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김정산
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카드사 금리인하 수용률 급상승…40.3%→60.7%

올 상반기 신용카드사가 금리인하요구권을 수용한 비율이 급증한 것으로 나타났다. 올해부터 금리인하, 수용 건수당 이자 감면액 등이 공시항목에 추가된 만큼 수용률을 높인 것으로 풀이된다. 5일 여신금융협회에 따르면 상반기 신용카드사 8곳(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·비씨카드)의 가계 신용대출 금리인하요구권 수용률은 평균 60.7%다. 총 23만250건 중 14만1121건을 수용했다. 금리인하요구권 수용률은 지난해 동기(40.3%)와 비교하면 20.4%포인트(p) 상승했다. 카드사 가운데 수용률이 가장 높은 곳은 롯데카드였다. 1만3062건 중 1만775건(82.49%)을 승인했다. 수용률이 가장 낮은 곳은 비씨카드다. 3729건 중 637건(17.08%)을 수용하는 데 그쳤다. 평균 금리인하폭 또한 0.12%p로 업계에서 가장 낮았다. 이자 감면액을 살펴보면 삼성카드가 가장 높았다. 총 18억8777만원을 절감해줬다. 2위인 현대카드(9억2468만원)와 비교해도 2배 넘는 이자 비용을 줄여줬다. 이어 ▲롯데카드(8억2844만원) ▲신한카드(6억2475만원) ▲KB국민카드(1억7449만원) ▲하나카드(1억2000만원) ▲우리카드(5539만원) ▲비씨카드(1353만원) 순으로 나타났다. 2금융권의 금리인하요구권 수용률은 은행보다 높은 것으로 집계됐다. 같은 기간 5대 시중은행의 수용률은 34.8%로 카드사 대비 25.9%p 낮았으며 인터넷은행의 수용률은 22.0%에 머물렀다. 반면 생명보험사와 손해보험사의 수용률은 각각 63.9%, 44.9%를 기록했다. 금융권에서는 카드사의 금리인하요구권 수용률이 상승한 배경으로 올해 저신용차주를 대거 흡수한 영향으로 풀이했다. 시장에선 승진, 이직 등의 요인으로 소득이 상승했다면 대환대출을 통해 이자를 절감할 수 있다고 조언한다. 한 금융권 관계자는 "각 사별 취급 방침은 모두 다르지만 신용점수보다 소득수준을 높게 보는 경향이 강하다"고 귀띔했다. 카드업계에서는 금리인하요구권 수용률 상승 요인을 두고 관련 마케팅을 확대했기 때문이라고 설명했다. 각 사별로 ▲문자메시지 ▲홈페이지 ▲애플리케이션 ▲청구서 등을 활용해 적극 홍보했다. 아울러 PC와 모바일 관계없이 금리인하요구권을 신청할 수 있도록 절차를 간소화했다. 상반기 신용카드사 개인 신용대출 차주 1인당 평균 0.85%p의 금리인하 혜택을 받았다. 업계 최하위를 기록한 비씨카드는 점진적으로 수용률을 높이겠다는 방침이다. 비씨카드는 지난해 카드론, 현금서비스 등의 금융서비스를 처음으로 취급했다. 타사 대비 금융서비스 취급 기간이 짧은 만큼 관련 방침을 강화해 타사와 유사한 수준으로 끌어 올릴 방침이다. 비씨카드 관계자는 "상반기에는 소폭이지만 작년 하반기 대비 수용률이 상승했다"면서 "앞으로도 상승세가 유지될 수 있도록 관심을 기울일 것"이라고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-05 08:17:16 김정산 기자
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[보험브리핑]KB라이프생명·신한라이프·한화생명

KB라이프생명이 연간 손실에 제한을 둔 변액보험을 공개했다. ◆ 파생결합증권 활용 KB라이프생명은 'KB 최선의선택 변액연금보험 무배당'을 출시했다고 4일 밝혔다. 이번 상품은 '스마트솔루션 펀드'를 탑재했다. 파생결합증권에 투자하는 펀드로 ▲주식 강화형 ▲채권 강화형 ▲원자재 강화형 중 만기 시점 기준 가장 높은 성과를 거둔 포트폴리오의 수익률을 채택한다. 파생결합증권의 최대 수익률은 한계가 없지만 최대 발생 가능한 연간 손실은 -10%로 제한한다. KB라이프생명 관계자는 "고객의 생애주기에 동반하는 재무적 리스크를 대비를 위해 해외 시장에서는 다양한 융복합 상품을 개발하고 있다"고 말했다. 신한라이프가 보이스피싱 예방 시스템을 구축했다. ◆ 원격조정 및 실시간 모니터링 통해 사전 차단 신한라이프는 '원격제어 앱 연동 차단'을 통해 보이스피싱 선제 대응체계를 갖췄다고 4일 밝혔다. 정보보호팀 주관으로 고객지원그룹, DX그룹 등 유관 부서가 태스크포스(TF)를 구성했다. 최근 발생하는 보이스피싱 피해 사례를 분석한 결과 악성 앱 설치를 통한 원격제어와 정보도용 등의 피해사례가 큰 폭으로 증가했다는 설명이다. 고객 휴대전화 원격제어 탐지 범위를 확대한다. 악성 앱 탐지 시 앱 실행을 차단하는 것이다. 자사 애플리케이션인 '스퀘어'는 '전화가로채기앱' 등을 감지해 소비자에게 안내한다. 이민우 신한라이프 정보보호최고책임자는 "보이스피싱 선제 대응체계를 구축한 이후 피해사례가 약 70% 가까이 감소했다"며, "피해를 최소화 하기 위해 선제적 감지와 예방정책 강화로 소비자보호에 앞장서겠다"고 말했다. 한화생명이 노후에 필요한 종신보험을 공개했다. ◆ '웰다잉(Well-Dying)' 초점 한화생명은 저렴한 보험료로 높은 사망보장금을 보장하는 '한화생명 웰다잉 종신보험'을 출시했다고 4일 밝혔다. 이번 상품은 납입보험료는 감축에 집중했다. 종신보험 상품 대비 약 70% 저렴하다는 설명이다. 사망 보장금 수요가 높은 고연령층을 위해 가입 가능 나이를 최대 80세로 확대했다. 보장금액을 높이고 싶다면 '기납입플러스형'을 선택할 수 있다. 보험가입 금액에 사망 시점까지 납입한 보험료의 50%를 추가해 보험료를 지급한다. 물가 상승으로 보험금 가치 하락에 대비할 수 있는 것이다. 성윤호 한화생명 상품개발팀장은 "이번 상품은 가족에게 금전 부담을 남기지 않고 '웰다잉'을 추구하는 고객들에게 큰 호응을 얻을 것으로 기대된다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-04 11:11:32 김정산 기자
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[카드News]신한카드·롯데카드·NH농협카드

신한카드의 536번째 아름인 도서관이 서대문구 카페폭포에 자리 잡았다. ◆ 지역사회 문화 공간 구성 신한카드는 서울시 특화 사업의 일환인 수변감성도시 조성 사업 1호 카페에 아름인 도서관을 개관했다고 4일 밝혔다. 개관식에는 문동권 신한카드 사장, 유창수 서울시 행정2부시장, 이성헌 서대문구 구청장, 이훈규 사회복지법인 아이들과미래재단 이사장 등 관계자들이 참석했다. 아름인 도서관은 기존 카페폭포 별관의 공간을 개조해서 만들었다. 태블릿PC와 노트북에 전자도서관을 설치해 독서와 디지털 콘텐츠를 이용할 수 있다. 민관 협업으로 시민들을 위한 공간을 마련했다는 설명이다. 신한카드 관계자는 "아름인도서관을 통해 카페폭포를 이용하는 시민들께서 마음의 안정과 평온함을 찾는 기회가 되길 바란다"고 말했다. 롯데카드가 토스모바일과 협업을 통해 통신요금 할인 카드를 출시했다. ◆ 자동이체 신청하면 할인 혜택 롯데카드는 '토스모바일'의 통신요금을 할인하는 '토스모바일X로카'를 출시했다고 4일 밝혔다. 이번 상품은 프로모션을 통해 토스모바일 통신요금 자동이체를 신청하면 월 최대 2만5000원을 할인한다. 프로모션은 발급월부터 2년간 유지한다. 프로모션이 끝난 후에는 실적 30만원 이상을 달성할 경우 7000원 할인 혜택을 받을 수 있다. 프로모션은 다음해 7월 31일까지 가입한 고객에게만 제공한다. 롯데카드 관계자는 "토스 앱을 통해 쉽고 간편하게 가입할 수 있는 토스모바일 요금제를 더욱 부담 없는 가격에 이용할 수 있도록 이번 상품을 출시했다"고 말했다. NH농협카드가 페이 고객을 대상으로 경품행사를 진행한다. ◆ 아이폰 14프로 및 세라젬 M4 등 NH농협카드는 오는 30일까지 페이 이용자를 위한 추석맞이 행사를 실시한다고 4일 밝혔다. 푸시알림에 동의하면 GS25 모바일쿠폰 5000원권 1매를 모든 고객에게 제공한다. 이어 개인고객(채움)이 지류 명세서를 'NH페이 명세서'로 변경하면 추첨을 통해 ▲1등 신세계상품권 5만원권(100명) ▲2등 신세계상품권 5000원권(2000명)을 지급한다. 총 두 차례에 걸쳐 추가 행사를 마련했다. 1차에서는 아이폰14프로 및 에어팟 프로 등을 선물한다. 2차 행사에서는 세라젬M4와 다이슨V12 등을 증정한다. NH농협카드 관계자는 "NH pay 서비스를 보다 많은 고객들이 경험할 수 있도록 서비스 개선에 힘쓰고 있다"며 "앞으로도 다양한 혜택을 제공하여 고객만족도를 높이는 데 노력하겠다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-04 10:18:47 김정산 기자
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저축銀, '연체율' 낮추기 고심…"NPL가격 낮춰야"

금융당국이 저축은행의 부실채권(NPL) 매매를 민간으로 확대했지만 여전히 거래는 부진하다. 저축은행의 하반기 과제가 연체율 낮추기인 만큼 눈높이를 낮춰 협상에 나서야 한다는 지적이다. 4일 금융감독원에 따르면 올 상반기 전국 저축은행 79곳의 평균 연체율은 5.33%다. 지난해 상반기(2.69%)와 비교하면 2.74%포인트(p) 상승했다. 특히 개인사업자를 중심으로 채권 관리에 어려움을 겪고 있다. 같은 기간 가계 대출 평균 연체율은 4.04%에서 5.12%로 1.08%p 오른 것에 그쳤지만 개인사업자는 1.78%에서 6.35%로 4.47%p나 치솟았다. 저축은행에 돈을 빌리고 갚지 못하는 기업이 세 배 넘게 불어났다는 의미다. 상반기 저축은행의 순손실은 962억원으로 집계됐다. 지난해 상반기 9000억원 가까이 벌었던 것과 비교하면 적자폭은 1조원에 육박한다. 이자 비용 상승과 함께 높아진 연체율 탓에 대손충당금 규모를 확대한 영향이다. 하반기 저축은행이 실적 반등을 꾀하기 위해서는 연체율을 낮추는 것이 최우선 과제로 손꼽힌다. 금융권에서는 저축은행이 민간을 통해 채권 매각을 원한다면 매매가를 낮춰야 한다는 입장이다. 거래량을 예측하기 어려운 만큼 관련 수요를 가늠할 수 없기 때문이다. 아울러 민간이 저축은행의 NPL을 매입하더라도 캠코에서 요구하는 수준과 큰 격차를 벌리기는 어려울 것이란 설명이다. 올해 저축은행권에서는 캠코가 NPL을 예상보다 낮은 가격에 매입하자 잡음이 등장한 바 있다. 한 금융업계 관계자는 "NPL의 가격은 상환 가능성에 따라 형성된다. 지금보다 가격을 낮춰도 수요가 생길지 알 수 없는 상황인 만큼 저축은행권이 고집을 덜어낼 필요가 있다"고 조언했다. 무엇보다 하반기 연체차주 및 개인사업자의 상환능력이 나아지기 어렵다는 것이 업계의 관측이다. 저축은행이 NPL 가격을 높이기 위해서는 차주의 상환능력이 높아져야 한다. 업계에서는 경기 한파가 이어질 것으로 내다보고 있는 만큼 민간에서 저축은행의 NPL을 매입할 유인이 없다는 해석이다. 하반기 저축은행권은 NPL 가격을 조정할 가능성이 높다. 올 상반기 자산규모 상위 저축은행 5곳(SBI·OK·웰컴·한국투자·페퍼저축은행)의 평균 연체율은 5.12%로 지난해 상반기(2.54%) 대비 2.58%p 상승했다. 연체율 상승은 대손충당금 확대로 이어져 순이익에 악영향을 주는 만큼 NPL을 줄이는 것이 시급하기 때문이다. 지난 6월 금융당국은 저축은행의 NPL 매각 창구를 캠코에서 민간으로 확대했다. 이에 따라 3개월 이상 연체된 부실채권만 전문으로 취급하는 회사 5곳(우리금융F&I·하나F&I·대신F&I·키움F&I·유암코)을 선정해 NPL 매입을 허용키로 했다. 저축은행이 NPL 가격을 낮출 수 있는 통로가 늘어난 셈이다. 한 저축은행 관계자는 "NPL을 무리해서 판매했다가는 결국 '폭탄돌리기'란 지적을 받을 가능성도 있다"며 "눈높이를 낮춰서라도 건전성에 방점을 두고 매매에 나설 확률이 높다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-04 07:42:51 김정산 기자
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[인터뷰]용식잉, FM글로벌 아시아태평양 매니저…"200년 경험 한국서 공유"

"한국은 아시아 태평양 시장 공략에 있어 중요한 위치에 있습니다. 지난 200년간 FM글로벌이 쌓아온 경험과 노하우를 한국 시장에서 적극적으로 펼칠 것입니다" 용식잉(Yong Seek Ying) FM글로벌 아시아 태평양 디비전 엔지니어링 매니저(부사장)는 올해로 23년째 FM글로벌에 몸담은 베테랑이다. 싱가포르 출신으로 아시아와 호주의 엔지니어링 업무를 총괄한다. 한국 시장 진출을 두고 평생 쌓아온 경험과 기술을 적극 활용해 정착에 성공하겠다는 포부를 밝혔다. 그는 지난달 28일 한국을 방문했다. 대구 엑스코에서 진행하는 '2023 국제소방안전박람회'에 연사로 초청받았기 때문이다. 올해 FM글로벌이 한국 시장에 진출한 만큼 자사의 강점인 화재예방 및 방재기술을 공유할 계획이다. FM글로벌은 전 세계 최대 규모의 재물보험사로 사고 예방 솔루션과 회복탄력성(Resilience)에 방점을 둔 운영을 이어가고 있다. ◆ 지난 2월 국내 상륙 용식잉 매니저는 메트로신문(메트로경제)과 가진 인터뷰에서 "한국은 세계적으로 제조 산업 분야에서 강력한 위치에 있다. 전 세계적으로 통용되는 제조사들이 다수 포진했다"며 "회복탄력성에 관한 한국 기업들의 인식이 높아지고 있다"고 했다. 그는 FM글로벌이 아태지역에서 성과를 거두기 위해서는 한국 시장에 진출해야 한다고 했다. 그간 해외로 진출한 한국 기업을 대상으로 영업을 지속했지만, 이제는 직접 한국에 뛰어들어 신규 고객을 확보해야 한다는 설명이다. 용식잉 매니저는 "한국의 기업들이 반도체, 화학 제조산업에서 높은 입지를 다진 만큼 FM글로벌이 축적한 지식과 경험을 토대로 파트너십을 체결하기에 적합할 것으로 판단했다"고 했다. FM글로벌은 기업의 손실 및 피해를 담보할 뿐 아니라 예방에 초점을 둔 솔루션을 함께 제공한다. 화재보험에 가입한 고객사에 자사 엔지니어를 파견해 취약점을 점검하고 가연성 단열재 등의 소방시설을 구축하는 방식이다. 현재 FM글로벌은 엔지니어 1900여명을 전 세계 각지에 파견했다. 주요 제조 시설이 있는 국가에는 모두 진출했다. 한국에는 4명의 엔지니어가 업무를 수행하고 있다. 향후 시장 확대 여부에 따라 엔지니어를 추가로 배치할 계획이다. ◆ FM글로벌의 경쟁력은 '경험, 지식, 노하우' 용식잉 매니저는 FM글로벌이 한국 시장에서 생존하기 위해 재물보험을 다루는 경험과 지식, 노하우를 공유할 것이라고 했다. 지난 200년간 쌓아온 경험치뿐 아니라 '포춘 글로벌 500'에 속한 기업을 고객사로 두면서 개발한 연구 결과 등을 모두 쏟아 내겠다는 다짐이다. 포춘 글로벌 500이란 미국의 경제 전문지인 '포춘(FORTUNE)'이 매출액을 기준으로 선정한 상위 500곳의 기업을 의미한다. 월마트, 아마존 등이 포춘 글로벌 500에 포함된다. 그는 FM글로벌 소속 엔지니어들은 국가와 환경 등에 구애받지 않고 동일한 조언과 해법을 찾을 수 있다고 설명했다. FM글로벌의 엔지니어가 되기 위해서는 18개월의 교육과정을 빠짐없이 통과해야 한다. 유사한 위험 상황에서 일관성 있는 예방책을 제시할 수 있도록 훈련하기 위해서다. 용식잉 매니저는 "지정학적인 측면에서 각 국가가 가진 위험의 종류는 모두 다르다. 일본은 쓰나미, 지진, 폭설 등에 취약하고 한국은 태풍과 홍수에 약하다"며 "국가별로 유사성과 차이점을 모두 갖고 있다. 미세한 부분까지 전부 반영해 높은 수준의 서비스와 평가를 제공할 것"이라고 했다. 시장 내 경쟁력 확보의 초석으로 위험 관리의 중요성을 홍보할 계획이다. 아울러 시간이 지날수록 화재나 자연재해 사이버공격 등의 피해가 커지고 있는 만큼 관련 데이터 수집을 통해 역량을 키워나갈 방침이다. ◆ 회복탄력성…"기업 경쟁력으로 귀결" FM글로벌은 지난 200년간 기업의 회복탄력성을 높이는 것에 집중했다. 향후 한국 시장에서도 기업의 가치를 책정하는 지표 중 하나로 회복탄력성이 활용할 계획이다. 용식잉 매니저는 기업의 피해·손실 원인을 살펴보면 설비 및 장비 고장이 높은 비중을 차지한다고 했다. 설비의 고장은 기업과 엮인 유통·공급망까지 피해를 확산하기 때문이다. FM글로벌은 보험에 가입한 기업이 영업에 차질을 빚지 않도록 잠재적인 위험까지 모두 판단한다. 특정 설비나 장비에 문제가 생겨도 피해를 최소화할 수 있다는 것. 그는 "엔지니어들이 현장에 투입되면 가장 먼저 살피는 것이 '위험 요소'와 '취약점'이다. 특정 상황을 가정하고 발생할 손해와 영업 효과 등을 모두 살피는 전담팀을 별도로 운영하고 있다"고 했다. 그는 백문불여일견(百聞不如一見)을 강조했다. 이어 재물보험 가입을 고민하고 있다면 FM글로벌이 설립한 위험·재난 시뮬레이션 연구소에 방문하라고 조언했다. 현재 한국에서 가장 가까운 연구소는 싱가포르에 있다. 본사가 위치한 미국에는 화재 발생 시 대처 요령을 직접 경험할 수 있는 시설을 구축했다. 각 상황별 필요한 정보와 대처를 직접 보고 체험할 수 있다. ◆ '대구엑스코' 방문 용식잉 매니저의 첫 일정은 대구 엑스코에서 진행하는 '2023 국제소방안전박람회'다. 그는 박람회에 연사로 초청받아 화재의 위험성을 상기시키고 FM글로벌의 화재 예방 요령을 공유하겠다고 밝혔다. 그는 "국제소방안전박람회는 역사와 전통을 자랑하는 행사다. 큰 행사에 초청해주셔서 영광이다"라며 "과거 대구의 지하철에서 한 차례 대형 화재가 발생한 만큼 화재에 관한 경각심을 강조할 예정이다"라고 귀띔했다. 박람회에서도 FM글로벌의 경험과 지식을 나눌 예정이다. 가연성 단열재의 특성과 화재 예방 솔루션을 국내외 기업들과 공유하면서 관련 위험을 줄이는 데 앞장서겠다는 것이다. 그는 한국 기업들이 위험 요소 파악에 집중해야 한다고 했다. 손실 예방에 앞서 위험을 감지하는 인식을 제고해야 한다는 것이다. 용식잉 매니저는 "손실 예방의 핵심은 어떠한 위험이 있는지를 파악하는 것이 우선이다"라며 "전문가와 함께 위험을 줄일 수 있는 방법은 무궁무진하다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-03 12:02:55 김정산 기자
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[카드News]롯데카드·KB국민카드·우리카드

롯데카드가 통신사와 제휴를 통해 신상품을 출시했다. ◆ SKT '텔로 라이트'…KT 'DC 플러스' 선봬 롯데카드는 텔로 T 라이트 할부 카드와 DC 플러스 롯데카드를 공개했다고 3일 밝혔다. 텔로 T 라이트 할부 카드는 매달 최대 1만3000원을 캐시백을 제공한다. 연말까지 카드를 발급받은 고객에게는 25개월 동안 프로모션 혜택을 추가해 최대 2만4000원을 돌려준다. T라이트 할부 서비스 수수료는 기간별로 차등 적용한다. KT DC 플러스는 최대 1만3000원 할인을 지원한다. 24개월간 프로모션 혜택을 추가하면 최대 2만4000원을 결제일 할인한다. 두 카드의 연회비는 2만원이다. 롯데카드 관계자는 "최근 통신비 등 고정지출에 혜택을 주는 카드가 인기인 가운데, SK텔레콤과 KT 이용 고객 대상으로 휴대전화 할부 구매 서비스 및 통신요금 결제 시 혜택을 주는 카드를 선보였다"고 말했다. KB국민카드가 리그 오브 레전드 세계대회 직관 기회를 제공한다. ◆ 마스터카드와 협업 통해 경품 행사 진행 KB국민카드는 '2023 리그오브레전드 월드 챔피언십'을 맞아 'KB국민 노리2 체크카드 플레이' 고객을 대상으로 경품 이벤트를 진행한다고 3일 밝혔다. 이번 대회는 라이엇게임즈가 직접 주최하는 세계 최대 규모의 e스포츠 대회다. 전 세계의 프로 게임단이 참석한다. 행사 대상은 KB국민 노리2 플레이 체크카드(마스터) 신규 이용 고객이다. 총 180명에게 추첨을 통해 ▲롤드컵 결승전 티켓 ▲롤드컵 준결승전 티켓 ▲리그오브레전드 피규어 ▲리그오브레전드 스킨 ▲리그오브레전드 인게임 아이템 등을 선물한다. 이용금액 10만원당 추첨 기회 1회를 추가로 준다. KB국민카드 관계자는 "10대와 20대에게 사랑받는 놀이 문화인 e스포츠 맞춤형 이벤트를 준비했다"고 말했다. 우리카드가 아이를 출산한 가정에 지원금을 제공한다. ◆ 산후 운동수강 서비스 등 추가 우리카드는 서울시와 함께 산후조리경비 100만원을 지원한다고 3일 밝혔다. 지난 7월 1일 이후 출산하고 서울시에 6개월 이상 거주한 산모를 대상으로 출생아 1인당 총 100만원 상당의 산후조리경비를 바우처로 제공한다. 이번 지원대상에는 다문화가정 산모도 포함한다. 산모 및 신생아 건강관리 서비스와 의약품, 한약조제, 건강식품구매, 산후 운동수강 서비스 등을 이용할 수 있다. 단 부부가 모두 외국인인 경우 혜택을 받을 수 없다. 서울맘케어 홈페이지 및 주민센터 방문을 통해 신청할 수 있다. 바우처 수령은 오는 11일부터 가능하다. 우리카드 관계자는"ESG경영의 일환으로 공공사업에 많은 관심이 있다"며 "해당 지원으로 산모와 신생아 모두 건강하게 회복할 수 있었으면 좋겠다"고 말했다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2023-09-03 10:29:22 김정산 기자