저축은행 대출액이 1년새 8조원 가까이 감소한 것으로 나타났다. 연체율 해소를 위해 대출문턱을 높인 데다 대환대출 플랫폼이 출범하면서 기존 고객이 이탈한 영향이다. 연체율 하락이 필요한 시기인 만큼 저신용차주의 대출길은 험난할 전망이다.

18일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 전국 저축은행 79곳의 일반자금대출 채권액은 80조9654억원이다. 전년 동기(88조6252억원) 대비 7조6597억원(8.64%) 줄었다. 일반자금대출이란 용도를 따지지 않고 여윳돈을 확보할 수 있는 상품이다. 담보도 요구하지 않는 만큼 아파트·주택담보대출 대비 소액을 빌릴 때 유용하다는 설명이다.

같은 기간 저축은행 상위 5곳(SBI·OK·웰컴·한국투자·페퍼저축은행)의 일반자금대출 취급액은 8.0% 쪼그라든 34조9843억원으로 내리막길을 걸었다. 주요 저축은행의 대출 취급 비중이 과반을 차지하는 만큼 업계 전반에 영향을 미쳤다. 해당 저축은행의 일반자금대출 취급 비중은 56.79%로 연간 0.25%포인트(p) 줄어드는 데 그쳤다.

지난해 5월 금융위원회를 필두로 대환대출 플랫폼이 등장하면서 대출 감소 곡선이 가팔라졌다. 해당 분기 일반자금대출 채권액은 35조5767억원이다. 직전 분기(36조6518억원) 대비 3.5% 줄었다. 지난 2022년 12월을 시작으로 분기별 감소세가 1% 중후반대였던 것을 감안하면 하락폭이 두드러진다는 평가다.

한 저축은행 관계자는 "대환대출 플랫폼에 저축은행 18곳이 포함됐다. 대출취급 비중이 높은 대형저축은행이 모두 참여하면서 일시적으로 중신용차주의 이탈이 있었다"고 말했다.

저신용차주의 급전창구가 좁아졌다는 분석이다. 담보대출 대비 고금리를 적용해 대출 문턱이 관대한 만큼 저신용자의 이용 비중이 높아서다. 금융권에서는 올해도 연체율 해소의 일환으로 우량차주 확보 기조를 유지할 방침이다. 일반자금대출 잔액 감소 흐름이 이어질 전망이다.

작년 3분기 전국 저축은행업권의 연체율은 6.15%다. 9개월 사이 2.74%p 상승했다. 구체적으로 살펴보면 가계대출 연체율이 5.40%로 같은 기간 2.57%p 상승했으며 기업대출 연체율은 4.26%p 오른 7.09%를 기록했다. 금융당국이 저축은행을 향해 연체율 관리를 강조한 만큼 부실 우려가 높은 대출은 지양했다는 분석이다.

대출기준 강화는 물론 채권 회수 속도를 높인 것 또한 영향을 줬다. 신규 대출 고객 확보에 어려움을 겪으면서 기존 채권 회수에 집중했다는 것. 일부 저축은행의 경우 하반기 채권정리를 통해 순이익 반등에 성공한 것으로 전해진다. 지난 2023년 2월을 시작으로 저축은행의 여신잔액은 11개월 연속 감소했다. 연간 총 11조5067억원 줄었다.

또 다른 저축은행 관계자는 "신규 여신을 줄이고 기존 채권을 정리하는 방안이 수익성과 건전성을 모두 잡는 유일한 방법이었다"며 "지난해 상반기 순이익이 크게 감소했지만, 하반기 채권정리에 집중하면서 수익성을 키울 수 있었다"고 귀띔했다.