메트로신문

[DTI·DSR 대출 이중잠금]上. 실적잔치 끝… 은행 영업관행 바뀌나

-문재인 정부 3대 가계부채 대책에 대출문턱↑…정신없는 은행권, 새로운 사업 모색도 가계대출 증가세가 좀처럼 꺾이지 않자 정부가 신(新)DTI(총부채상환비율)와 DSR(총부채원리금상환비율)을 통해 '대출 이중 잠금'에 나섰다. 처음부터 상환 능력을 까다롭게 심사해 갚을 수 있는 만큼만 빌려준다는 취지다. 그러나 금융사들이 대출 문턱을 높이면서 정작 서민들의 돈 줄이 막힐 우려가 있다는 지적도 있다. 이에 메트로신문이 새로운 대출 규제가 금융권과 서민금융에 미칠 영향에 대해 짚어본다.<편집자주> 내년부터 대출 심사를 더 까다롭게 하는 신DTI와 DSR이 도입되면서 은행권이 분주하다. 금융 당국이 신DTI의 장래소득인정기준과 DSR의 대출 한도 등을 금융사 '자율'에 맡기면서 은행들도 준비에 나선 것. 아울러 이번 규제에 따라 은행들이 대출에 의존하던 기존과 달리 새로운 수익 사업을 발굴하는 등 영업 전략을 다각화할 것으로 보인다. ◆ 신DTI는 마무리 단계…DSR은 은행연에서 27일 금융권에 따르면 은행들은 금융위원회가 10·24 가계부채 종합대책의 일환으로 내놓은 '금융회사 여신심사 선진화 방안'에 따라 신DTI·DSR 도입을 준비하고 있다. 대부분의 은행이 신DTI 도입과 관련해선 전반적인 작업을 끝낸 것으로 전해졌다. 시중은행 관계자는 "신DTI는 가계부채 대책에서 이미 발표됐던 방안이기 때문에 관련해서 전산 작업과 직원 교육 등은 마쳤다"며 "추가 변경 사항에 대한 교육과 장래소득인정기준 등만 준비하면 된다"고 말했다. 다만 이번 여신심사 가이드라인은 DSR 규제 비율 등을 금융사 자율에 맡겨졌다. 은행별로 자체적인 기준 등을 마련해야 한다. 신DTI와 DSR은 차주의 상환 능력을 보다 정확히 반영할 수 있도록 까다롭게 심사하는 제도다. 신DTI는 기존 DTI를 한층 강화한 제도로 차주의 소득을 정확하게 따진다. 최근 2년간 증빙소득을 활용하고 장래소득 증가가 예상되는 경우엔 증가분도 반영한다. 이때는 금융사가 자율적으로 통계 정보 등을 활용한 장래소득 인정기준을 마련하고 소득 증액한도 비율을 설정한다. 부채는 차주가 보유한 모든 주담대의 원리금 상환부담액을 산정한다. DSR은 신DTI보다 더 깐깐하게 상환 능력을 들여다보는 제도다. 주담대 외 신용대출, 마이너스통장 등 차주가 보유한 모든 대출의 원리금을 부채로 계산한다. 금융당국은 DSR의 획일적인 규제 비율을 제시하지 않고, 금융회사가 여신심사 전 과정에 DSR을 자율적으로 활용할 수 있도록 유도한다는 방침이다. 은행이 자체적으로 고(高)DSR 대출을 관리해 전체 대출의 일정 비율 이내로 제한하도록 하고, 고DSR 대출에 연체가 생기면 채무조정 감면율을 확대해 금융사의 책임을 강화하는 방식이다. 이에 은행들은 은행연합회를 중심으로 DSR비율 공동 가이드라인을 만들기 위해 TF(태스크포스)를 꾸려 진행해 왔다. ◆ 대출영업 타격…'새 먹거리' 발굴 노력 이번 대출 규제로 은행권의 문턱이 한층 더 높아지면서 은행들의 '실적 잔치'도 쉽지 않아 보인다. 한국은행에 따르면 10월 은행 가계대출 잔액은 756조원으로 전월 대비 6조8000억원 증가했다. 기타대출만 보면 2008년 1월 한은 속보치 발표 이후 사상 최대다. 대출이 꾸준히 늘면서 은행들은 올 3분기까지 11조2000억원의 순이익을 냈다. 지난해 같은 기간(5조5000억원)보다 배 이상 늘어나 6년 만에 최대 규모다. 그러나 문재인정부가 세 차례나 가계부채 대책을 내놓으면서 대출 증가세도 서서히 꺾일 것으로 보인다. 최근 금융감독원이 6·19 대책, 8·2 대책, 신DTI 도입(10·24 대책)으로 인한 은행 주담대 여파를 분석한 결과 주담대 증가율 하락 효과는 -2.05%포인트로 추정됐다. 이에 은행들의 새 사업 발굴 움직임이 빨라지는 추세다. 대표적인 사업이 부동산플랫폼이다. 주담대 등 대출 판매보다는 시세조회, 상가정보 등으로 관련 콘텐츠를 다양화하며 영역을 확장해나가기 위해서다. 최근 신한은행은 비대면 부동산 경매자문 플랫폼을 구축하고 '소형 공동주택 시세 산정 시스템'을 개발해 시세 변동 현황과 거래추이 등의 정보를 제공하고 있다. 국민은행은 지난 8월 기존 부동산플랫폼인 'KB부동산'을 'KB부동산 리브 온(Liiv ON)'으로 개편하고 매물 정보를 아파트에서 사무용까지 확대했다. 우리은행도 연내 부동산금융 플랫폼 구축을 마무리하고 새 플랫폼을 선보일 계획이다.

2017-11-27 16:11:36 채신화 기자

BNK경남은행, 울산시에 김치·전기장판 기탁…1199세대 지원

BNK경남은행은 27일 사회적 배려 대상자 구호를 위해 울산광역시에 '김장 김치ㆍ전기장판'을 기탁했다고 밝혔다. 이날 기탁한 4500여만원 상당의 김장 김치와 전기장판은 울산광역시가 추천한 667세대와 532세대에 각각 지원된다. 최홍영 본부장은 "장애인ㆍ독거노인ㆍ새터민ㆍ다문화가정ㆍ소년소녀가장 등 사회적 배려 대상자들이 겨울을 무사히 날수 있게 각종 지원을 아끼지 않을 것"이라며 "사회 각계각층의 지원이 이어지기를 바란다"고 말했다.

2017-11-27 14:34:22 채신화 기자

Sh수협은행, 출범 1주년 기념 '넘버원데이 이벤트'

Sh수협은행은 오는 30일부터 12월 1일까지 '고객과 함께 한걸음 더! 넘버원(No.1)-day 이벤트'를 실시한다고 27일 밝혔다. 이번 이벤트는 Sh수협은행 출범 1주년을 자축하고 그동안 성원을 보내준 고객에 대한 감사의 의미를 담은 것으로, 출범일인 12월 1일과 전일인 11월 30일 영업점을 방문하는 개인 고객을 대상으로 진행한다. 이벤트의 주요내용은 타행환수수료, 통장재발급수수료 등 예금 창구수수료 전액면제와 해외 송금 환율 100% 우대, 신규계좌 개설 고객 사은품 증정 등이다. 이벤트 대상은 ▲'Sh 보고싶다 명태야 적금'·'海우리패키지 통장' 신규 및 전환 고객 ▲신용카드·공제·펀드 신규고객 ▲'외화정기예금' 특판 가입 고객 등이다. Sh수협은행 관계자는 "이번 이벤트는 Sh수협은행 출범 1주년을 맞아 고객의 사랑에 보답하고 고객과 함께 희망찬 미래를 향해 한걸음 더 나아가자는 의미를 담았다"며 "앞으로도 더 나은 서비스와 다양한 이벤트로 고객 곁에 다가갈 것"이라고 말했다.

2017-11-27 14:33:42 채신화 기자

메트로신문 11월 27일 한줄뉴스

정치·사회 ▲내년도 문재인정부 예산안 처리 시한이 일주일 앞으로 다가왔지만, 좀처럼 속도가 나지 않고 있다. 특히 지난 24일부터 조정소위원회 회의를 열고 15개 상임위원회의 53개 부처별 예산안 삭감 심사를 진행했지만 172건의 사업이 보류됐으며, 이 규모는 25조원에 이른다. ▲'기로'에 서 있는 바른정당과 국민의당이 정책연대와 통합에 속도를 내는 분위기다. 내년 지방선거를 앞두고 두 정당은 유승민·안철수 당대표를 중심으로 연대·통합을 통한 지지율 반등 등 분위기 반전을 꾀하고 있다. ▲납품대금을 어음으로 먼저받는 중소기업들은 최종 대금을 손에 넣기까지 무려 110일 정도의 시간을 기다려야 하는것으로 나타났다. 이는 법정 대금 지급 기한(60일)보다 약 50일이 더 긴 시간이다. 산업 ▲코오롱그룹이 안병덕 ㈜코오롱 대표이사 사장을 그룹 부회장으로 임명했다. 코오롱그룹에 부회장이 임명된 것은 9년만이다. 또 이웅열 코오롱그룹 회장의 장남 이규호 상무보도 2년 만에 승진했다. ▲삼성의 전자계열사들이 세대교체와 성과주의를 앞세운 인사를 단행한 가운데 SK, LG 등 재계 각 기업들도 연말 인사를 본격 시작할 방침이다. 금융·마켓 ▲포항 지진으로 자동차보험 피해 보상에 대한 관심이 높다. 다만 보험업계는 지진의 경우 피해 보상을 해줄 수 없다는 방침을 고수하고 있다. ▲삼성, LG 등 5대 그룹의 지주사 테마가 시장의 '핫' 아이템으로 뜨고 있다. 새 정부 들어 공정거래법 및 상법 개정안, 스튜어드십 코드 활성화 등이 추진되고 있기 때문이다. 유통·라이프 ▲오는 12월 22일 롯데그룹 경영비리 혐의에 대한 1심 선고공판을 앞두고 롯데그룹이 노심초사하고 있다. ▲보건의료당국이 권역외상센터에 대한 지원을 강화하는 방안을 모색한다. ▲면세업계가 막대한 인천공항 임대료 문제를 두고 팽팽한 줄다리기를 이어가고 있다. ▲프로야구 롯데 자이언츠와 4년 총액 98억원에 자유계약선수(FA) 계약을 체결한 손아섭이 "한국시리즈 우승을 목표한다"고 밝혔다. ▲2018 평창동계올림픽 대회 개막까지 70여 일 남은 가운데 입장권 판매율이 50%를 돌파했다. 성화봉송 효과에 따른 것으로 보인다. ▲'ING 생명 챔피언스 트로피 박인비 인비테이셔널'에서 한국여자프로골프(KLPGA)투어 팀이 3년 만에 미국여자프로골프(LPGA)투어 팀을 꺾고 대회 첫 우승을 차지했다. ▲뮤지컬 '타이타닉'이 차별화된 재미로 뮤지컬 팬들을 공략한다. 문종원, 서경수, 윤공주, 임혜영 등이 출연하며 오는 2018년 2월 11일까지 샤롯데씨어터에서 공연된다.

2017-11-27 06:00:00 채신화 기자

차기 우리은행장 최종 후보에 '손태승·최병길' 압축

현직vs전직, 한일vs상업 양강구도…임추위 "이번주 내 최종 후보 선정할것" 차기 우리은행장 후보가 손태승 글로벌 부문장(부행장)과 최병길 삼표시멘트 대표이사 등 2명으로 압축됐다. 우리은행은 26일 임원후보추천위원회를 열고 9명의 후보자를 대상으로 1차 면접을 진행한 뒤 손태승 글로벌부문장과 최병길 삼표시멘트 대표이사를 최종 면접 대상자로 선정했다고 밝혔다. 임추위 관계자는 "은행장 선임과정에서 공정성과 객관성을 확보하기 위해 후보 1인에 대해 복수의 헤드헌터사에서 평판조회를 실시해 지난 24일 후보자들에 대한 평판조회 결과를 상세히 보고 받았다"고 설명했다. 임추위는 이날 오전부터 오후 늦게까지 후보자별 프레젠테이션(PT)과 질의응답(Q&A) 형식으로 면접을 진행해 은행장 후보자들의 경영능력 및 리더십 등을 점검했다. 이후 임추위 위원들간 토의와 협의를 거쳐 최종 2인을 선정했다. 손 부문장은 1959년 광주 출생으로 전주고와 성균관대 법학과를 나와 한일은행으로 입행한 뒤 우리은행에서 주요 요직을 거친 뒤 현재 글로벌부문 부문장을 역임하고 있다. 그는 최근 '채용 비리' 사태로 도의적 책임을 지고 사임한 이광구 행장에게 일상 업무를 위임받은 상태다. 최 대표는 1953년 대구 출생으로 대구상고와 연세대를 나와 상업은행으로 입행했다. 그는 2000년대 초반 우리은행 경영기획본부 부행장, 중소기업고객본부 부행장 등을 지냈다. 이로써 우리은행장 최종 대결 구도는 현직임원과 전직임원, 한일은행과 상업은행 출신 간 양강구도로 펼쳐지게 됐다. 최종 면접 대상자는 오는 30일을 전후해 심층 면접을 실시한 뒤 최종 은행장 후보 1인을 이사회에 추천하고 이사회에서는 곧바로 은행장 후보자를 확정할 예정이다. 이사회에서 확정된 은행장 후보는 12월 말 이전에 개최되는 주주총회에서 은행장으로 선임되고 바로 취임하게 될 것으로 보인다. 임추위 관계자는 "조직 안정화를 위해 선임절차를 공정하게 진행하면서도 일정을 신속히 추진해 이번주 내로 최종 후보를 선정할 수 있을 것 같다"고 말했다.

2017-11-26 18:16:52 채신화 기자

인사-11월 26일

◆ 코오롱그룹 △그룹 부회장 안병덕 △코오롱 대표이사 부사장 유석진 △코오롱인더스트리 대표이사 사장 장희구 △코오롱플라스틱 대표이사 부사장 김영범 △그린나래 대표이사 부사장 이정윤 △코오롱LSI·엠오디 대표이사 전무 장재혁 △코오롱아우토 대표이사 전무 이철승 △스위트밀 대표이사 상무 최동욱 △(주)코오롱 상무 이규호 △코오롱인더스트리 사장 이재혁 △코오롱인더스트리 부사장(COO) 윤영민 △코오롱인더스트리 전무 최영백 △코오롱인더스트리 상무 홍성균 △코오롱인더스트리 상무 이상민 △코오롱인더스트리 상무 이혜리 △코오롱인더스트리 상무 박준성 △코오롱인더스트리 상무보 정대진 △코오롱인더스트리 상무보 문병권 △코오롱글로벌 전무 조현철 △코오롱글로벌 전무 전철원 △코오롱글로벌 상무 노성훈 △ 코오롱글로벌 상무 송혁재 △코오롱글로벌 상무보 고재석 △코오롱글로벌 상무보 김일호 △코오롱글로텍 상무보 황남열 △코오롱생명과학 상무 양윤철 △코오롱패션머티리얼 전무 강신혁 △코오롱플라스틱 전무 방민수 △코오롱플라스틱 상무보 박은하 △코오롱에코원 전무 김민태 △코오롱베니트 상무 이종찬 △코오롱베니트 상무보 한현 △코오롱제약 상무 이경춘 △코오롱제약 상무보 김원권 △엠오디 상무보 이상준 △코오롱플라스틱 상무보 박규대 ◆ 한국과학기술연구원(KIST) △부원장 윤석진 △강릉분원장 하성도 △전북분원장 홍재민 △KIST스쿨 대표교수(본부장급) 김상경

2017-11-26 17:08:17 채신화 기자

부음-11월 26일

▲ 이군자씨 별세, 김미형·기남(한화생명 혁신팀 상무)·기만(LG CNS 부장)·기태(삼성 SDS 차장)씨 모친상, 이재구(부산세관)씨 장모상, 박상희(영등포중학교 교사)씨 시모상 = 25일 제주그린장례식장, 발인 28일 오전 6시. 064-784-4114 ▲ 심정애씨 별세. 조찬관(KT위즈 육성팀장)씨 모친상 = 26일 광주 그린장례식장, 발인 28일 오전 10시. 062-250-4455 ▲ 방순열씨 별세. 윤신일(강남대학교 총장)·신애·신실·신자·신숙씨 모친상 = 25일 분당서울대병원, 발인 27일 오전 9시. 031-787-1510 ▲ 김광자씨 별세, 변선환씨 부인상, 변경준(네스캡 과장)·휘(머니투데이 기자)씨 모친상, 이자영·이현정(연합인포맥스 기자)씨 시모상 = 26일 오전 7시 42분, 서울 아산병원장례식장 3호실, 발인 28일 오전 7시 30분. 02-3010-2233

2017-11-26 17:08:08 채신화 기자

[新DTI]DSR에 전세대출은 이자만, 신용대출은 10년 분할

DTI보다 더 엄격한 DSR…소득 산정방식은 신DTI와 동일, 금융사 자율 적용 가능 금융 당국이 가계부채 연착륙을 위해 내년 하반기부터 도입하기로 한 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 방식 가이드라인을 내놨다. DSR 계산 때 전세대출은 이자 상환액만 반영하고 신용대출과 마이너스통장은 10년간 분할상환하는 것으로 산정하기로 했다. 금융위원회는 26일 이 같은 내용이 담긴 '금융회사 여신심사 선진화 방안'을 발표했다. DSR은 채무자가 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 이자와 원금이 소득과 비교해 얼마나 되는지를 계산하는 수치로, 차주의 상환능력을 정확히 반영해 '갚을 수 있는 만큼' 돈을 빌려주기 위해 도입됐다. 예를 들어 연봉이 1억원인 사람이 1년 동안 갚아야 할 빚의 원금과 이자가 7000만원이면 DSR은 70%가 된다. 이번 방안에 따르면 DSR을 계산할 때 기준이 되는 소득은 신(新)DTI(총부채상환비율)와 같은 방식으로 산정키로 했다. 부채는 대출종류나 상환방식에 따라 다르게 산정하기로 했다. 이에 따라 논란이 됐던 전세자금대출은 이자만 반영하기로 했다. 전세대출은 통상 2년 후에 집주인에게 전세보증금을 돌려받아 상환하는 구조인 만큼 실질적인 원금상환 부담이 발생하지 않기 때문이다. 신용대출이나 마이너스통장 대출 등은 만기연장 가능 최장기간 등을 감안해 10년간 분할상환하는 것으로 계산하기로 했다. 가령 연봉 7000만원인 사람이 연 4.0%의 금리로 5000만원 규모의 신용대출을 받았다면 1년간 내야 할 이자 200만원(5000만원×4%)에 원금은 500만원(5000만원/10년)만 잡아 DSR은 10%((200만원+500만원)/7000만원)가 된다. 주담대는 신DTI 기준과 동일하다. 할부금융이나 리스, 학자금대출 등은 향후 1년간 실제 갚는 원리금 상환액 전액을 DSR 부채로 잡기로 했다. 다만 중도금·이주비대출, 서민금융상품, 300만원 이하 소액 신용대출 등을 받을 때는 DSR을 적용하지 않되, 다른 대출을 받을 때만 부채에 포함하기로 했다. 또 예·적금담보대출이나 약관대출 등 담보가치가 확실한 상품은 신규 대출 때나 다른 대출을 받을 때도 DSR 산정 시 부채에서 제외했다. 당국은 DSR에 대해 획일적 규제비율을 제시하지 않고, 금융회사가 여신심사 전 과정에 DSR을 자율적으로 활용할 수 있도록 유도한다는 계획이다. 대출한도는 금융사가 차주 그룹별로 감당 가능한 DSR 수준을 산출한 뒤 상환능력을 평가해 설정하면 된다. 대신 당국은 내년 하반기에 고(高)DSR 기준을 정한 뒤 전체 대출에서 고DSR이 차지하는 최고 한도를 정해주기로 했다. 이형주 금융위 금융정책과장은 "DSR은 내년 하반기 은행권에 먼저 도입하며 제2금융권 등 비은행권에 대해서는 2019년 2분기에 도입할 예정"이라며 "데이터가 충분히 축적되고 고DSR 비율을 간접적인 리스크 관리기준으로 삼은 뒤 본격 적용하기로 했다"고 말했다.

2017-11-26 14:35:53 채신화 기자

[新DTI]대출한도 어떻게 달라지나…차주 상황별 실제 사례

7000만원 연봉자, 또 집 살땐 대출 3억8900만→2억9700만…무주택자는 2억9400만→3억8500만원 신(新)DTI(총부채상환비율)는 다주택자의 신규 대출은 조이고, 무주택자나 젊은층에게는 대출 문을 넓혀주는 제도다. 내년 1월부터 신DTI가 도입되면 다주택자는 대출 한도가 기존에 비해 2억원 가량 깎이는 반면, 젊은층은 장래소득을 반영해 오히려 1억원 가까이 늘어날 전망이다. 금융위원회는 26일 이 같은 내용이 담긴 신DTI·RTI(임대업 이자상환비율) 주요 사례분석을 발표했다. 우선 기존에 주택담보대출이 있는 사람은 대출 한도가 기존에 비해 20% 이상 줄어들 것으로 보인다. 가령 주택담보대출 1건을 보유하고 있는 연 소득 1억원의 A씨가 투기지역에서 신규 주담대(만기 30년)를 받고자 한다. 이 경우 A씨는 2년 이내 기존 주택을 처분해야 하며, 신규로 주담대를 받으려면 투기지역 40%에 2건 이상의 주담대 10%포인트가 차감돼 DTI는 30%로 적용된다. 이에 따라 A씨가 최대로 받을 수 있는 대출금액은 기존 4억1100만원에서 3억2000만원으로 22.1%(9100만원) 줄어든다. 기존 주택 보유자가 조정대상 지역에 신규 주담대를 받으려면 조건에 따라 대출 한도가 달라진다. 주담대 1건을 보유하고 연 소득 7000만원의 B씨는 조정대상지역에 신규 주담대(만기 30년)를 받으려고 한다. 이 때 기존 주택을 2년 이내 처분한다는 조건을 설정하면 B씨가 받을 수 있는 대출금액은 기존 3억8900만원에서 2억9700만원까지 한도가 23.7%(9200만원) 깎인다. 만약 B씨가 기존 주택을 처분하지 않는다면 조정대상지역 50%에 2건 이상 주담대 10%포인트를 차감해 DTI는 40%가 적용된다. 이 경우 B씨가 받을 수 있는 대출 한도는 기존 3억8900만원에서 1억8400만원으로 축소된다. 신고소득이 있는 경우도 대출 한도가 줄어든다. 만 35세 연소득 4000만원(신고소득)의 C씨가 조정대상지역(만기 30년)에 주담대를 받는다면 C씨는 신고소득에 대한 일부 감액(-10%)하에 DTI 50%로 대출이 가능하다. 이에 따라 C씨가 최대로 받을 수 있는 대출금액은 기존 3억8300만원에서 3억4500만원으로 10%(3800만원) 감소한다. 반면 무주택자나 청년층의 경우엔 오히려 대출 한도가 늘어난다. 만 30세 무주택자 D씨의 2년간 연소득은 3500만원, 증빙소득은 4000만원이다. D씨가 조정대상지역에서 주담대(만기 20년)를 받는다면 최근 소득에 장래예상소득을 반영해 DTI 50%로 대출이 가능하다. 장래예상소득은 최근소득 4000만원에 장래예상소득증가율 1.31(금융사마다 상이)을 곱해 약 5239만원으로 추정된다. D씨가 최대로 받을 수 있는 대출금액은 최근 소득만 반영할 경우 2억9400만원이었으나, 금융사가 장래예상소득 증가분을 반영해 소득을 산정하면 3억8500만원으로 31.0%(9100만원) 증가한다. 한편, 부동산 임대업도 RTI와 금리 상승에 대비한 스트레스 금리를 적용해 대출이 까다로워진다. 예를 들어 서울에서 매매가 10억원인 상가(보증금 1억원, 월세 300만원)를 구입해 임대사업을 하려는 E씨가 매매대금 중 6억원을 대출받으려 한다. E씨가 구입하려는 상가의 연 임대소득은 3756만원이고, 3.6% 변동금리일 때 E씨가 부담할 연 이자비용은 스트레스 금리 1%포인트를 가산해 총 2760만원이다. 이렇게 되면 RTI가 1.36배이므로 6억원의 대출은 어렵고, RTI의 1.5배에 해당하는 최대 5억4000만원까지만 대출이 가능하다. 그러나 4.1% 고정금리로 대출을 받으면 스트레스 금리를 적용하지 않으므로 E씨가 부담할 연 이자 비용은 2560만원이다. 이렇게 되면 RTI가 1.53배로 최대 6억1000만원까지 대출을 받을 수 있다. 이 밖에 일부 분할상환 제도가 의무화돼 유효담보가액이 6억원이 상가를 담보로 8억원의 대출을 받는다면 6억원은 만기일시상환, 2억원은 매년 10%를 분할상환해야 한다.

2017-11-26 14:35:16 채신화 기자

우리은행, 100대 혁신안 선정…신입채용 전 과정 외부위탁 등

우리은행이 앞으로 신입사원 채용의 전 과정을 외부 전문기관에 위탁한다. 은행 직원 평가는 상대평가에서 절대평가 방식으로 바꾸고, 비위행위자에 대해선 무관용 징계원칙인 원스트라이크 아웃 제도를 확립한다. 우리은행은 지난 21일부터 이틀간 안성 연수원에서 영업점 전직급 직원 100명이 참여한 '조직문화 혁신을 위한 끝장 토론'에서 이런 내용의 100대 혁신안을 선정했다고 26일 밝혔다. 이번 혁신안은 ▲공명정대한 사람중심 은행 ▲현장중심의 상식과 원칙이 통하는 은행 ▲소통과 화합을 통한 행복한 몰입 등 3대 주제를 중심으로 선정됐다. 먼저 최근 '채용 비리' 사태가 불거진 만큼 신입사원 채용 방식을 더 객관화했다. 우리은행은 서류전형 및 필기시험, 면접을 포함한 채용의 전 과정을 외부 전문기관에 위탁하는 방안을 추진하기로 했다. 아울러 신입행원 채용 프로세스와 관련해 기본적인 소양과 품성, 금융에 대한 이해도 검증을 위한 필기시험도 신설한다. 또 반일근무제 및 안식휴가제를 도입해 생산성과 유연성을 극대화하고, 유휴인력 발생에 따른 업무공백은 신규 채용을 확대함으로써 일자리 창출에도 기여한다는 방침이다. 성과중심의 기조는 유지하되 은행 내 불필요한 경쟁과 단기업적주의는 바꾼다. 기존 '상대평가' 방식을 '절대평가' 방식으로 바꾸고, 평가 주기도 반기에서 연간으로 변경해 단기업적주의에 따른 부작용을 최소화해 현장중심의 상식과 원칙이 통하는 영업문화를 만들 계획이다. 소통과 화합을 위해선 영업현장과 경영진 간 핫라인(Hot-line)을 상설화한다. 호칭을 축소하고 회의문화도 개방형 회의문화로 개선한다. 비위행위자에 대해선 무관용 징계원칙(1 Strike-Out)을 확립해 직원이 갖춰야할 도덕성과 윤리의식을 한층 강화한다. 은행의 사회적역할(CSR)에 대한 혁신안도 마련한다. 스타트업 기업과 우수 기술 보유 중소기업에 대한 투융자 복합 금융지원을 확대하기 위해 별도의 신용평가 모형을 구축한다. 은행 소유 부동산을 활용해 공공유치원을 설립하고 벤처기업 등을 위한 무료 공공사업장으로 활용한다. 장애인 등 사회적 취약계층에 대한 고용비율은 현재 1% 수준에서 향후 3%까지 점진적으로 확대하고, 서민금융 이용자의 연체이자 감면 또는 면제를 검토할 계획이다. 우리은행 관계자는 "12월 중 노사 모두가 참여하는 공청회를 거쳐, 주제별 혁신안에 대해 직원들 의견을 다시 한 번 청취 할 예정"이라며 "향후 확정된 혁신안을 전사적으로 추진하여 우리은행의 새로운 기업문화를 마련할 계획"이라고 말했다.

2017-11-26 10:49:01 채신화 기자

금융사, 법인고객 확인 깐깐해진다

앞으로 금융회사가 법인고객과 거래 시 고객확인 절차가 더욱 까다로워진다. 또 일부 금융회사에 한해 면제됐던 자금세탁방지 관련 내부통제도 강화된다. 금융위원회는 2019년 국제자금세탁방지기구 평가를 앞두고 관련 제도를 선진화하기 위해 '특정금융거래보고법(특금법)' 시행령을 일부 개정한다고 23일 밝혔다. 개정안에 따라 앞으로 금융회사는 법인고객과 거래할 경우 대표자의 이름 외에 주민등록 등 실지명의를 반드시 확인해야 한다. 현재 금융사는 법인고객의 대표자 이름만 수집하고 있는데, 이럴 경우 개인이 자금세탁 고위험에 해당해도 법인 대표자로서 법인 명의로 금융거래를 할 수 있다는 허점이 있기 때문이다. 자금세탁방지 관련 내부통제 의무도 모든 금융사로 확대 도입된다. 현재 일부 금융회사에 대해 의심거래 내부보고체제와 업무지침, 임직원에 대한 교육 등 내부통제 의무가 면제돼 있다. 금융위는 국제적으로 내부통제 관련 감독 강화 추세를 고려해 면제 규정을 삭제하기로 했다. 금융정보분석원(FIU)이 25년간 보존할 수 있는 정보 중 범죄혐의와 관련 없는 전신송금 관련 자료, 외국환거래자료의 보존기간은 5년으로 단축된다. 범죄수익의 이동 과정 파악에 필수자료인 부동산의 취득현황은 FIU 원장이 요청할 수 있는 자료에 포함한다. 이 밖에 위반행위의 동기와 결과 등을 고려해 과태료를 가중·감면할 수 있는 근거를 마련하고 위반 사유별 과태료 상한을 명시키로 했다. 금융위는 내년 1월 6일까지 입법예고한 뒤 법제처·규제위 심사, 차관·국무회의를 거쳐 개정안은 내년 3월, 검사 및 제제 규정(안)은 내년 7월 각각 시행할 예정이다.

2017-11-23 17:09:24 채신화 기자

손교덕 경남은행장, 연임 가능할까?

김지완 회장 '2+2 체제 개편' 예고, 손 행장 3연임 불안…"실적·안정성 면에선 대안 없어" 내년 3월 임기가 만료되는 손교덕 경남은행장의 거취가 주목받고 있다. 김지완 BNK금융지주 회장이 계열사 대표 임기를 '2+2(임기 2년에 연임 시 2년 추가) 체제'로 개편하겠다고 예고하면서, 이미 4년 임기를 지낸 손 행장의 연임여부에 관심이 쏠린다. 23일 금융권에 따르면 경남은행은 지난 22일 임시이사회 및 주주총회를 열고 박영봉 BNK금융지주 부사장 퇴임에 따라 공석이 된 비상임이사에 명형국 BNK금융지주 상무를 선임했다. 이로써 경남은행의 이사진 구성이 마무리 돼 차기 행장 인선 작업에 속도가 붙을 것으로 보인다. 그동안 차기 경남은행장은 새 행장 대신 손 행장의 연임이 될 것이란 전망이 우세했다. 그러나 최근 김지완 회장이 계열사 대표의 임기를 제한하겠다는 발언을 하면서 분위기가 바뀌고 있다. 김 회장은 계열사 사장 및 임원들의 임기를 2년으로 하고 2년간 연임이 가능한 '2+2 체제'로 개편하겠다는 구상이다. 기존 임원들의 임기는 2년 선임 후 1년씩 연임할 수 있으며, 총 기간의 제한은 없었다. 그러나 앞으론 후배 양성 등을 위해 임기를 4년으로 제한할 예정이다. 이렇게 되면 손 행장의 연임은 불가능해진다. 손 행장은 BNK금융지주에 경남은행이 편입된 이후인 2014년 1월 취임했다. 이후 2016년 3월에 임기 1년 연임, 올해 3월에 임기 1년 재연임에 성공했다. 김 회장이 언급한 최대 4년을 채운 셈이다. 손 행장이 BNK지주의 요청에 따라 지난 14일 사직서를 제출하면서 '재신임 불가' 가능성은 더 커졌다. 이에 대해 경남은행 측은 "임원 인사를 앞두고 임기가 끝나기 전 대표들이 미리 사표를 내는 것이 관례"라며 "재신임 문제와는 무관하다"고 설명했다. 업계에선 BNK지주가 인사 쇄신을 시도할 것으로 보고 있다. 외부 출신인 김지완 회장이 선임되면서 그동안 문제가 불거졌던 제왕적 지배구조와 순혈주의 등을 탈바꿈한 만큼 대규모 인사 교체가 있을 것이란 전망이다. 특히 손 행장은 지난 7~8월 BNK지주 회장 공모에 도전했다가 최종 후보 압축 과정에서 탈락한 만큼 교체 가능성이 높다는 것. 김 회장이 경남은행장 교체를 염두에 두고 있다면 경남은행 임추위 6명 중 김 회장과 같은 부국증권 출신 등의 측근 인사를 통해 압박을 가할 수도 있다는 관측도 나온다. 손 행장의 임기는 내년 3월까지다. 그러나 김 회장이 전 계열사 임원 인사 시기를 12월로 일괄 조정한다는 뜻을 나타내면서 몇 개월 앞당겨질 수도 있다. 일각에선 손 행장의 재신임도 가능성이 있다고 보고 있다. 김 회장이 차기 경남은행장을 선출하면 '경남은행 내부 출신'으로 정하겠다고 했는데, 현 시점에서 손 행장의 연임이 아니면 다른 대안이 없기 때문. 손 행장은 15년 만에 탄생한 조직 내부 승진 은행장이라는 타이틀을 달고 2014년 취임했다. 이어 그는 지주사 편입 등에 따른 혼란을 조기에 수습하고 회사를 빠르게 성장시켰다는 평가를 받았다. 이에 2016년 '46년 역사상 최고의 경영성과를 달성했다'며 연임에 성공하기도 했다. 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 경남은행의 당기순이익은 2014년 12월 922억원에서 2015년 말 2105억원, 2016년 말 2082억원, 올해 9월 누적 2013억원으로 꾸준히 증가하고 있다. 같은 기간 총자산도 32조8546억원, 34조6420억원, 35조5595억원, 37조370억원으로 늘었다. 현재 손 행장의 사표는 21일 반려된 상태다. 금융권 관계자는 "BNK지주는 전체 수익 구조에서 은행 편중이 심한데 부산은행장도 새로 선임된 마당에 경남은행장까지 교체하면 실적에 타격이 있을 수 있을 것"이라고 말했다.

2017-11-23 16:01:06 채신화 기자

'편의점 저금통' 나온다…신한은행, GS리테일과 스마트뱅크 협업

편의점에서 물건을 사고 남은 돈을 은행 계좌에 저금할 수 있는 '금융-유통 복합 서비스'가 나온다. 신한은행은 모바일 통합 채널 슈퍼플랫폼 프로젝트의 일환으로 GS리테일과 새로운 비즈니스모델 발굴을 위한 '스마트뱅크 @GS25' 전략적 업무 협약을 체결했다고 23일 밝혔다. 신한은행과 GS리테일은 이번 업무협약을 통해 핀테크와 4차 산업혁명의 오프라인 경연장이 될 편의점을 중심으로 ▲생활밀착형 금융 서비스 공동 개발 ▲디지털 신사업 공동 추진 ▲채널 제휴를 통한 고객혜택 강화 등에 대해 협력하기로 했다. 우선 신한은행은 GS리테일의 온·오프라인 플랫폼을 활용해 편의점을 이용하면서 남은 거스름돈이나 소액을 저축할 수 있는 새로운 개념의 모바일 저금통 서비스를 출시할 계획이다. GS25 냉장고 앱에서 가입할 수 있으며 가입 시 부여받은 QR코드를 활용해 편의점에서 남은 거스름돈이나 소액을 저축하고 높은 금리의 이자도 받을 수 있다. 적립된 금액은 현재 개발 진행 중인 '신한은행 슈퍼플랫폼'과 연계해 신한은행 적금으로 이체하거나 현금으로 인출할 수 있도록 할 예정이다. 이로써 편의점을 이용하는 고객이 남은 거스름돈이나 주머니 속 자투리 금액을 실속있게 모을 수 있을 것으로 신한은행은 내다봤다. 또 바이오인증 금융서비스가 가능한 노틸러스효성의 스마트 ATM 보급을 확대하고, 휴대폰 QR코드만으로 GS25에서 결제가 가능한 계좌기반 결제 서비스도 개발하는 등 양사의 플랫폼을 활용한 디지털 신사업을 함께 만들어 나갈 예정이다. 이와 함께 신한은행은 12월 중으로 전국 GS25 편의점에 있는 1만여대의 CD/ATM 이용 수수료를 신한은행 CD/ATM과 동일한 조건에 제공하기로 했다. 신한은행 관계자는 "이번 업무 협약으로 신한은행 고객은 전국 곳곳에 위치한 1만여 곳 이상의 GS25 편의점 자동화기기에서 신한은행과 동일한 수수료 혜택을 누리고 GS25의 냉장고 앱으로 편의점 상품뿐만 아니라 저금도 할 수 있게 된다"며 "앞으로도 다양한 플랫폼을 융합해 고객의 생활에 실질적으로 도움이 되는 서비스를 제공할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.

2017-11-23 16:00:34 채신화 기자

BNK금융그룹, 7억여원 규모 '연말 나눔 사업'

BNK금융그룹은 부산·울산·경남 지역 소외계층을 대상으로 총 7억3500만원 상당의 연말 나눔 사업을 시행한다고 23일 밝혔다. 먼저 BNK금융그룹 전 계열사 임직원들이 자발적으로 참여해 모은 성금 1억5000만원을 부산, 울산, 경남 사회복지공동모금회에 기부한다. 또 연말까지 부산은행과 경남은행이 함께 부·울·경 지역 4500여 세대에 2억1000만원 상당의 전기장판을 기증한다. 부산은행은 지역경제의 뿌리인 전통시장에 활기를 불어넣기 위해 총 1억7000만원 상당의 전통시장 상품권을 구입해 부산, 경남 3400세대에 전달한다. 부산은행은 지난 2008년부터 매년 설·추석과 연말에 전통시장 상품권을 지원해 오고 있다. 경남은행은 연말 경남·울산지역 소외계층 5700여 세대에 전달하기 위해 '김장 나눔 행사'와 지역 무료급식소를 대상으로 5천명분의 '동지 팥죽 나눔'및 3만 여장의 연탄을 지원한다. 김장 나눔 행사는 2007년부터 10년째 지속되어온 경남은행의 대표적인 연말 나눔 사업이다. BNK금융그룹 김지완 회장은 "지역 경기 침체와 지진 등의 여파로 체감 기온이 더욱 떨어져 추운 겨울이 예상된다"며 "지역 대표 금융기관으로써 기업의 사회적 책임을 다하기 위해 다양한 사회공헌 활동을 지속해 나가겠다"고 말했다.

2017-11-23 14:19:37 채신화 기자

금융위, 2020년부터 상장사 '핵심감사제' 전면 도입

2조원 이상 기업은 2018년 사업보고서부터 도입…표준감사시간제·상장사 회계담당자 실명제도 추진 조선·플랜트 등 수주산업에만 적용됐던 '핵심감사제'가 전체 상장회사로 확대 도입된다. 감사인이 기업의 경영리스크까지 평가하면서 감사인의 책임과 역할이 한층 강화될 것으로 보인다. 금융위원회는 23일 금융감독원, 공인회계사회, 상장사협의회, 코스닥협회 등과 함께 '회계개혁 태스크포스(TF)'를 구성한 이후 논의 작업이 마무리된 3개 과제를 우선 발표했다. 먼저 금융위는 핵심감사제(Key Audit Matters)를 자산 2조원 이상 상장사부터 시작해 단계적으로 전체 상장사에 도입할 예정이다. 핵심감사제는 감사인이 회사의 재무제표 또는 경영 전반에 핵심적으로 유의해야할 사항을 중점 감사하고 그 구체적인 내용을 감사보고서에 기재하는 제도다. 우리나라는 지난 2015년 10월부터 수주산업에 한해 핵심감사제를 도입했으나 핵심항목에 대한 감사내용이 일반적인 내용에 그쳐 투자자의 투자판단을 위해 필요한 정보가 부족하다는 지적이 제기됐다. 금융위는 핵심감사 항목으로 유동성 부족 등 부정적인 자금동향, 거래처의 채무 또는 약정 불이행, 노조 파업 등을 예로 들었다. 또 외부감사의 품질을 높이기 위해 감사인이 핵심감사항목을 선정할 경우 반드시 내부감사기구와 논의토록 했다. 핵심감사항목에 대한 감사인-내부감사기구 간 논의내용은 서면으로 공식화하기로 했다. 기업의 내부 감사기구가 경영진의 '거수기' 역할에서 벗어나도록 하기 위해서다. 계속기업의 불확실성이 없다고 판단한 '클로스 콜(Close call)'의 경우에도 기업의 중요 경영리스크 등 관련 징후를 기업이 제대로 공시했는지를 평가하도록 했다. 핵심감사제를 포함한 회계감사기준 개정은 올해 12월 중 금융위 의결을 통해 확정될 예정이며, 단계적으로 시행한다. 자산 2조원 이상의 상장사는 오는 2019년 작성하는 2018년 사업보고서부터 핵심감사제가 적용된다. 자산 1000억원 이상은 2019년 사업보고서부터, 2020년부터는 모든 상장사에 적용된다. 핵심감사제가 도입되는 기업의 수는 자산 2조원 272개 기업(코스피 147개, 코스닥 3개, 기타 122개)이며 전체 상장사 기준(2016년 말)으로 1% 수준이다. 이 밖에도 금융위는 낮은 감사보수로 충분한 감사시간이 부족한 국내 감사환경을 고려해 외부감사를 받는 모든 기업에 표준감사시간을 적용할 방침이다. 표준감사시간은 업종 등에 따라 공인회계사회의 자문기구인 표준감사시간위원회에서 제정한다. 공인회계사회는 표준감사시간 미준수에 대한 징계기준을 마련하고, 감사시간 기록 시스템을 구축하도록 할 계획이다. 아울러 상장회사 회계담당자 실명제를 도입해 기업의 회계 책임도 강화한다. 현재는 회계처리 담당 임직원의 이름과 직책만 내부회계관리제도 운영보고서에 기재하지만, 앞으로는 회계 관련 경력과 교육실적 등의 정보도 기재하도록 의무화된다.

2017-11-23 14:19:25 채신화 기자

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