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채신화
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[2018 따뜻한 금융, 행복한 한국] (7) 끝. 김한 JB금융 회장

-소매금융 강화 비롯 디지털·글로벌금융 확대 등 나서…내년에도 큰 폭 순이익 증가 전망 JB금융지주 김한 회장이 집권 6년 차에 접어 들었다. 그는 1·2대 회장을 지내는 동안 지속적인 인수합병(M&A)과 소매금융, 수도권 진출 등을 통해 그룹의 경쟁력을 강화해 왔다. 그 결과 JB금융은 지난해 상반기 역대 최대 실적을 달성하고, 지방금융지주를 강타했던 'CEO(최고경영자) 리스크' 없이 고객과의 신뢰를 쌓았다. 올해도 강점인 소매금융을 비롯해 디지털·글로벌 금융까지 박차를 가해 '강소 금융지주'로 부상할 전망이다. ◆ 소매금융으로 작지만 강하게…실적 高高 김 회장은 2013년 JB금융지주의 초대 회장으로 취임한 뒤 '작지만 강한 금융지주'를 목표로 외형 확장과 동시에 서민금융(소매금융)을 챙겼다. 외형 확장은 M&A를 이용했다. 김 회장은 취임 후 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용 등을 인수하며 공격적으로 그룹의 덩치를 키워왔다. 금융감독원 전자공시 시스템에 따르면 JB금융의 총자산은 2013년 9월 말 기준 15조5200억원에서 지난해 9월 말 47조8600억원으로 3배 이상 늘었다. 영업은 대기업이나 PB(자산관리) 서비스보다는 중소기업·개인 고객을 대상으로 했다. 특히 그의 트레이드마크인 '소형 점포'를 이용한 수도권 진출이 성과를 내기 시작했다. 김 회장은 비대면 거래 확대에 따라 점포를 줄여나가는 시중은행과는 다른 전략을 폈다. 수도권에 소형 점포를 늘려 고객과의 접점을 늘렸다. 소형 점포는 건물 2층 이상에 입주, 직원 4~6명으로 운영해 고정비를 줄였다. 현재 전북은행의 수도권(경기도·서울·인천) 점포는 17개, 대전은 9개다. 광주은행의 수도권 점포는 31개로, 두 은행의 소형 점포는 57개까지 늘었다. 그 결과 JB금융은 지방금융지주와의 경쟁에서 가장 뛰어난 성과를 냈다. JB금융은 지난해 상반기 당기순이익은 1582억원으로 역대 최고치를 기록했다. 3분기 누적 당기순익도 전년 동기 대비 28.5% 증가한 2417억원을 시현했다. 3분기 누적 기준 당기순이익을 봤을 때 DGB금융은 전년 동기 대비 7.1% 증가, BNK금융은 6.39% 증가에 그쳤다. 올해는 지주사 회장직과 은행장직을 분리한 만큼 발전 속도에 가속이 붙을 것으로 보인다. 김 회장은 지난해 8월 광주은행장 임기가 만료되기 전에 회장·행장직을 분리한 바 있다. 유진투자증권 김인 연구원은 최근 보고서를 통해 "2017년에 이어 2018년에도 큰 폭의 순이익 증가가 지속될 것"이라며 "성장보다는 마진 관리에 집중하면서 이자이익 증가추세 지속과 전북은행 중심의 자산건전성 개선효과가 본격화될 것"이라고 예상했다. ◆ 디지털·글로벌 강화 본격화 올해 은행권의 화두인 디지털·글로벌금융 강화에도 속도를 낼 전망이다. 김 회장은 지난 2016년부터 인터넷전문은행 등장에 대비한 디지털 강화를 강조한 바 있다. 현재 주력 계열사인 전북은행과 광주은행 모두 인터넷·모바일뱅킹 서비스를 제공하고 있으나, 아직까지 빛을 보진 못하고 있다. 이에 전북은행과 광주은행은 올해 경영전략 중 하나로 디지털 금융 강화를 꼽았다. 두 은행의 은행장들은 신년사를 통해 디지털을 강조하고 이를 통해 지방은행의 한계를 극복하겠다는 다짐을 내놓기도 했다. 글로벌 네트워크 다각화에도 나선다. JB금융의 손자회사이자 전북은행 자회사인 프놈펜상업은행은 현지에 14개 점포를 두고 지난해 3분기 36억원의 당기순이익을 올렸다. 이는 전년 동기 대비 136.8% 성장이다. JB금융은 현지화 전략과 그룹의 경영기법·시스템을 접목해 프놈펜상업은행을 캄보디아 3대 은행으로 성장시킨다는 전략이다. JB우리캐피탈 해외법인인 JB 캐피탈 미얀마도 4개의 점포를 갖고 있다. 광주은행도 최근 글로벌 영업을 확대하기 위해 중국 강소성 무석시에 사무소를 열었다. 광주은행은 이번 중국 진출로 JB금융이 진출한 미얀마, 캄보디아, 베트남 등 동남아시아의 주요 거점을 적극 활용하고 중국 사업을 통해 신성장 동력을 마련하는 등 해외 영업을 점차 확대한다는 계획이다.

2018-01-10 14:44:11 채신화 기자
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SC제일은행, 디지털 전용 정기예금 특판…연 최고 2.3%

SC제일은행은 오는 30일까지 디지털 전용 정기예금인 'e-그린세이브예금'(12개월 만기)에 대해 공동구매 특판 이벤트를 실시한다고 9일 밝혔다. e-그린세이브예금의 고객 적용 금리는 모집 마감일인 오는 30일까지의 최종 모집금액에 의해 결정된다. 최종 모집금액이 100억원 미만일 경우 기본금리인 연 2.0%, 100억 이상인 경우 연 2.1%, 300억원 이상일 경우 연 2.2%, 500억원 이상일 경우 연 2.3%로 금리가 확정된다. 다만 30일 이전에라도 모집금액이 1000억 원에 도달하면 이벤트가 조기 종료될 수 있다. SC제일은행은 지난해 7월부터 총 6차례 공동구매 이벤트를 실시했으며, 지난달 실시한 공동구매 6차 이벤트에서는 8영업일 만에 최종 모집금액 650억 원을 돌파해 공동구매에 참여한 고객 전원이 최고 금리인 연 2.3%를 받았다. e-그린세이브예금은 SC제일은행의 인터넷뱅킹 및 스마트폰뱅킹 그리고 비대면 금융거래 모바일 앱인 '셀프뱅크'를 통해 가입할 수 있다. 특히 셀프뱅크 앱을 이용하면 평일 오전 9시부터 밤 10시까지 공인인증서 없이 쉽고 간편하게 계좌를 개설할 수 있다. 계좌 당 가입 한도는 100만 원 이상 5억 원 미만이며, 개설 가능한 계좌 수에는 제한이 없다. 김용남 SC제일은행 수신상품팀 이사는 "공동구매 이벤트를 통해 제공되는 최고 금리는 시중은행 정기예금 중 최고 수준으로, 복잡한 조건 없이 모집금액이 많이 모일수록 더 높은 금리를 받을 수 있는 공동구매 방식으로 인해 고객들에게 꾸준한 인기를 얻고 있다"고 말했다.

2018-01-09 16:34:37 채신화 기자
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날개다는 코스닥…최종구 "자본시장 모든 제도 코스닥 중심으로"

정부가 코스닥 시장의 자율성·독립성을 높이고, 상장요건을 완화하는 등 코스닥 시장 활성화에 본격 나섰다. 최종구 금융위원장은 9일 한국거래소에 열린 '코스닥시장 활성화를 위한 현장간담회'에서 "자본시장의 모든 제도와 인프라를 코스닥 시장 중심으로 정비해 나갈 것"이라고 밝혔다. 최 위원장은 "혁신창업 기업이 성장하기 위해서는 모험자본을 공급하는 자본시장의 역할이 중요하다"며 코스닥 시장을 혁신·벤처기업의 성장을 촉진하는 자본시장의 '핵심 인프라'로 꼽았다. 그는 혁신 기업들이 코스닥 시장을 통해 우리 경제의 성장 동력으로 성장해 나갈 수 있도록 코스닥 시장 활성화 대책의 대략적인 방안을 발표했다. 최 위원장은 "먼저 코스닥 시장의 자율성과 독립성을 높이겠다"며 "코스닥본부장이 겸임하고 있는 코스닥위원회 위원장을 외부전문가로 분리선출하고 코넥스기업, 투자자 등의 의견이 반영될 수 있도록 위원회 구성을 민간 중심으로 확대·개편할 것"이라고 설명했다. 또 코스닥 상장심사 및 상장폐지 심사 업무를 위원회가 실질적으로 운영하도록 권한을 대폭 강화하고, 거래소의 경영성과평가 체계도 코스닥 시장 중심으로 개편할 계획이다. 기관투자자의 참여를 유도하기 위해서는 거래소, 예탁원 등 증권 유관기관이 3000억원 규모의 '코스닥 스케일업(Scale-up) 펀드'를 조성하기로 했다. 최 위원장은 "코스닥 스케일업 펀드를 조성해 저평가된 코스닥 기업에 집중 투자할 것"이라며 "아울러 코스피·코스닥을 종합한 대표 통합지수를 개발하고 해당 지수에 기반한 ETF(상장지수펀드) 등 다양한 상품 출시도 적극 유도하겠다"고 강조했다. 코스닥 상장요건은 성장잠재력 중심으로 전면 개편한다. 최 위원장은 "그간 상장을 차단해왔던 '계속사업이익 요건' '자본잠식 요건'을 과감히 폐지하겠다"며 "세전이익, 시가총액, 자기자본 등 하나의 요건만 충족하면 상장이 가능하도록 단독 상장요건을 신설하는 등 상장요건을 다변화할 것"이라고 말했다. 테슬라 요건의 활용도를 높이기 위해서는 "테슬라요건 상장 실적이 있는 우수 상장주관사와 코넥스 시장에서 일정수준 이상 거래된 기업이 코스닥 시장으로 이전 상장하는 경우엔 상장주관사의 풋백옵션 부담을 면제할 계획"이라고 설명했다. 상장요건을 완화하는 대신 사후규제는 강화한다. 이를 위해 상장 실질심사요건을 확대해 부실상장기업에 조기에 적발, 퇴출하고 상장시 보호예수 의무는 확대할 방침이다. 최 위원장은 또 "비상장 시장에서 코넥스 시장, 코스닥 시장으로 이어지는 자본시장의 성장 사다리 체계를 강화할 것"이라며 "금융투자업 진입규제 개편과 규제 완화 등을 통해 중소·벤처기업에 다양한 모험자본을 공급, 중개할 수 있는 혁신적인 플레이어들을 육성해 나가겠다"고 강조했다. 최 위원장은 이날 간담회에서 코스닥 상장기업, 예비 상장기업, 증권사 등의 의견을 수렴해 오는 11일 발표하는 코스닥시장 활성화 방안에 반영할 계획이다.

2018-01-09 16:00:17 채신화 기자
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[2018 따뜻한 금융, 행복한 한국] (6) 김지완 BNK금융지주 회장

-CIB·WM·디지털·글로벌 주력 비은행·비이자 확대…백년대계위원회, 인재개발 등 건강한 문화 조성 무술년(戊戌年)을 맞아 금융권의 '개띠 맏형' 김지완 BNK금융지주 회장(46년생)의 경영전략이 눈길을 끈다. 김 회장은 올해 비은행·비이자 부문을 강화해 그룹의 수익을 다변화하고 포트폴리오를 강화한다는 방침이다. 아울러 '백년대계위원회'를 통해 낡은 관행을 손보고 인재를 개발하는 등 건강한 문화 조성에도 나선다. ◆ 비은행·비이자 강화…증권맨 역량 나오나 김지완 회장은 올해 경영방침을 '그레이트 하모니 2018, BNK 신 경영플랫폼 구축'으로 정하고 지주사를 중심으로 전 계열사가 '원(Oone) 컴퍼니' 이상의 대화합을 통해 강력한 시너지를 창출해 나가겠다고 밝혔다. 신 경영플랫폼은 비은행·비이자 부문 강화를 통해 구축하겠다는 계획이다. 김 회장은 지난해 9월 취임식에서 "은행과 이자수익 중심인 과거의 모델을 넘어서 비은행과 비이자 수익을 확대하는 방향으로 사업구조를 재편하고 금융그룹의 시너지도 극대화해야 한다"고 밝혔다. 이를 위한 6대 전략과제로 ▲기업투자금융(CIB), 자산관리(WM), 디지털, 글로벌 등 핵심사업 그룹 시너지 극대화 ▲그룹 디지털 역량 강화 ▲수익성, 건전성 중심의 내실경영 ▲그룹 경영 효율성 극대화 ▲글로벌 인재 양성과 기업문화 재정립 ▲사회적 책임경영 적극 실천 등을 제시했다. 그동안 BNK금융은 그룹의 수익이 주력 계열사인 부산은행과 경남은행에 지나치게 치우쳐 있다는 지적을 받아 왔다. 실제로 BNK금융의 지난해 3분기 누적 지배기업지분 당기순이익 4863억원 가운데 은행업 비중(4850억원)이 99.7%에 달한다. 이는 신한과 KB 등 시중은행을 최대 계열사로 가진 금융지주의 은행 수익 비중이 60%대인 것과 비교하면 지나치게 편중된 수치다. 지방금융지주인 JB금융의 3분기 은행업 비중(81.1%), DGB금융(97.8%)보다도 높다. 누적 순수수료이익도 3분기 기준 2015년 1531억원, 2016년 1329억원, 2017년 1301억원으로 매년 줄고 있다. 이에 김 회장은 40년 이상 '증권맨' 경험을 바탕으로 비은행·비이자이익 부문을 확대한다는 방침이다. 김 회장은 1998년부터 2012년까지 부국증권, 현대증권(현 KB증권), 하나대투증권(현 하나금융투자) 등에서 14년이나 사장직을 수행할 정도로 경영능력이 입증된 바 있다. 특히 그는 현대증권 사장 시절 자기자본을 두 배 가까이 늘린 경험이 있어 BNK에서도 비은행 계열사 강화를 이끌어나갈 것으로 보인다. 이를 위해 그는 취임 후 조직개편에서 은행 중심의 투자금융부문을 기업투자금융(CIB)으로 확대했다. 최근엔 부산 부전동 BNK투자증권 본사에 은행과 캐피탈, 증권사를 모은 복함점포인 '부울경 CIB 센터'를 열어 유상증자, 기업공개(IPO) 등 투자금융으로 업무영역을 넓혔다. ◆ 조직안정 넘어 '건강한 문화' 조성도 김 회장은 지난해 BNK금융그룹의 혼란을 수습할 '구원투수'로 등판한 인물인 만큼, 올해 조직안정과 계열사 화합 등에도 힘을 쏟을 계획이다. 우선 김 회장은 지난달 21일 'BNK백년대계 위원회'를 출범했다. 위원회는 1년간 BNK금융그룹의 공정성·투명성을 높이고 조직 내 낡은 관행을 개선해 백년대계 밑그림을 그리게 된다. 김 회장은 취임사에서 "이제 근본으로 돌아가 원칙을 지키는 경영을 위해 부문별 전문가로 구성된 백년대계 위원회를 만들어 경영 공정성·투명성을 높이겠다"고 강조한 바 있다. 위원회는 김지완 회장과 허화 부산대 명예교수 공동위원장 체제로 운영되며, 객관적인 시각에서 의미 있는 성과를 끌어내기 위해 위원들을 대학교수와 업계전문가 등 외부인사로 구성했다. 위원회는 5개 분과위원회(투명성·미래비즈니스·글로벌·디지털·해양금융발전)로 꾸렸다. 자유로운 토론과 인재 개발에도 적극적이다. 김 회장은 지난 8일 '제1회 BNK 미래정책토론회'도 개최하고 4차 산업혁명에 따른 그룹의 대응 전략 등을 논의하고 그룹 경영방향과 미래 먹거리에 대해 함께 고민하는 시간을 가졌다. 김 회장은 "토론회를 정기적으로 개최해 조직 내 토론 문화를 정착시키고 그룹 경영방향에 대한 임직원 공감대를 형성해 실행력을 높여 나가야할 것"이라고 강조했다. 이 밖에도 그룹인재개발원을 신설하고 해외 MBA 연수과정 도입, 지식마일리지 제도 시행과 함께 건강마일리지 제도 시행, 금연펀드 조성 등 건강한 기업문화도 함께 조성하고 있다.

2018-01-09 15:17:12 채신화 기자
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김용범 부위원장 "가상통화, 무시하기엔 너무 큰 위험"

김용범 금융위원회 부위원장은 9일 "가상통화가 금융당국이 무시하기엔 '너무 큰 위험'이 됐다"며 글로벌 금융규제 논의체인 FSB(금융안정위원회)가 나서야 한다고 강조했다. 김 부위원장은 8일(현지시각) 스위스 바젤에서 열린 FSB 운영위원회에 참석해 "가상통화와 관련한 국제적인 금융 리스크가 증가해 금융 당국이 예의주시할 필요가 있다"며 이같이 말했다. FSB 운영위는 FSB의 운영 방향과 효과적 추진방안을 논의하기 위한 회의체로 23개국 30개 회원기관과 8개 국제기구 최고 책임자들로 구성됐다. 그는 "기존에 금융당국의 전통적인 규제영역 밖에 존재했던 가상통화가 최근 전통적 금융시스템과 금융소비자에 영향을 미치고 있다"며 이에 따른 한국 정부의 조치를 설명했다. 김 부위원장은 "한국 정부가 최근 가상통화 취급업자에 대한 은행의 가상계좌 서비스 신규 제공을 중단하고 실명확인 조치를 강화하는 내용의 대책을 발표했다"며 "이를 통해 가상통화 거래에 대한 투명성을 제고하고 투기 거래의 무분별한 확산을 억제하는 한편 자금세탁을 방지하는 등의 효과를 거둘 수 있을 것"이라고 말했다. 그러면서도 그는 국경을 초월한 사이버상의 거래가 불법행위나 자금 세탁에 활용되고 있는 점 등을 꼬집으며 "FSB가 나서서 가상통화에 대한 국제적 논의를 본격화할 시점"이라며 강조했다. 김 부위원장은 "특히 가상통화가 금융안정에 미칠 잠재적 위험에 대한 심층적인 연구를 속도감 있게 진행할 필요가 있다"며 "아울러 FSB가 각국의 가상통화 관련 규제의 내용·효과 등 관련 정보를 적시에 취합하고 공유함으로써 각국의 가상통화 문제 대응을 지원해야 한다"고 제시했다. 한편, 회의에서는 장외파생상품의 중앙청산 유인체계에 대한 평가 작업의 진행 상황을 점검하고 지난해 10월 총회에서 추가 평가과제로 선정된 '금융개혁이 금융중개에 미치는 영향' 분석에 대한 향후 작업계획 등을 논의했다. 아울러 금융기관의 위규행위 리스크 완화방안과 사이버 보안 및 핀테크 이슈 등을 점검했다.

2018-01-09 13:48:52 채신화 기자
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짐싸고 문닫고…은행, 로봇행원·소형점포가 뜬다

-4대 시중은행 1년만에 5000여명, 161개 점포 축소…단순업무는 로봇이, 점포는 저비용·고효율 '은행원은 짐 싸고, 영업점은 문 닫고….' 인터넷·모바일 금융거래가 늘면서 은행들의 대표적인 대면 채널이 사라지고 있다. 올해도 시중은행들이 경영 전략으로 '디지털금융 강화'를 내세운 만큼 직원·점포 축소가 이어질 전망이다. 은행들은 로봇 은행원과 소형 점포를 도입해 빈자리를 메운다는 방침이다. ◆ 1년에 5000명 짐싸…빈자리엔 '로봇' 9일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 신한·우리·KB국민·KEB하나 등 4대 시중은행의 전체 직원 수는 2017년 9월 말 5만8027명으로 1년 만에 7.9%(4960명) 줄었다. 비대면 금융거래가 급증한 영향이다. 한국은행에 따르면 올해 9월 말 전체 조회서비스에서 인터넷뱅킹 비율은 82.7%에 달했다. 금융소비자 10명 중 8명은 은행 점포를 찾지 않는 셈이다. 이에 은행들은 희망퇴직 등으로 꾸준히 직원 수를 줄여 왔다. 특히 올해는 은행권의 희망퇴직 나이가 만 40세까지 낮아지는 등 연초부터 인력 감축 칼바람이 불고 있다. 실제로 신한은행은 지난 2일부터 5일까지 근속연수 15년 이상, 만 40세(1978년생)부터 희망퇴직 신청을 받았다. KB국민은행도 지난달 28일부터 지난 2일까지 임금피크제 적용 직원과 2019~2010년 임피제 전환예정자를 대상으로 희망퇴직을 접수했다. 은행들은 비대면 거래 급증에 따라 인력을 줄일 수밖에 없다는 입장이다. 은행원들이 떠난 자리는 로봇으로 메우는 추세다. 우리은행은 감정인식 휴머노이드 로봇인 '페퍼'를 도입해 운영 중이다. 페퍼는 로봇 은행원으로서 창구 안내, 금융상품 추천, 이벤트 안내 등의 업무를 수행한다. KB국민은행은 지난달부터 기업여신 실행 업무, 중고차 시세 정보 수집, 매물 실소유자 정보 검증, 부동산 중개업소 조사가격 적정성 점검 등 총 4개 분야 업무를 자동화하는 '로보틱 프로세스 자동화(RPA)를 시행하고 있다. 신한은행은 인공지능(AI) 알고리즘에 기반을 둔 펀드추천 서비스 'S로보 플러스'를 운영하고 있으며, 하나은행은 금융 앱 '핀크' 내 AI 로봇 '핀고(Fingo)'를 통해 자금관리 방안 추천, 금융진단 등을 제공하고 있다. 안영배 금융경제연구소 이사는 최근 국내 은행 임직원 3769명에게 설문조사한 결과를 바탕으로 작성한 '4차 산업혁명시대 은행원의 고용위험 실증조사 및 시사점' 보고서에서 "은행원의 62.2%가 로봇과 AI의 도입으로 직무가 대체되는 시기를 2025~2030년쯤 될 것"이라고 전망했다. ◆ 점포 완전폐쇄 대신 '소형 점포' 국내 은행의 점포 수도 꾸준히 줄고 있다. 금감원 전자공시시스템에 따르면 4대 시중은행의 국내 점포 수는 2015년 9월 말 기준 3953개에서 2016년 9월 말 3778개, 2017년 9월 말 3617개로 꾸준히 줄고 있다. 그러나 일부 은행에선 점포 폐쇄보다는 '소형 점포' 신설로 전략을 바꿨다. 인력·임대료 등 점포의 규모를 줄여 고정비를 최소화하는 대신 소매 금융, 관계형 금융에 주력하기 위해서다. 이는 지방은행에서 수도권 진출 시 활용하는 전략이기도 하다. 지방은행들은 지난 2015년 금융 당국이 영업권을 경기도까지 확대하면서 수도권 진출에 속도를 냈다. 수도권에 진출한 지방은행들은 점포의 상주 직원을 4~6명으로 줄이고, 임대료가 상대적으로 낮은 건물 2층 이상에 소형 점포를 열고 저비용·고효율을 실현했다. 광주은행과 전북은행은 소형점포를 57개까지 확대했다. 이에 부산·경남·대구·전북·광주·제주 등 6개 지방은행의 점포 수는 2015년 9월 말 962개에서 2016년 9월 말 972개로 오히려 10개 늘었다. 올해는 Sh수협은행도 '소매(리테일)금융' 경쟁력 강화에 방점을 두고 소매중심 채널전략에 나선다. 수익성·접근성 등에 따라 전 영업점을 재배치하는 동시에 아파트 및 상업지구에 소형 점포를 설치해 수신자금 확보에 나선다는 방침이다. '허브앤스포크(Hub&spoke)' 방식으로 기업여신이나 자산관리는 허브(거점) 영업점으로 넘기고 스코프(소형)점포에선 리테일 영업만 한다는 취지다. 안영배 이사는 "은행권은 인공지능, 로봇기술 및 정보통신기술 등의 급속하고도 비약적인 성장에 따라 비대면 거래 확대에 주목하면서 새로운 변화를 모색하고 있다"며 "새로운 기술적요인의 도입 시 실업과 전직에 따른 소득감소를 보전하기 위한 신중한 정책적 대응이 필요하다"고 말했다.

2018-01-09 11:24:05 채신화 기자
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[금융 예측 2018]④<끝> P2P대출

-누적대출액 2조원 돌파, 올해 가이드라인개정·제도권 입성…투자한도 상향·투자자보호 강화 등 기대 P2P(Peer to peer·개인 간) 대출 시장이 '중금리대출 강자'로 부상하며 누적 대출액 2조원을 돌파한 가운데 올해도 상승세를 이어갈 것으로 보인다. 특히 P2P대출 가이드라인 개정안에 투자자 한도 상향, 투자자 보호 강화 등이 포함되면 시장은 더 커질 전망이다. 8일 금융감독원에 따르면 P2P대출 전체 누적액은 지난해 11월 말 기준 2조1744억원으로 2016년 말(6289억원) 대비 245.7%(1조5455억원) 증가했다. 같은 기간 P2P대출 업체 수는 183개로 46.4%(58개사) 늘었다. 이 중 전체 시장의 76.0%를 차지하는 P2P금융협회 회원사의 지난해 말 누적대출액은 1조8034억원으로 1년 만에 285%(1조3351억원) 성장했다. P2P대출 시장은 중금리대출과 투자 수요가 맞물리면서 급성장해 왔다. 온라인 중개 플랫폼으로 다수의 대출자와 다수의 투자자를 연결해 주면서 대출자에게는 비교적 중·저금리로, 투자자에게는 저금리 시대 새로운 투자처를 제공한 영향이다. 그러나 시장이 점차 커지자 금융 당국은 투자자·대출자 보호를 위해 지난해 2월 'P2P대출 가이드라인'을 도입했다. P2P대출 가이드라인은 투자 한도를 제한하고 기관투자자의 투자를 막는 것이 핵심으로 업계의 성장에 일부 제동을 걸었다. 이에 한국P2P금융협회는 기존 P2P대출 가이드라인의 만료(2월 27일)를 앞두고 지난달 업계의 의견을 취합해 금융위원회에 제출했다. 업계에 따르면 협회가 제출한 의견서에는 ▲투자한도 상향 ▲투자자 보호 강화 ▲원리금 수취권 해석 명문화 ▲협회에 대한 자율규제 강화 등이 담겼다. 현재 P2P대출 가이드라인은 개인투자자 한도를 연간 1000만원으로 제한했다. 당국은 투자 한도를 '연간'으로 표시했으나 사실상 '잔액'을 의미한다는 게 업계의 지적이다. 투자자 익스포저(위험노출액)를 1000만원으로 제한하는 취지로, 1000만원을 투자한 뒤 100만원을 거두면 다시 100만원 한도 내에서 투자할 수 있는 식이다. 이에 업계에선 투자한도 상향을 요구하는 목소리가 높아졌고, 협회 측은 28일 개정되는 가이드라인에 투자한도 상향에 대한 다양한 안을 제시했다. P2P금융 업계 관계자는 "P2P 투자 한도 구간이 일반 개인투자, 소득적격 개인투자, 법인 및 전문투자자 등 3개 구간으로 나뉘어 있는데, 업계는 구간별로 2~3배 상향하는 등 다양한 안을 요청했다"며 "구체적인 한도 금액은 제시하진 않은 걸로 알고 있다"고 말했다. 투자자 보호를 강화하는 방안도 검토했다. 기존 가이드라인에선 투자금을 은행, 저축은행 등 공신력 있는 기관에 예치·신탁해 예치금을 보호하도록 했다. 그러나 대출 채권은 완벽하게 보장되지 않는다는 지적이 있었다. 업계 관계자는 "현재는 대출 채권을 P2P 업체마다 신탁에 맡겨놓거나 법무법인과 계약해서 연계 업체가 도산 시 분배하는 식으로 계약하고 있다"면서도 "모든 업체가 그런 장치를 사용하고 있진 않다"고 설명했다. 금융회사 등의 P2P투자 제한 해제에 대해선 요청하지 않은 것으로 알려졌다. 다만 P2P투자에 참여하는 행위에 대한 규정인 '원리금 수취권' 매입에 대한 정의를 명확히 하는 걸 우선으로 봤다. 업계가 가이드라인을 더 잘 지킬 수 있도록 자율규제도 강화하고자 했다. 현재 P2P대출 가이드라인은 법적 구속력이 없어 가이드라인을 준수하는 회원들이 오히려 역차별을 받는다는 불만이 제기된 데 따른 것이다. 현재 P2P금융협회는 금융위원회가 P2P대출 가이드라인과 관련해 업계에 요구한 자료들을 준비 중이다. 2월 28일에 개정된 가이드라인을 발표하고, 발표일 3주 전에 공개하기 때문에 1월 말까지는 내용이 정리될 것으로 보인다. 금융권에선 투자금 한도 상향, 투자자 보호 강화 등이 조정되면 업계가 더 성장할 것으로 내다봤다. 금융권 관계자는 "P2P가이드라인에서 투자자 보호가 강화되고 오는 3월부터 P2P대출 업체의 금융위 등록이 의무화되면 투자자 입장에선 신뢰도가 높아질 것"이라며 "아울러 투자한도가 높아지면 중금리대출 시장이 더 활성화될 것"이라고 말했다.

2018-01-08 14:07:08 채신화 기자
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신한은행, 은퇴솔루션 제시 '미래설계 이벤트'

신한은행은 황금개띠해를 맞아 오는 2월 28일까지 은퇴 준비 고객을 대상으로 '은퇴 설계 상담 및 미래설계(은퇴)상품 가입 이벤트'를 진행한다고 8일 밝혔다. 최근 급속한 고령 사회 진입에 따라 은퇴 준비에 대한 관심이 높아지고 있는 데 반해 대다수 국민이 체계적인 은퇴 준비 상담을 받지 못하고 있는 상황에서 차별화된 은퇴설계 솔루션을 제공하기 위해 이번 이벤트를 진행한다. 실제 보험개발원이 2014~2015년 수도권 및 전국 광역시 거주 30~50대 국민을 대상으로 한 설문조사에 따르면 금융 전문가를 통한 노후 대비 상담 이용 경험이 10%에 불과한 것으로 나타났다. 지난해 신한은행이 주최한 '부부은퇴교실'에 참여한 부부 200쌍을 대상으로 한 설문조사에서도 은퇴설계를 받아본 사람의 비율이 19%로, 은퇴를 앞둔 고객 대다수가 본인의 은퇴 준비 수준을 객관적으로 파악하지 못하는 것으로 나타났다. 이번 이벤트는 신한은행 영업점이나 홈페이지, 신한S뱅크 앱을 통해 'S-미래설계' 은퇴설계 진단을 받거나 국민연금 개시 전 소득공백 기간 대비 목적 '가교연금' 상품인 미래설계크레바스연금예금, 미래설계장기플랜연금예금, 신한미래설계적금을 가입한 고객을 대상으로 한다. 신한은행 관계자는 "전국 영업점의 은퇴설계 전문가와 다양한 미래설계(은퇴) 상품, 은퇴 포털 앱인 '미래설계포유' 등을 통해 종합적인 은퇴 솔루션을 제시해 고객이 행복한 미래를 설계해 나갈 수 있도록 계속 노력하겠다"고 말했다.

2018-01-08 11:26:08 채신화 기자
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[금융 예측 2018]③ 저축은행의 고비

-올해 저축은행 총량규제 연간 8% 예상…중금리 규제에 최고금리 20% 인하 "수익 내기 어려워" 저축은행 업계에 2018년은 가시밭길이 예상된다. 법정 최고금리 인하가 본격 시행되는 가운데 가계대출 총량 규제도 한층 엄격해질 것으로 관측되기 때문. 여기에 2020년까지 최고금리 인하가 20%까지 예고돼 저축은행들의 수익이 점점 떨어질 것으로 우려되고 있다. ◆ 금리인상기에도 금리 내리는 저축은행 7일 금융권에 따르면 저축은행들은 한국은행의 기준금리 인상(1.25%→1.50%) 직후 수신금리를 올리고 특판 상품을 내놓고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 이날 기준 1년 정기예금 평균금리는 2.44%로, 한은이 기준금리를 인상하기 직전인 지난해 10월(2.36%)보다 0.08% 포인트 올랐다. 아울러 공평저축은행은 연 2.72% 금리의 정기예금, 대신저축은행은 연 2.7% 금리의 정기예금, OK저축은행은 연 2.5% 금리의 정기예금 특판을 내놓기도 했다. 그러나 대출금리 인상에선 소극적인 모습을 보였다. 금융사들은 예대마진을 유지하기 위해 수신금리를 올린 만큼 대출 금리도 올리는 게 일반적이다. 실제로 시중은행의 경우 기준금리 인상 직후 주택담보대출의 금리를 줄줄이 인상해 현재 시중은행의 주담대 금리는 연 5%에 육박하고 있다. 반면 저축은행에선 오히려 대출금리를 인하하는 추세다. 인터넷전문은행에서 저축은행의 주 고객층인 중·저신용자를 대상으로 상대적으로 저금리 대출상품을 내놓은 데다 금융소비자들의 부정적 인식을 의식한 영향이다. 저축은행 관계자는 "금융소비자들이 아직까지 저축은행의 대출금리가 지나치게 높다는 등 대출 금리에 대한 부정적인 인식이 있어서 금리 인상이 조심스럽다"고 말했다. 여기에 오는 2월 8일 대부업 법정 최고금리가 현 27.9%에서 24.0%로 인하돼 저축은행들의 상황은 더욱 난감해지고 있다. 저축은행중앙회 공시를 보면 신용대출을 취급하는 33곳 저축은행의 지난달 대출 평균 금리는 21.3%다. 이들 중 63%인 21곳이 20%대 금리를 적용하고 있으며, OK·OSB·공평·삼호·세종·스타·아주·애큐온·웰컴·인성저축은행 등 10곳이 24% 이상의 대출 금리를 적용하고 있었다. 최고금리가 인하되면 이들 모두 신용대출 금리를 24% 미만으로 재조정해야 한다. ◆ 총량규제 8% 예상…"중금리라도 빼달라" 법정 최고금리 인하는 지난해 새 정부 출범 직후부터 예고된 사항이다. 이에 저축은행들도 신용평가시스템 고도화 등 준비를 마무리한 상태라 금리 인하 여파가 크진 않을 것이란 게 업계의 관측이다. 문제는 대출 총량규제다. 지난해 3월 저축은행에 도입된 가계대출 총량 규제가 올해도 이어질 것으로 전망된다. 지난해 3월 금융위원회는 저축은행에 대한 전년 대비 가계대출 증가율을 상반기 5.1%, 하반기 5.4%로 제한했다. 정부가 가계부채 대책으로 시중은행의 대출 문턱을 높이자 저축은행으로 대출이 몰리는 '풍선 효과'가 나타난 데 따른 조치다. 정부는 총량 규제에 사업자대출, 정책금융상품은 제외했다. 그러나 저축은행 자체 중금리대출 상품은 포함했다. 업계의 불만이 나오는 가장 큰 이유다. 대형 저축은행 관계자는 "지난해 정부가 중금리대출 시장을 키우라고 해서 저축은행들이 자체 중금리대출 상품을 잇달아 내놨고 반응도 좋았다"며 "그랬다가 갑자기 총량 규제를 하면서 중·저신용자에 대한 중금리 대출 실행이 어려워졌다"고 말했다. 이어 그는 "중금리 시장이 크지만 소화할 수 있는 업권이 없는 상태"라며 "업계에서 중금리대출만 총량 규제에서 빼주면 고금리 대출을 더 줄이겠다고 부탁하기도 했는데 잘 안 된 것으로 알고 있다"고 덧붙였다. 이에 대해 금융당국 관계자는 "저축은행 가계대출 총량 규제는 가이드라인이라기보단 무분별한 대출 확장을 억제할 수 있도록 유도하는 것"이라며 "올해 규제 방안은 아직 구체적으로 나오지 않았다"고 말했다. 업계에선 올해 총량 규제를 상반기, 하반기로 나누지 않고 연 8%로 제한해 규제가 더 엄격해질 것이란 관측이 나오고 있다. 저축은행 관계자는 "법정 최고금리 20% 인하가 기정사실화 돼 있는데 중소형 저축은행들은 모바일을 메인사업으로 할 수도 없고, 자영업자 대출은 리스크가 크고 중소기업 대출은 신규 시장을 개척하려면 준비기간이 필요하다"며 "저축은행이 살 길은 중금리뿐인데, 계속 묶어놔 버리면 새로운 수익원 마련이 힘들다"고 말했다.

2018-01-07 14:52:03 채신화 기자
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위성호 신한은행장 "금융 춘추전국시대…슈퍼앱으로 압도적 성과 보여줄 것"

위성호 신한은행장이 내달 선보일 '슈퍼앱'을 통해 압도적인 성과를 보여주겠다고 밝혔다. 위 행장은 지난 5일 경기도 용인시 기흥구 소재 신한은행 연수원에서 '2018년 상반기 워크숍'을 개최하고 "2018년은 디지털 영업의 원년"이라며 "다음 달 선보일 슈퍼앱을 통해 디지털 플랫폼을 구축하고 압도적인 성과를 보여주자"고 강조했다. 슈퍼앱은 통합 모바일 플랫폼으로 '신한S뱅크', '써니뱅크' 등 기능에 따라 나뉘어 있던 6개의 앱을 한데 모으는 '원(One) 채널' 모바일 전략이다. 그는 2018년을 춘추전국 시대에 빗대어 "크고 작은 전투가 계속 이어지고 국가의 경계가 수시로 바뀌는 변화와 혼란의 시대라는 점에서 지금 우리를 둘러싼 경쟁환경과 비슷하다"며 "리딩뱅크 자리를 놓고 진검승부를 벌여야 하는 상황에 작년 돌풍을 일으킨 인터넷 전문은행과 경쟁하는 영역도 더 늘어날 것"이라고 내다봤다. 이에 위 행장은 지난 2일 신년사에서 전략목표인 'Redefine 신한, Be the NEXT(리디파인 신한, 비 더 넥스트)'를 선포하고 가장 역점을 두어야 하는 분야로 제시한 디지털과 글로벌을 언급했다. 이와 함께 '2018, 통·쾌·력(通·快·力) 영업현장'에 대해 충분히 소통하고 빠르게 결정하며 힘있게 추진하는 강한 현장을 만들자고 강조했다. 그는 손자병법 1편의 첫 문구인 '兵者, 國之大事 死生之地, 存亡之道'(병자, 국지대사 사생지지, 존망지도)를 인용해 "올해 금융업에서 벌어질 경쟁은 조직의 생사와 존망을 결정할 중요한 전쟁"이라며 "출정을 선포하고 전장으로 나가는 장수의 결연한 각오로 2018년 금융의 승자가 되어 초격차의 리딩뱅크로 나아가자"고 당부했다. 한편, 임원 및 본부장 등 90여명이 참석한 이번 워크숍에서는 'Redefine 신한, Be the NEXT'를 바탕으로 중점 추진 사업과 도전적 목표를 달성하기 위한 방안을 주제로 자유로운 토론과 발표가 진행됐다.

2018-01-07 10:00:08 채신화 기자
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박근혜 전 대통령, '국정원 특활비 뇌물'에 유영하 변호사 선임

박근혜 전 대통령이 추가 기소된 '국가정보원 특수활동비 뇌물 상납' 사건에 대응하기 위해 유영하(56·사법연수원 24기) 변호사를 재선임했다. 6일 교정 당국에 따르면 박 전 대통령은 지난 4일 오전 서울구치소에서 유 변호사와 접견하고 변호사 선임 계약을 맺었다. 이날은 박 전 대통령이 특정범죄 가중처벌 등에 관한 법률 위반(뇌물죄·국고 등 손실) 혐의로 검찰에 추가 기소된 날이다. 박 전 대통령은 국가정보원으로부터 36억5000만원의 뇌물을 받았다는 혐의 등을 받고 있다. 유 변호사는 탄핵심판에 이어 삼성 뇌물 등 18개 혐의로 박 전 대통령이 기소된 사건 변호를 맡다가 지난해 10월 16일 박 전 대통령의 구속 기간 연장을 결정한 재판부에 반발하며 사임했다. 박 전 대통령이 유 변호사를 다시 선임한 것은 국정원 특활비 사건과 관련해 적극적으로 방어권을 행사하겠다는 의지를 보인 것으로 풀이된다. 박 전 대통령은 유 변호사를 비롯한 사선 변호인단이 모두 사임하자 본인 재판에 단 한 차례도 나오지 않았다. 재판부가 새로 선정한 국선 변호인단의 접견 신청도 모두 거부했다. 이 때문에 박 전 대통령이 특활비 상납 사건에서도 사선 변호인을 선임하지 않을 것이라는 예측이 있었지만, 유 변호사를 다시 선임함에 따라 이 사건 재판에는 출석할 가능성도 나온다.

2018-01-06 16:43:28 채신화 기자