5275억원으로 가파른 성장 추세를 보이고 있다. 금융위는 P2P 대출시장의 규모가 빠르게 확대되는 원인으로 부동산 관련 P2P대출의 급속한 성장을 꼽았다. 부동산 관련 대출잔액은 2016년 9월 1216억에서 올 1월 2214억원으로 두 배 가까이 늘었다. 이를 전체 대출잔액에서의 비중으로 따져보면 58.3%에서 66.0%으로 7.7% 가량 성장했다. 금융위 관계자는 "P2P업체는 부동산 P2P대출에 대해 투자금 단기 회수와 담보 확보 등을 언급하며 안전하면서 수익률도 높은 상품이라고 적극 홍보하고 있다"며 "그러나 부동산 P2P대출 상품이 다른 대출상품보다 안전한 것은 아니므로, 투자 결정 시 꼼꼼히 살펴봐야 한다"고 당부했다. 투자 유의사항으로는 우선 부동산 P2P대출상품도 손실 가능성이 있다는 점을 인지할 것을 강조했다. 금융위에 따르면 부동산 P2P대출상품은 부동산 시장 상황 등에 따라 차입자의 연체·상환지연 등 채무불이행이 발생하면 투자원금의 손실 가능성이 있다. 원금손실을 최소화하기 위해서는 담보대상, 채권순위, LTV 비율, 담보권 실행방식 등을 면밀히 살펴봐야 한다. 건축자금 대출(PF대출)의 경우엔 일반적으로 건축 예정 토지를 담보로 설정하나, 업체에서 제시한 건축물 준공 후 가치를 확정된 담보물의 가치로 오해하지 않도록 주의해야 한다. 일부 PF 대출상품 중 토지에 대한 담보권이 후순위거나 담보가 없는 경우도 존재하므로 투자조건을 상세히 검토할 필요가 있다. 금융위는 또 높은 수익률(금리)는 반드시 높은 위험을 수반한다는 점도 유의사항으로 꼽았다. P2P 업체에서 제공하는 일반적인 부동산 담보 대출에 대한 투자 상품의 경우 후순위 채권이 대부분인데, 이는 차입자의 채무불이행 시 담보처분 가격에 따라 원금손실이 크게 발생할 가능성이 있다. 금융위 관계자는 "일부 업체의 경우 차입자 모집을 위해 LTV(주택담보인정비율) 100%까지 대출이 가능하다고 광고하고 있으나, 투자자 측면에서는 담보가치 하락이 직접적 손실로 귀결된다"며 주의를 당부했다. 고수익 상품에 투자할 경우엔 리스크 분석을 더욱 심화할 것을 조언했다. PF 대출의 경우 부동산 수요 등 사업계획의 타당성, 시행·시공업체 안정성 등 부동산 사업 관련 리스크를 파악해야 한다. 만일 담보물 소유권을 신탁회사에 이전하는 경우 시공사의 파산·부도시 제3의 채권자로부터 재산권 보호에 유리하다. 아울러 담보가치 평가방법, 담보권 순위, 담보가치 하락 가능성 담보 관련 리스크와 차입자의 채무불이행 발생 시 채권추심 방식, 정산시기 등 추심 관련 리스크도 파악해야 한다. 이 밖에도 금융위는 투자 전 투자대상(담보물)을 직접 방문해 주변 시세·분양률 등을 확인할 것을 강조했다. 단기 대출 또한 부동산 시장의 경기변화에 따라 채무상환 연체가 발생할 가능성이 있으니 주의할 것을 요구했다.

2017-03-15 08:54:13 채신화 기자
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금리가 너무(無)해…은행 예대마진만 커지네

은행 예금금리 여전히 1%대, 실질적 '제로금리' 수준…대출금리 고공행진에 예대마진 상승 기대 트럼프발(發) 금리 인상 기조에 국내 금융시장도 출렁이고 있다. 미국이 이달을 시작으로 연내 3번까지 기준금리를 올릴 것이라는 전망이 우세한 가운데, 시중은행의 대출금리도 하루가 다르게 뛰고 있다. 반면 부동자금이 쌓이면서 예금 금리는 여전히 '제로(zero)'에 가까워 은행권의 예대마진(대출이자에서 예금이자를 뺀 나머지 부분)만 커질 것으로 예상되고 있다. ◆ 美 금리 움직여도…예금금리 여전히 '바닥' 14일 은행연합회에 따르면 이날 17개 은행이 공시한 32개 정기예금 상품(1년물)의 평균 금리는 1.32%로 집계됐다. 전북은행의 'JB다이렉트예금통장'이 1.80%로 가장 높았으며, 일부 지방은행·국책은행·외국계은행의 정기예금 금리가 1% 중후반대로 나타났다. 부산은행의 'BNK어울림 정기예금', 국민은행 '국민수퍼정기예금', 하나은행 '행복투게더정기예금', 농협은행 '큰만족실세예금' 등 6개 상품의 금리는 1.1%로 1%를 겨우 넘겼다. 금리 1.1%로 따져보면 은행에 1년간 1000만원을 예치할 경우 연 11만원의 금리가 붙는 셈인데, 이자소득세 15.4%를 제외하면 9만3000원 가량에 불과하다. 여기에 물가상승률까지 반영하면 실질적인 금리는 '0'에 가깝다는 지적이다. 시중은행에 비해 상대적으로 금리가 높다는 2금융권 저축은행의 사정도 크게 다르지 않다. 이날 저축은행중앙회 공시에 따르면 79개 저축은행의 1년물 정기예금 상품의 평균 금리는 2.04%로 나타났다. 이는 트럼프 당선 직후인 지난해 12월 14일과 비교해 0.05%포인트 떨어진 수치다. 국내 은행의 예금금리는 지난해 6월 한국은행 금융통화위원회가 기준금리를 사상 최저 수준인 1.25%로 낮추면서 저금리 늪에서 벗어나지 못하고 있다. 아울러 저금리 기조에 마땅한 투자처를 찾지 못한 소비자들이 은행에 돈을 맡기면서 오히려 부동자금은 최고점을 찍었다. 한국은행에 따르면 지난해 12월 말 단기 부동자금은 1010조3000억원으로 집계됐다. 이는 은행 금고에 1000조원이 넘게 예금이 쌓여있다는 뜻으로, 은행 입장에선 더 이상 자금 조달을 위해 금리를 높일 필요가 없어진 셈이다. ◆ 대출금리 고공행진…은행주 '호호(好好)' 예금금리는 여전히 바닥을 기는 반면 대출금리는 미국의 금리인상 기조에 발맞춰 고공행진하고 있다. 오는 16일 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인상이 가시화된 가운데, 국내 시중은행들이 대출 금리 인상에는 발 빠르게 움직이고 있다. 한국은행이 최근 발표한 '2017년 1월 중 금융기관 가중평균금리'를 보면 1월 예금은행의 가계대출 금리는 연 3.39%로 전월 보다 0.10%포인트 상승했다. 지난해 8월 2.95%에서 5개월 연속 상승세다. 주택담보대출 금리는 3.16%로 전월보다 0.03%포인트 올라 6개월째 상승세를 보였다. 은행연합회 공시에 따르면 2월 말 기준 KB국민·KEB하나·신한·우리·IBK기업·NH농협은행 등 6개 시중은행의 분할상환방식 주택담보대출(만기 10년 이상) 평균금리는 3.45%로 집계됐다. 이는 지난해 12월(3.27%) 대비 2개월 만에 0.18% 오른 수치다. 일반 신용대출 금리는 4%를 뛰어 넘었다. 이들 은행의 신용대출 평균 금리는 4.07%다. 예금금리는 낮고, 대출금리는 인상되는 기조에 은행의 순이자마진(NIM)이 상승세로 돌아설 것이란 전망이다. 박진형 유안타증권 애널리스트는 "시중금리 상승으로 NIM 개선에 대한 기대감이 더욱 고조되고 있다"며 "지표금리 상승과 가산금리 확대로 대출금리 상승세가 이어질 것"이라고 내다봤다. 이에 따라 은행주도 승승장구하고 있다. KB금융은 최근 2011년 7월 이후 처음으로 주가 5만원을 넘어섰다. 하나금융 역시 올해 첫날 3만900원으로 시작했던 주가가 최근 30% 이상 급등하며, 2년 6개월 만에 4만원대 벽을 넘어섰다. 신한지주 역시 올 초 4만5300원으로 시작했으나 이날 4만9700원을 기록, 5만원 고지를 앞두고 있다.

2017-03-14 16:04:39 채신화 기자
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공인인증시대 안녕…신한은행, '바이오 공인인증 서비스' 시행

신한은행이 기존의 공인인증서 대신 지문·홍채 등 생체정보를 통한 모바일뱅킹 서비스를 제공한다. 신한은행은 14일 바이오 정보를 활용해 모바일뱅킹의 거래 안전성과 편의성을 높인 '바이오 공인인증서 서비스'를 시행한다고 밝혔다. 이 서비스는 모바일 앱 신한S뱅크 이용 시 고객의 바이오 정보를 은행 대신 고객이 소지한 스마트폰의 안전한 보안영역(Trust Zone)에 보관할 수 있도록 설계됐다. 신한은행 관계자는 "바이오 공인인증 서비스를 통해 조회 및 자금 이체 시 보안카드나 OTP(일회용비밀번호) 입력 없이 거래가 가능하고 매년 공인인증서를 갱신해야 하는 불편함이 개선됐다"며 "아울러 인증서 탈취 및 비밀번호 유출로 인한 전자 금융사고를 방지할 수 있어 보안은 더욱 강화됐다"고 말했다. 사설 인증서 기반 서비스를 제공하는 타기관의 바이오 인증 서비스와는 다르게 기존 공인인증서와 동일한 효력을 가진 바이오 공인인증으로 예금·대출상품의 가입도 가능하다. 이번에 시행될 바이오 공인인증 서비스는 갤럭시S7, 갤럭시S7 edge(엣지) 등 삼성패스 지원 스마트폰에 지문 방식으로 우선 적용된다. 이어 아이폰과 기타 안드로이드 스마트폰에도 서비스를 순차 확대할 예정이며 홍채 등 다양한 바이오 공인인증 서비스도 확대 적용할 예정이다.

2017-03-14 15:18:14 채신화 기자
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정은보 "탄핵 결정에도 자본시장 견고…필요시 과감한 시장안정조치해야"

정은보 금융위원회 부위원장이 박근혜 전 대통령의 탄핵 결정 이후 자본시장이 우려와 달리 안정적인 상태지만, 변동성이 커질 경우엔 신속·과감한 시장안정조치를 취해줄 것을 당부했다. 금융위원회는 14일 정은보 부위원장이 여의도 한국거래소에서 금융감독원, 자본시장연구원 등 업계 관계자들과 '금융투자업계 시장점검 회의'를 개최했다고 밝혔다. 정 부위원장은 최근 박근혜 대통령 탄핵결정에 따른 국내 자본시장의 여파가 크지 않다고 진단했다. 그는 "당초 시장 파급효과에 대한 많은 우려가 있었으나 국내 주식시장은 기업실적 호조와 수출 회복, 외국인 자금유입 등으로 안정적인 모습을 보이고 있다"며 "주요 외신과 해외 IB 등도 정치적 불확실성이 완화되면 소비·투자심리가 회복될 것이란 전망이 지배적"이라고 말했다. 그러면서도 "다만 대외적으로 미국 금리인상, 보호무역주의 강화, 중국과의 갈등, 유렵의 정치일정 등의 문제가 있다"며 "대내적으로는 조기대선에 따른 정치적 상황변화와 북한도발 등의 문제가 상존하고 있다"고 말했다. 이에 대응하기 위해선 현재 가동되고 있는 '금융권 합동 비상 대응체계'에 따라 변동성이 과도하게 확대될 경우 신속하고 과감한 시장안정조치를 시행하겠다고 밝혔다. 또 정 부위원장은 "'모험자본 공급'이라는 자본시장 본연의 기능이 강화돼 중소·벤처기업들이 원활히 자금을 공급받을 수 있도록 관련 제도와 인프라를 지속적으로 정비해 나가겠다"고 말했다. 이 밖에도 ▲정치 테마주 및 불공정거래에 대한 엄중 조치 ▲'자본시장 개혁과제' 세부과제 추진 ▲거래소 구조 개편 등을 통해 외부 충격에 대한 내성을 확충한다는 방침이다. 정 부위원장은 "자본시장은 국내외 정치·경제환경에 가장 민감하게 반응하는 곳"이라며 기관 별 당부사항을 전했다. 그는 "금융감독원은 취약부분 발견 시 선제적 자본확충 등 필요조치를 적극 제기해달라"며 "해외사무소와 금융사 정보망 등을 활용해 24시간 모니터링 체계를 유지하면서 외국인 투자와 MMF 등 단기자금 동향을 면밀히 점검해달라"고 말했다. 거래소에는 유언비어 유포, 시세조종 등 시장불안감을 조장하는 행위에 대해 '일벅백계'를 차원의 엄중한 단속과 처벌을 강조하면서 작전주·테마주 등에 대한 투자자 보호 조치도 당부했다. 증권사, 자산운용사, 신용평가사 등 금융투자업계를 향해서는 자발적으로 리스크를 평가·관리할 것을 당부하는 동시에 "시장 혼란기에는 조그마한 금융사고라도 큰 충격을 초래할 수 있다며 금융사고 방지에 힘써달라"고 말했다. 또 성장 가능성이 있는 중소·벤처기업 등이 어려운 경제 여건 속에서 자금조달에 어려움을 겪지 않도록 책임 있는 역할을 담당해 달라고 부탁했다. 정 부위원장은 "우리 자본시장은 1998년 외환위기, 2008년 글로벌 금융위기 등 굵직한 위기 상황을 수차례 맞이하면서 그때마다 자본시장의 안전망을 가다듬고 인프라를 정비해 위기를 성장과 발전의 기회로 활용해 왔다"며 "우리가 직면한 여러 불확실성에 대해서도 함께 지혜를 모아 대처한다면 충분히 극복하고 성장의 발판으로 삼을 수 있을 것"이라고 말했다.

2017-03-14 14:39:51 채신화 기자