'소탐대실(小貪大失)'. 작은 것을 탐하다가 큰 손실을 입는다는 뜻이다. 국내 외국계 은행의 현재 모습이다. 최근 국내 대표적 외국계 은행인 SC제일은행과 한국씨티은행은 고금리인 가계대출에만 몰두하다가 실적과 평판이 흔들리는 모양새다. 가뜩이나 수익성 저하로 먹구름이 낀 두 은행은 대규모 구조조정과 배당 논란 등에서 자유롭지 않다.

◆SC제일은행, 대대적 구조조정 6개월 그 후…

17일 금융권에 따르면 SC제일은행은 지난해 말 당기순손실 2858억원을 기록하며 급추락한 데 이어, 올 1·4분기 순이익도 291억원으로 전년 동기 대비 22.61%나 감소했다.

지난해 임직원 961명의 특별퇴직을 단행하며 1회성 비용으로 4943억원이 소요된 부분이 크게 영향을 미친 것으로 보인다.

제일은행은 지난해 12월 희망퇴직을 통해 전체 임직원(5300명)의 18%에 달하는 961명의 직원을 희망퇴직을 통해 내보냈다. 이 가운데 우수인력이 상당수 포함됐다. SC제일은행은 직원 퇴직으로 전반적인 사기가 떨어졌다. 또한 퇴직 직원에게 법정퇴직금과 특별퇴직금 등으로 5000억원을 지급한 것으로 알려져 재무제표도 악화됐다.

구조조정 직전 박종복 SC제일은행장은 "이번 특별퇴직은 어려운 환경에 선제적으로 대응하고 효율적인 영업 우선 조직이 되고자 하는 배경을 담고 있다"고 설명했다

하지만 제일은행의 선제적 구조조정은 비단 올해만의 일이 아니다. 작년에도 제일은행은 '특별퇴직'이라는 명목으로 200여명의 직원이 나갔고, 2011년에도 800명이 퇴사했다.

지난해 대규모 인력 구조조정 후 2년 연속 적자를 기록하면서 지난해 말 신용등급도 'AA-'에서 'A+'조정됐다. 본사의 구조조정 방침이 알려지고 최근 저금리 여파로 소매금융이 위축되면서 실적부진 등이 겹친 것.

나이스신용평가사가 조사한 지난해 6월 말 총여신 기준 가계대출 현황에 따르면 SC제일은행은 총여신 기준 가계여신의 비중이 59.1%로 높게 나타났다.

나이스신용평가 김성진 책임연구원은 "SC제일은행은 모기지 중심으로 사업을 확대하면서 신규 가계신용대출을 크게 높였다"며 "2012년도 넘어가면서 주력상품인 중금리 가계대출의 여신건전성이 대폭 하락하면서 발생한 대손비용으로 수익성이 저하됐다"고 말했다.

이에 제일은행은 '한국SC은행'에서 'SC제일은행'으로 사명을 변경하고 소매 금융 강화를 통한 '턴어라운드'에 나선다는 입장이다.

김 책임위원은 "제일은행은 리테일 영업을 확대하고자 하는 의지가 강하고, 은행권의 최대 이슈인 조선·해운 위험 노출액도 적은 편이라서 안정적"이라며 긍정적인 평가를 내놨다.

그러면서도 "제일은행의 영업점이 상당부문 축소된 상태에서 은행 간 경쟁이 심화됐기 때문에, 향후 수익성 개선 등은 두고봐야할 것"이라고 덧붙였다.

◆씨티은행, 실적 부진 속 '배당 파티'는 계속

실적이 부진하기는 한국씨티은행도 마찬가지다.

씨티은행의 1·4분기 순이익은 365억원으로 지난해 같은 기간보다 67%나 급감했다.

지난해 1분기 삼성자동차 소송 관련 이익 등으로 발생한 일회성 비용 효과가 사라지면서 기타영업수익이 크게 감소한 영향이다.

씨티은행의 1분기 이자수익은 2692억원으로 전년 동기 대비 5.5% 감소했으며, 기타영업수익은 70억원으로 83% 줄었다.

순이자마진(NIM)은 전년도 2.73%에서 2.41%로 떨어졌고, 이자 부문과 비이자 부문의 수익이 전년도에 대비 각각 11.8%, 39.4% 줄었다.

하지만 이런 실적 부진 속에서도 '배당 잔치'는 여전했다.

씨티은행은 최근 1162억원의 배당금을 확정했다. 이는 지난 2011년 1299억원에 이어 역대 두 번째로 많은 수준이다.

씨티은행이 최근 5년간 배당한 금액은 총 3690억원으로, 미국 씨티그룹이 지분 99.98%를 가지고 있는 만큼 배당금 전액이 해외로 유출된 셈이다.

지난달 정기 주주총회에서 박진회 씨티은행장은 "씨티그룹이 한국에 투자한 돈이 4조7000억원 가량으로 그 비율로 보면 1.2% 가량의 배당이 나간 것"이라며 "감독당국과 협의를 했고 배당 여력 안에서 배당을 했다"고 설명했다.

하지만 그간 씨티은행과 함께 본사로의 국부유출 논란에 휘말렸던 SC제일은행은 씨티은행과 같은 날 정기 주주총회를 열고 2년 만에 올해 아예 배당을 하지 않기로 했다. 씨티은행을 바라보는 시선이 더욱 따가울 수 밖에 없는 상황이다.

최근 추진하고 있는 인력과 점포 축소 또한 걸림돌이다.

씨티은행은 전국 134개 개인고객 지점을 세 그룹으로 분류해 자산 규모에 따라 취급할 수 있는 점포를 달리 하고 있다. 이에 노조는 특정군에 속한 직원들에게 실적이 나오지 않는 환경을 조성해 구조조정의 수단으로 삼는 것 아니냐는 의혹의 눈길을 보내고 있다.