"경기한파에 건전성을 강화한 영향으로 실적이 나빠졌다. 연체율은 증가했지만, 저축은행 사태와 비교하면 양호한 수준을 유지하고 있다. 일부 건전성 지표는 오히려 개선됐다."

오화경 저축은행중앙회장은 지난 21일 저축은행중앙회가 진행한 '2023년 영업실적 설명회'에서 이같이 말했다. 저축은행 실적이 적자로 돌아서면서 불안감 확산의 여지가 있는 만큼 선제적인 해명에 나선 것으로 풀이된다.

지난해 전국 저축은행 79곳의 당기순손실은 5559억원으로 나타났다. 지난 2015년을 시작으로 8년간 흑자를 거뒀지만 적자로 전환했다. 저축은행 적자의 요인으론 이자 비용 증가 및 대손충당금 적립 등이 자리 잡고 있다. 지난해 저축은행의 조달비용은 전년 대비 2조4000억원 증가했다. 반면 이자수익은 1조1000억원이다. 조달비용의 절반에도 못미치는 수준이다.

같은 기간 대손충당금 전입액은 1조3000억원 늘어난 3조9000억원이다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)이 연체율 증가의 '트리거'로 작용하면서 손실흡수 능력을 높이기 위해 충당금 비중을 확대했다. 지난해 말 기준 저축은행권의 연체율은 6.55%다. 전년 동기(3.41%) 대비 3.14%포인트(p) 상승했다.

특히 기업대출 연체율의 상승곡선이 가파르다. 지난해 말 기업대출 연체율은 8.02%로 전년말(2.90%) 대비 5.12%p 올랐다. 저축은행의 주거래층인 중·소상공인의 상환여력이 떨어지고 부동산 경기침체 등이 겹악재로 작용했다. 반면 가계대출 연체율은 5.01%로 전년(4.74%) 대비 0.27%p 오르는 데 그쳤다.

실적은 악화했지만 건전성 지표는 개선됐다. 지난해 말 저축은행의 BIS비율은 14.35%로 집계됐다. 전년 말(13.15%) 대비 1.20%p 상승했다. 자본 확충을 위해 증자를 단행하고 자산이 줄어드는 과정에서 위험자산을 함께 처분한 효과다.

오 회장은 "일반적으로 적자가 나고 실적이 나쁘면, BIS비율이 떨어져야 하지만 반대로 상승했다. 위험자산이 함께 사라진 영향으로 역대 최고수준을 유지하고 있다"고 했다.

유동성비율은 192.07%를 유지하고 있다. 금융당국의 권고치인 100%의 2배에 달한다. 뱅크런(대규모 예금 인출)이 발생해도 손실을 흡수할 수 있다는 설명이다. ▲현금 ▲예치금 ▲유가증권 등 현금성 자산 활용하겠다는 방침이다.

한편 회복 전망을 두곤 여전히 불투명하다는 입장이다. 수익성과 연체율 해소를 동시에 달성하기 위해선 부동산 시장 회복이 우선이기 때문이다. 시장 안정화 시점까지 수익성 개선은 어려울 것이란 판단이다.

저축은행중앙회 관계자는 "전체 기업자산의 절반가량이 담보성 부동산이다. 부동산경기와 맞물려 있는 부분들이 있는 만큼 관련 시장에 훈풍이 부는 시점이 저축은행 반등 시기가 될 것"이라고 말했다.