태영건설이 워크아웃을 신청하면서 저축은행의 자금조달에 '노란불'이 켜졌다. 태영건설 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 대출해준 저축은행이 고금리 정기예금을 통해 자금을 조달할 가능성도 제기된다. 한동안 정기예금 가입에 신중해야 한다는 지적도 나온다.

4일 금융업계에 따르면 지난 3일 태영건설은 채권자 설명회를 진행하고 자구책을 발표했지만, 주채권은행인 산업은행이 물음표를 던지면서 워크아웃 절차에 난항이 예고된다.

워크아웃 여파가 저축은행까지 확산할 우려가 커졌다. 워크아웃이란 재무구조 개선작업이다. 부채를 감당할 수 없는 상황에서 금융회사가 회생을 검토한다. 금융권에서는 저축은행 중 태영건설의 신용물과 PF유동화물 비중이 높은 곳의 경우 자금조달에 어려움을 겪을 전망이다. PF사업장에 투입한 기업어음(CP)과 전자단시사채 롤오버(만기연장)에 제동이 걸릴 가능성이 높아진 것이다.

롤오버는 만기 도래 채권을 재조달하는 것이다. 롤오버에 제동이 걸리면 조달비용 상승이 불가피하다. 기존 PF사업의 수익률이 떨어지는 것은 물론 자급 수급이 늦어지는 경우 '악성 사업장'으로 전락할 우려도 있다.

지난해 12월 한국은행이 발표한 금융안정보고서에 따르면 지난 2019년 이후 저축은행의 기업금융 취급 비중은 65.9% 증가했다. 문제는 부동산 대출 비중이 높다는 점이다. 코로나19 이후 전체 대출 증가 규모 567조4000억원 중 부동산업과 건설업이 차지하는 비중은 220조원(38.8%)으로 전체 업종 중 가장 높다. 부동산 수요가 감소하자 위험에 노출된 것이다.

한 금융업계 관계자는 "부동산 리스크 관리가 안 된 저축은행은 원금마저 위험할 가능성이 있다"며 "이자를 지급받고 있다고 안심할 수 있는 상황은 아니다"라고 지적했다.

저축은행권에서는 이같은 지적에 우려할 상황은 아니라고 해명했다. 지난해 연체율 증가로 당기순이익이 감소했지만 대손충당금을 추가로 적립한 만큼 손실 흡수가 가능하다는 입장이다. 아울러 태영건설 PF사업장에 대출을 단행한 저축은행은 일부에 그칠 것으로 예측하고 있는 만큼 업권 전반으로 불신이 확산하는 것은 경계해야 한다고 설명했다.

이어 고금리 예금을 통해 PF자금을 충당할 것이란 지적에 관해서도 일축했다. 태영건설 PF를 단행한 2금융권 중 증권사와 캐피탈사의 비중이 약 90%를 차지하는 만큼 저축은행이 소비자 예금으로 부실을 메꾸는 상황은 발생할 수 없다는 것이다. 다만 태영건설 PF와 별도로 연체율 상승 등 한파가 지속하는 상황에선 원금과 이자를 고려해 4500만원을 초과하는 예금 가입은 지양하라는 조언이다.

한 저축은행 관계자는 "지난해 저축은행은 손실을 감당하면서 채권을 정리하는 등 건전성을 확보했다"라며 "금융당국에서 상시 모니터링을 진행하고 있고 저축은행 자체적으로 PF리스크 관리에 힘을 쏟는 만큼 원금 손실의 걱정은 전혀 없는 상황이다"라고 말했다.