경제활동을 하는 30~40대는 어느 정도 연차가 쌓이면서 수입이 오르곤 한다. 동시에 결혼이나 출산, 육아 등으로 새로운 지출이 생기기 때문에 효율적인 자산운용이 필요한 시기다.

우리은행 WM자문센터 자산관리컨설팅 조현수 팀장은 저성장·저금리·저물가·정부 부채 증가 등의 뉴노멀시대에 돌입한 가운데, 3040세대는 지속적인 현금흐름을 창출할 수 있도록 자산운용을 해야 한다고 강조했다.

먼저 조현수 팀장은 "3040세대는 개인적 가치관에 따라 자산을 바라보는 시각이 달라지며 대응하는 방법과 만족도 차이가 나므로 투자에 대한 철학을 수립하는 것이 중요한 원칙"이라고 말했다.

행복한 투자를 하기 위해선 심리적 만족감이 중요하기 때문에 개인적 가치관에 맞는 투자전략을 수립해야 한다는 것이다.

두 번째로는 수명연장과 초저금리, 경제의 잠재성장률 하락으로 인해 인생 전반에 대한 재무설계의 필요성을 강조했다.

조 팀장은 "작은 집을 지을 땐 설계도 없이도 가능할 수 있지만 복잡한 상황을 고려한 빌딩을 건설할 땐 설계도가 반드시 필요하다"며 "지금 우리가 살아가는 시대에도 설계도 역할을 할 수 있는 재무설계가 있어야 돈 걱정 없는 행복한 인생을 꾸릴 수 있다"고 말했다.

세 번째는 제한된 자산으로 효율적 운용을 하기 위해서는 ▲절세 ▲투자 상품으로 머니 무브(Money Move) ▲해외 고성장국가에 대한 투자 ▲통화에 대한 관심 등에 우선순위를 둘 것을 조언했다.

그는 "3040세대는 앞에서 언급한 우선순위에 따른 투자를 할 경우 낮은 금리의 수신 상품에 가입하지 않아도 될 것"이라며 "구체적 재테크 방법은 연금 저축계좌와 개인형IRP투자를 통한 세액공제 혜택과 ISA를 통한 주택구입, 자녀학자금 등의 목적자금 준비"라고 설명했다.

아울러 저축성 보험 등을 활용한 비과세 혜택과 국내보다 성장률이 높을 것으로 예상되는 해외 주식형 펀드 등에 투자하는 방법도 소개했다.

투자상품으로는 중위험 중수익상품의 대표 격인 ELS(주가연계증권) 등 다양한 상품을 활용할 것을 추천했다.

조 팀장은 "자산을 분산해 특정한 자산의 가격 하락으로 인한 재무적 위험을 겪지 않도록 해야 한다"며 "쌀 때 사서 비쌀 때 파는 투자의 기본 원칙은 항상 염두에 둬야 투자시기의 오류로 인한 손해를 방지할 수 있다"고 말했다.

경기순환에 따른 위기 발생에 대응하기 위해선 재무설계를 강조했다.

그는 "수익과 리스크는 비례하므로 기본적으로 재무설계를 통해서 자금의 목적별로 그 특성에 맞게 상품 전략을 수립해야 한다"며 "저금리 상황이 장기간 지속될 수 있으므로 수익이 너무 낮은 자산에 안정적인 운영만을 고수하는 것은 정답이 아닐 수 있다"고 조언했다.

이어 "절세를 기반으로 향후 가치가 오를 수 있는 지역과 자산, 꾸준한 현금흐름을 기대할 수 있는 자산에 분산투자 한다면 시장변화에 민감하게 반응하지 않으면서도 수익을 얻을 수 있는 즐거운 투자가 가능할 것"이라고 덧붙였다.

부동산 투자에 대해선 수익형 부동산의 선별적 투자를 통해 안정적인 현금 흐름을 미리 확보해둘 것을 강조했다.