신용카드사의 일부결제금액이월약정(리볼빙) 서비스가 지난 2월 이후 최대치를 기록했다. 시중은행과 저축은행이 대출 문턱을 높이면서 급전이 필요한 저신용자가 늘어나는 모양새다.

3일 여신금융협회에 따르면 지난 6월 기준 카드사 9곳(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·비씨·NH농협카드)의 리볼빙 잔액은 7조3734억원으로 집계됐다. 한 달 사이 300억원가량 늘었다. 금융권이 건전성에 방점을 찍고 대출기준을 높이자 유동성을 확보하기 위한 소비자들이 리볼빙을 선택한 모습이다.

지난 3월 리볼빙 누적 액수는 감소세를 기록하며 주춤했으나 한 달 뒤인 4월을 시작으로 또다시 오르고 있다. ▲3월(7조2150억원) ▲4월(7조2775억원) ▲5월(7조3400억원) 순이다. 1년 사이 1조원 넘게 증가했다. 한동안 시중은행 및 저축은행이 대출문턱을 유지할 것으로 보이는 가운데 리볼빙 잔액 또한 늘어날 전망이다.

소비자들 사이에서 리볼빙 서비스는 금융상품의 '마지노선'으로 불린다. 주로 저축은행의 중금리대출이나 신용대출을 이용하기 어려운 저신용자가 활용하기 때문이다. 한 번 이월하면 신용점수에 따라 법정최고금리(연 20%)에 가까운 이자를 부담한다. 요금을 부과하는 달의 소비 내역과 환급 여력에 따라 또다시 리볼빙 서비스를 활용할 가능성도 높다. 자칫 원금과 이자가 눈덩이 처럼 불어날 수 있다.

리볼빙 누적 잔액이 늘어나면서 카드업계 또한 골머리를 앓고 있다. 환급 능력이 떨어지는 저신용자의 비중이 높아 연체율 상승으로 이어질 우려가 커지기 때문이다. 특히 프로젝트파이낸싱(PF)을 시작으로 2금융권의 연체율이 도마 위에 오른 시점이어서 리볼빙 잔액 증가가 우려된다. 올해 카드사들은 그동안 진행했던 리볼빙 관련 마케팅을 중단하고 있다.

문제는 마케팅 축소 이외에는 뚜렷한 해결책이 없다는 점이다. 아울러 리볼빙은 금융상품으로써 쉽게 사용할 수 있고 연체가 장기화하지 않는다면 신용점수와 유동성을 모두 지킬 수 있다. 리볼빙 사용 시에는 자금계획에 따라 약정비율을 조정하거나 중도상환을 통해 계획적으로 이용하는 등의 준비가 필요하다.

법정최고금리 손질과 정책자금대출을 늘려야 한다는 목소리도 등장한다. 법정최고금리 인하로 대부업권이 영업을 중단하면서 리볼빙 잔액이 늘어나는 '풍선효과'가 발생했다는 설명이다. 이어 저신용자가 활용할 수 있는 대출 상품을 늘려 유동성 확보 방안을 마련해야 한다는 지적이다.

한 카드 업계 관계자는 "리볼빙은 비교적 높은 금리를 적용하는 만큼 자칫 상환금액이 눈덩이처럼 불어날 수 있다"며 "사용 전 수입을 고려해 상환계획을 짜놓는 등 건전한 활용이 요구된다"고 말했다.